Comment prendre en compte une pension dans la valeur nette

Formule de la valeur nette

La formule de calcul de votre valeur nette est la valeur nette =actif - passif. Les actifs sont à la fois vos liquidités, comme de l'argent sur votre compte d'épargne, actions et obligations, et actifs illiquides, comme votre maison, un partenariat dans une entreprise, et votre régime de retraite. Vos dettes sont vos dettes, comme les factures de carte de crédit, votre hypothèque, et les prêts bancaires et commerciaux.

Pourquoi votre pension est incluse

Votre rente est prise en compte dans le calcul de votre patrimoine car il s'agit d'un actif même si vous n'en retirerez aucun avantage financier jusqu'à la retraite. Considérez-le comme une tirelire que vous ne pouvez pas ouvrir avant d'avoir atteint un certain âge. Même si tu ne peux pas toucher à l'argent maintenant, vous toucherez des prestations mensuelles ou un paiement forfaitaire à la retraite. Même s'il s'agit d'un paiement futur, il a une valeur actuelle que vous pouvez calculer. Certains conseillers suggèrent de ne compter que la valeur actuelle de votre pension, si vous deviez l'encaisser maintenant, mais cela sous-estime sa valeur réelle.

Calcul de la valeur actuelle de votre rente

La détermination de la valeur de votre rente est un calcul en deux étapes. La première étape consiste à calculer le montant de la rente que vous toucherez à la retraite, le convertir en une somme forfaitaire s'il s'agit de paiements mensuels. Ensuite, vous prenez le montant forfaitaire et l'apportez en termes de valeur actuelle. Vous aurez besoin d'une calculatrice financière.

Calcul de la valeur de votre rente :première étape

Dis que tu as 50 ans, et si vous arrêtiez de travailler aujourd'hui, votre employeur vous dit que lorsque vous atteindrez 65 ans, vous recevrez 10 $, 000 par an en versements de retraite. Selon les tables actuarielles, votre espérance de vie est de 85 ans, donc vous recevriez 10$, 000 depuis 20 ans. Avec votre calculatrice financière, branchez 10 $, 000 pour le paiement, 20 ans pour la période, et utiliser 5 % (4,5 % à 6,5 % sont des taux d'actualisation typiques) comme taux d'intérêt, puis appuyez sur PV pour la valeur actuelle. Le PV sera égal à 124 $, 622.

Calcul de la valeur de votre rente :deuxième étape

Prochain, effacez la calculatrice et branchez 124 $, 622 pour FV, ou valeur future, mettre 15 ans pour la période, car il faudra 15 ans avant la retraite, et mettez 5% comme taux d'intérêt et appuyez sur PV. La valeur actualisée de la pension dans cet exemple est de 59 $, 945. Ajoutez les 59 $, 945 dans votre colonne d'actif et vous avez inclus votre rente dans le calcul de votre patrimoine net.

Calculatrices financières gratuites

Si vous n'avez pas de calculatrice financière mais que vous avez un téléphone intelligent, vous devriez pouvoir en télécharger un gratuitement à partir d'une boutique d'applications. De nombreux sites proposent également des calculatrices financières gratuites à utiliser dans votre navigateur, ou même compléter des calculatrices de valeur nette si vous souhaitez également automatiser le reste de vos calculs. Si tout le reste échoue, ou si vous souhaitez simplement avoir une calculatrice réelle pour une utilisation continue, devrait être en mesure d'en acheter un pour moins de 20 $ partout où l'électronique est vendue.