Comment encaisser une rente à l'abri de l'impôt ?

L'encaissement anticipé d'une rente à l'abri de l'impôt présente un défi mineur. L'établissement auprès duquel vous avez ouvert le compte CUT tire un profit de la détention du principal, et il a accepté de vous payer des intérêts pour le privilège d'utiliser votre argent. Si vous retirez vos fonds plus tôt, la banque profite moins. La plupart des institutions ont mis en place des processus et/ou des pénalités pour décourager les retraits anticipés.

Étape 1

Lors de la recherche d'établissements pour souscrire un compte TSA, Renseignez-vous sur leurs politiques de retrait anticipé. Bien que ces politiques ne soient pas les seules choses que vous devriez considérer, ils méritent d'être pris en compte.

Étape 2

Contactez votre institution au moins deux mois avant de devoir retirer votre compte.

Étape 3

Renseignez-vous sur les options de transfert de compte. Certaines institutions annuleront ou réduiront les frais de retrait anticipé si vous transférez l'argent à une autre, compte plus facilement accessible auprès de la même institution.

Étape 4

Demandez à un gestionnaire de compte de vous expliquer le calcul des frais de retrait, qui est souvent un pourcentage du montant que vous souhaitez retirer par anticipation.

Étape 5

Avant de quitter le bâtiment, comprendre exactement comment votre institution exige une demande de retrait anticipé. Si possible, repartez avec des copies de tous les documents requis. Demandez au gestionnaire de compte de remplir les informations de votre compte pendant que vous regardez.

Étape 6

Comparez le coût de la sortie anticipée de l'argent avec les coûts d'autres moyens d'accéder aux mêmes montants, comme le taux d'intérêt sur une marge de crédit.

Étape 7

Remplissez tous les documents restants et commencez le processus de retrait, dont les spécificités varient d'un établissement à l'autre. Si vous en avez l'option, il est préférable de retirer votre argent sur un autre compte via un virement bancaire plutôt que d'obtenir un chèque de banque.

Avertissement

Si vous retirez de l'argent d'un TSA avant vos 59 ans 1/2, il y a des ramifications fiscales coûteuses. Le droit fiscal est complexe et comporte des sanctions en cas d'erreur. Consultez votre comptable ou votre conseiller financier avant de décider de retirer des fonds de votre CUT.