Meilleur moyen d'investir de l'argent à court terme

Lorsque les gens pensent au mot "investissement", ils pensent généralement à un engagement à long terme de leur temps et de leurs ressources :le compte de retraite portant intérêt ou un investissement sûr et prolongé dans une entreprise de premier ordre.

Mais l'investissement n'a pas à couvrir une longue période apparemment sans fin. De nombreux investisseurs modernes ont réussi dans des investissements à court terme qui peuvent générer des bénéfices plus élevés et plus liquides que ceux à long terme.

Comment ça marche? Quelle est la meilleure façon d'investir de l'argent à court terme ?

Définir les investissements à court terme

Les placements à court terme sont des titres qu'un investisseur conserve pendant une courte période dans l'espoir de convertir ses rendements en espèces. L'investisseur vise généralement un titre qui devrait générer un taux de rendement supérieur à celui de la plupart des avoirs à long terme, comme un 401(k) ou un IRA.

La définition de la "courte" période d'investissement peut varier, mais en général, elle est de trois ans ou moins. Certains experts disent même que c'est cinq ans ou moins. De nombreux investisseurs effectuent des investissements à court terme qui ne durent que quelques mois ou un an, recevant leurs investissements et les gains qui en résultent sous forme de paiements en espèces à la fin de la durée d'investissement.

Le but d'un investisseur à court terme est de générer des revenus supplémentaires, généralement pour un objectif spécifique qui arrive relativement bientôt. Il peut s'agir d'un acompte sur une maison ou une voiture, d'un fonds de vacances, d'un capital pour démarrer une nouvelle entreprise ou de tout investissement ou achat important pour lequel les gens ont tendance à économiser. Alternativement, un investisseur à court terme peut simplement chercher plus d'argent à réinvestir dans d'autres titres une fois qu'il a encaissé.

Caractéristiques des investissements à court terme

Dans le contexte de votre portefeuille de placements, les placements à court terme constituent en quelque sorte une couche protectrice pour les avoirs à long terme. Lorsqu'une situation d'urgence survient et oblige un investisseur à générer rapidement des liquidités, il peut être contraint de puiser dans ses investissements à long terme. Souvent, ils devront le faire à perte.

Les investissements à court terme sont structurés pour être liquidés rapidement, de sorte que l'investisseur peut encaisser sans que son socle, les investissements à long terme en pâtissent. En cas d'urgence, un investissement à court terme peut être transformé en espèces sans pénalité, en gardant intact le reste de ses autres investissements. Cela donne à l'investisseur beaucoup plus de flexibilité avec ses investissements en capital et ses retraits.

Les investissements à court terme sont conçus pour produire un plus grand profit dans un laps de temps relativement court. Bien que vous puissiez certainement vendre un investissement à long terme, non seulement vous vous départirez d'un actif précieux, mais vous réaliserez également probablement un bénéfice inférieur. Les investissements à court terme sont conçus pour être transformés rapidement, avec une plus grande chance d'un meilleur paiement.

Risques des investissements à court terme

Bien sûr, comme pour toute transaction d'investissement, les investissements à court terme comportent un certain degré de risque. Certains placements à court terme sont plus risqués que d'autres, mais ils sont tous soumis aux fluctuations du marché et aux événements imprévisibles. Les investisseurs chevronnés comprennent ce risque et continuent de « jouer le jeu ».

En plus de ce risque sous-jacent, les investissements à court terme peuvent être un peu plus chers au départ. Ils sont généralement échangés en volume extrêmement élevé car ils ont le potentiel de générer beaucoup de profit. Cela fait grimper les coûts, ainsi que l'inflation, les taxes et les frais de courtage.

Les placements à court terme sont également à surveiller d'un peu plus près. Les investisseurs doivent surveiller l'évolution des prix et les fluctuations de leurs placements à court terme et garder un œil sur les meilleures opportunités de vendre ou d'acheter leurs actions. Cela nécessite que l'investisseur ait beaucoup de connaissances et de compétences (ou ait un accès immédiat à quelqu'un qui les possède).

Enfin, certaines structures d'investissement à court terme (notamment les certificats de dépôt) peuvent entraîner des pénalités pour les investisseurs qui retirent des fonds avant l'échéance de l'investissement. Même si le terme est plus court, l'investisseur s'engage toujours à le voir jusqu'au bout. Si vous retirez de l'argent avant la fin du terme, votre maison de courtage ou votre institution financière facturera probablement des frais importants pour couvrir la perte de votre investissement.

Quelques options populaires

Les institutions financières disposent de plusieurs mécanismes qui s'adressent aux investisseurs à court terme. Ces véhicules comportent généralement un minimum de risques; certains sont assurés par la FDIC pour éviter les pertes. Ces options incluent :

• Certificats de dépôt  (CD). Un CD est essentiellement un compte d'épargne à court terme émis par une banque. Il offre un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne standard, mais le titulaire du compte ne peut pas toucher son argent avant l'expiration de la durée du CD, sinon il s'exposera à des pénalités substantielles. Les CD sont assurés par le gouvernement fédéral pour les dépôts jusqu'à 250 000 $.
• Trésors . Les bons du Trésor sont des obligations émises par le gouvernement fédéral pour couvrir ses coûts de fonctionnement ou de projet. Ils sont émis avec différentes durées :courtes, longues et intermédiaires. Les bons du Trésor à court terme arrivent généralement à échéance dans les trois ans. Les trésoreries sont également assurées au niveau fédéral pour se protéger contre les pertes.
• Comptes du marché monétaire . Un compte du marché monétaire est une sorte d'hybride entre les comptes d'épargne et les comptes courants. Les titulaires de compte peuvent accéder à leurs fonds plus facilement qu'avec d'autres options à court terme, et le taux d'intérêt d'un compte du marché monétaire est généralement plus élevé que celui des comptes courants normaux. Un inconvénient est que la plupart des banques exigent un solde minimum, le titulaire du compte risquant d'encourir des frais et des pénalités s'il n'est pas maintenu.
• Obligations . En plus des bons du Trésor émis par le gouvernement, toute entreprise ou société peut émettre des obligations à court terme qui arrivent à échéance dans un délai de un à quatre ans. Ils sont généralement plus risqués que les « choses sûres » comme les comptes du marché monétaire et les CD, mais leurs rendements sont généralement plus élevés. Cependant, les obligations de sociétés ne sont pas assurées par la FDIC.

Utiliser la Bourse

Le trading à court terme sur le marché boursier offre aux investisseurs plus de flexibilité que les options traditionnelles. Il n'y a pas d'engagement de temps minimum. La liquidité n'est pas un problème; vous pouvez essentiellement vendre des actions à tout moment (selon les politiques de votre maison de courtage).

Naturellement, la négociation d'actions à court terme comporte un risque plus important que les CD, les obligations ou les comptes du marché monétaire. Les transactions boursières ne sont pas assurées et vos investissements sont soumis aux fluctuations du marché et au risque de pertes importantes.

Le trading d'actions à court terme nécessite également plus d'attention, de recherche et de surveillance quotidienne. L'investisseur en actions à court terme doit garder un œil sur les moyennes mobiles de ses matières premières. Ils doivent analyser en profondeur les fondamentaux et les aspects techniques de chaque entreprise dans laquelle ils sont susceptibles d'investir. Ils doivent acquérir une compréhension des cycles économiques et apprendre ce que signifient certains modèles et tendances du marché boursier. Ils doivent faire tout ce qu'ils peuvent pour limiter leur risque en fixant des niveaux de prix stop-loss et doivent planifier soigneusement leurs achats d'actions pour maximiser les gains potentiels.

Même avec toutes ces préoccupations, de nombreux investisseurs en actions à court terme réalisent des bénéfices considérables, que ce soit par le biais de day trading ou de désinvestissements périodiques au bon moment. Des méthodes solides, une recherche solide et une gestion quotidienne cohérente sont les caractéristiques d'un investisseur à court terme prospère.

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