3 raisons d'ouvrir un certificat de dépôt

Voici quand un CD a un sens financier.

L'argent que vous mettez de côté pour les urgences doit être aussi accessible que possible, c'est pourquoi il est judicieux de le loger dans un compte d'épargne traditionnel. Mais si vous avez de l'argent supplémentaire en dehors de votre fonds d'urgence avec lequel vous cherchez à faire quelque chose, il vaut la peine d'envisager un certificat de dépôt ou un CD. Voici trois bonnes raisons d'en ouvrir un.

1. Vous voulez gagner plus d'intérêts qu'un compte d'épargne ordinaire ne paiera

Les CD offrent des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que les comptes d'épargne, vous permettant ainsi de gagner plus en gardant votre argent en banque. Imaginez que vous avez 10 000 $ que vous cherchez à mettre de côté pendant un an. Si vous placez cet argent dans un compte d'épargne ordinaire qui rapporte 1 % d'intérêt par an, vous gagnerez 100 $ sur 12 mois. Mais si vous mettez cet argent dans un CD payant 2,5 % d'intérêt, vous gagnerez 250 $.

2. Vous n'avez pas besoin de l'argent immédiatement

Il y a une raison pour laquelle les CD paient des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne :vous devez bloquer votre argent pendant une période de temps prédéfinie. Si vous souhaitez vous retirer de votre CD avant la fin de sa durée, vous risquez une pénalité potentiellement coûteuse. Maintenant, la pénalité en question dépendra de votre banque, mais de manière générale, vous pouvez vous attendre à perdre environ trois mois d'intérêts pour un CD d'un an, ou six mois d'intérêts pour un CD de deux ans, pour avoir pris un retrait anticipé . Cependant, si vous savez pertinemment que vous n'aurez pas besoin de cet argent dans un proche avenir, alors un CD est un très bon endroit pour le mettre.

3. Vous pensez avoir besoin de votre argent dans les sept prochaines années

Si vous avez de l'argent que vous n'utilisez pas, il vaut la peine de le faire fructifier jusqu'à ce qu'il soit le plus gros possible. Et généralement, cela signifie l'investir. Le marché boursier, par exemple, a historiquement généré un retour sur investissement annuel moyen de 9%, alors que les taux de CD d'aujourd'hui plafonnent à environ 3%, et ce uniquement pour les CD de cinq ans; les CD à court terme paient un peu moins.

Cela dit, il est logique d'investir dans des actions lorsque vous prévoyez de rester investi pendant environ sept ans ou plus. Si vous travaillez sur une période plus courte, vous risquez de perdre de l'argent si le marché baisse, alors que lorsque vous investissez à plus long terme, vous avez plus de temps pour surmonter les ralentissements et sortir gagnant. Par conséquent, si vous prévoyez avoir besoin de votre argent dans les sept prochaines années (par exemple, pour acheter une maison ou payer les frais de scolarité d'un enfant), vous feriez peut-être mieux d'opter pour un CD. De cette façon, votre principal est protégé.

Un certificat de dépôt offre une excellente occasion de gagner une bonne partie des intérêts sur votre argent. Sachez simplement que de nombreux CD sont livrés avec des minimums qui peuvent être aussi bas que 500 $ ou aussi élevés que 2 500 $ - ou plus - vous devrez donc peut-être économiser un peu plus pour obtenir les meilleurs tarifs.

Une autre chose à garder à l'esprit est que si vous placez de l'argent dans un CD à plus long terme, vous obtiendrez un taux d'intérêt plus élevé, mais vous risquez également de manquer de meilleurs taux qui pourraient apparaître entre-temps. Si vous envisagez un CD de deux ans par rapport à un CD de cinq ans et que la différence n'est que de 0,1 %, il peut être avantageux de s'en tenir à l'option à plus court terme, car ce que vous perdrez en intérêts, vous gagnerez en souplesse.