Pouvez-vous gagner de l'argent avec un portefeuille d'investissement ?

Construire un portefeuille n'est pas réservé aux personnes en costume avec des diplômes de finance fantaisistes accrochés au mur. C'est quelque chose que vous pouvez mettre en place avec un peu de compétence et de connaissances afin de générer de vrais rendements.

Les investissements solides ne sont pas magiques ; ils sont basés sur des données du monde réel que vous pouvez acquérir et agir sur vous-même.

Qu'est-ce qu'un portefeuille d'investissement ?

Certaines personnes ont peur de poser des questions sur les bases, mais c'est ainsi que l'apprentissage (et le succès) se produit ! Qu'est-ce qu'un portefeuille d'investissement ?

Une bonne définition des investissements de portefeuille est, pour le dire simplement, une collection de vos investissements.

Il peut s'agir d'actions, d'obligations, de fonds négociés en bourse, de fonds communs de placement, d'IRA, d'obligations émises par le gouvernement ou de tout autre élément dans lequel vous avez investi votre argent dans l'espoir d'en récupérer davantage.

Lorsque vous faites référence à tous ces différents investissements comme un ensemble complet, c'est votre portefeuille d'investissement.

Qu'en est-il du risque ?

Lorsque vous construisez un portefeuille d'investissement à partir de rien, vous devez déterminer le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. Il y a deux principes à respecter :

1. Plus vous êtes prêt à prendre de risques, plus vous pouvez gagner (ou perdre) d'argent
2. Moins vous êtes prêt à prendre de risques, plus votre argent sera stable

Si votre objectif est de gagner beaucoup d'argent rapidement, vous allez devoir prendre plus de risques. Un très bon taux de rendement sur un 401 (k) ou un IRA est de 12 %.

Le problème c'est qu'ils ne sont pas liquides. En d'autres termes, si vous avez besoin d'argent en ce moment, il est difficile de le sortir.

Si vous voulez des rendements de 50 %, vous avez besoin d'un maximum de liquidités, et vous devrez être actif, acheter et vendre régulièrement des actions et des actifs pour augmenter vos bénéfices.

Si, en revanche, vous souhaitez une stabilité à long terme, vous devrez accepter des taux de rendement faibles, entre 6 et 12 %.

Ces investissements seront à faible risque, comme les actions de sociétés établies de longue date ou les obligations d'État qui mettent des décennies à arriver à échéance.

Comment construire un portefeuille d'investissement pour les débutants

Disons qu'en termes de risque, vous êtes quelque part au milieu. Vous voulez des retours que vous pouvez voir immédiatement, mais qui ne se balancent pas si sauvagement qu'ils ont besoin de votre attention à chaque instant.

Quant à la façon de construire un portefeuille pour répondre à vos attentes, nous devons approfondir les différents types d'investissements que vous pouvez faire.

Jouer à la Bourse

Construire soi-même un portefeuille de trading, par opposition à l'externalisation auprès d'une société d'investissement ou d'un autre expert, n'est pas aussi effrayant qu'il n'y paraît, à condition de gérer ses attentes.

Les actions vous permettent d'acheter une petite partie d'une entreprise. Vous roulez avec l'entreprise à travers tous les sommets et vallées.

Historiquement, le marché boursier a toujours fait de l'argent, mais choisir des actions en fonction de vos besoins spécifiques est ce qui compte. La réponse à la création d'un portefeuille d'actions dépend entièrement de vos objectifs à court et à long terme.

Les parvenus volatils peuvent gagner de l'argent rapidement et le perdre du jour au lendemain. Les entreprises plus établies connaîtront probablement des fluctuations beaucoup plus lentes, ce qui signifie qu'elles sont souvent un pari plus sûr.

Les day traders auront bien sûr des objectifs différents de ceux de la foule «réglez-le et oubliez-le».

Quant à la façon d'investir, vous pouvez soit passer par un courtier en valeurs mobilières, soit acheter des actions directement via des applications spécifiques.

Cependant, vous devriez consulter des experts pour savoir comment construire un portefeuille d'actions qui vous convient. Le nombre d'histoires de personnes perdant les économies de leur vie après qu'un conseil boursier chaud s'est avéré froid devrait vous rendre méfiant !

Obligations d'épargne

De l'autre côté des montagnes russes que peut être le marché boursier, vous avez des obligations, qui sont beaucoup plus stables.

Considérez-les comme des prêts, sauf qu'au lieu que quelqu'un vous prête de l'argent, vous prêtez de l'argent, que ce soit à une entreprise ou au gouvernement d'un pays. Les obligations s'apprécient lentement mais sûrement, généralement à des intervalles de temps fixes d'années ou de décennies.

Vous pouvez investir dans des obligations individuelles, que vous pouvez acheter directement auprès du gouvernement, ou des obligations de sociétés, que vous pouvez obtenir auprès d'un courtier.

Les fonds obligataires vous permettent d'acheter des morceaux de nombreuses obligations pour créer, essentiellement, un portefeuille d'obligations. C'est un peu comme un portefeuille d'actions beaucoup plus stable et "sans intervention".

Au milieu :fonds communs de placement

Le nom du jeu pour les fonds communs de placement est la diversification. Ils comportent plus de risques que les obligations, mais beaucoup moins de risques que l'achat d'actions individuelles. Ainsi, les taux de rendement des fonds communs de placement se situent quelque part entre les actions et les obligations.

Habituellement, c'est parce qu'ils sont composés à la fois d'actions et d'obligations. Votre argent est réparti entre de nombreux investissements différents, de sorte qu'aucune baisse de stock ou effondrement d'entreprise ne peut trop affecter votre résultat net.

En ce qui concerne les fonds communs de placement, vous pouvez aller dans deux directions :

1. Fonds gérés activement, contrôlés par un gestionnaire de fonds
2. Les fonds indiciels et les ETF, qui sont plus "créés et oubliés"

Les fonds indiciels et les ETF suivent les indices du marché et ne nécessitent pas une gestion constante.

Les ETF peuvent être négociés comme des actions et sont adossés à des matières premières et à d'autres investissements spéculatifs, tandis que les fonds indiciels reposent sur le prix d'une certaine collection d'actions.

Biens physiques

Sans discuter des choses réelles et tangibles que vous pouvez acheter et qui prendront de la valeur, aucune liste d'investissements ne serait complète. Bien sûr, ceux-ci peuvent aussi être risqués.

Les cartes de baseball, les bandes dessinées et les voitures classiques fluctuent au gré de la culture populaire. Oui, ce cabriolet Hemi Cuda de 1971 s'est vendu 4,1 millions de dollars. Mais votre AMC Hornet de 1971 ne le fera probablement pas.

Comment construire un portefeuille par âge

La répartition de l'acceptation du risque est directement liée à l'âge. Placer votre argent dans plusieurs sources d'investissement est toujours une bonne idée, mais le montant exact peut sembler différent, selon votre âge et vos objectifs futurs :

• 30 ans :jusqu'à 80 % de vos investissements en actions, 20 % en obligations
• 60 ans :50 % d'actions, 50 % d'obligations
• 70 ans :30 % d'actions, 70 % d'obligations
• 120 ans :0 % d'actions (et aussi le Livre Guinness des records du monde)

La meilleure façon de déterminer votre répartition est de prendre votre âge et de le soustraire de 110 pour déterminer combien d'argent devrait être immobilisé en actions.

Certains planificateurs financiers suggèrent même de porter ce nombre à 120 en fonction de l'allongement de l'espérance de vie et du potentiel de croissance considérable des actions au début de votre vie.

Exemples de portefeuille d'investissement

La façon de construire un portefeuille de placement qui vous mènera vers vos objectifs dépendra de nombreux facteurs dont nous avons déjà parlé, de votre âge au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre.

Mais pour le décomposer en quelques exemples utiles, voici trois types de stratégies que vous pouvez utiliser :

Agressif

Les stratégies agressives sont jusqu'à 90% d'actions et 10% d'obligations. Ils sont très liquides, offrent beaucoup de contrôle et conviennent souvent mieux aux personnes plus jeunes.

Modéré

Avec une approche modérée, vous serez plus proche d'une répartition 50/50 des actions et des obligations, peut-être en vous penchant vers les actions. Si vous êtes d'âge moyen, c'est plus votre vitesse. Vous disposez toujours d'un important potentiel de gains grâce aux actions, mais vous pouvez vous reposer tranquillement dans le filet de sécurité des obligations.

Conservateur 

Pour les investisseurs plus âgés ou plus averses au risque, jusqu'aux trois quarts de votre portefeuille devraient être constitués d'obligations ou d'autres investissements très stables. Seul un quart de vos actifs devrait être constitué d'actions. Vous pouvez également investir une petite quantité dans des métaux précieux.

Modifier si nécessaire

Vos besoins financiers d'aujourd'hui ne seront pas nécessairement vos besoins financiers de demain. Ou l'année prochaine. Ou la prochaine décennie. Vous devez réévaluer vos objectifs périodiquement.

Vous en avez marre de louer et souhaitez acheter une maison ? Avez-vous des triplés et avez-vous besoin d'acheter une fourgonnette pour transporter la famille? Votre troisième yacht est-il enfin sorti de la phase de planification ?

Les charges financières vont et viennent, et vous devrez rééquilibrer votre portefeuille de placement au fur et à mesure que vous vivrez divers événements de la vie.

En fonction de vos revenus actuels et projetés, vous pouvez déterminer le montant investi dans vos investissements et à quoi devrait ressembler la répartition de vos actifs.

Les conseillers disent que vous devriez examiner la répartition de vos investissements tous les six à douze mois et déterminer si des modifications doivent être apportées. Certains gestionnaires de placements ou fonds rééquilibrent pour vous au fil du temps. Les robots-conseillers le font, par exemple.

Comment créer un portefeuille d'investissement avec notre aide

En fin de compte, la création d'un bon portefeuille nécessite à la fois de la recherche et de l'expérience. Bien que les règles que nous avons décrites dans cet article soient assez simples, les marchés sur lesquels vous devez les appliquer peuvent être incroyablement compliqués.

Construire un portefeuille vous-même peut être très stimulant, mais il est beaucoup plus susceptible de vous aider à acquérir une indépendance financière si vous bénéficiez d'une aide professionnelle pendant que vous le faites.

Une équipe chevronnée de gourous de l'investissement peut vous aider à identifier les nuances subtiles qui transforment un bon portefeuille en un excellent portefeuille. En identifiant les opportunités d'actions sous-évaluées et d'autres niches de marché, ils peuvent faire fructifier votre investissement.

En puisant dans un bassin de sagesse établie, vous pouvez vous assurer que vous faites les meilleurs choix pour votre sécurité future. L'équilibrage parfait du portefeuille devient moins une corvée et plus une opportunité amusante de croissance avec l'aide d'un expert.

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