Comment transférer des fonds HSA sur un compte courant pour payer des factures médicales

Un compte d'épargne santé est un compte reconnu par l'IRS, compte exonéré d'impôt spécialement conçu pour économiser de l'argent pour payer les frais médicaux. Ces comptes ne nécessitent pas d'autorisation spécifique de l'IRS, mais vous devez vous qualifier pour en avoir un, qui est généralement détenu dans une banque ou une compagnie d'assurance. Si vous avez un compte HSA établi et devez payer des frais médicaux admissibles, vous pouvez demander une distribution auprès de l'administrateur ou du dépositaire HSA.

Étape 1

Contactez votre dépositaire ou fiduciaire HSA. Il devrait y avoir un numéro de service client sur votre relevé HSA, où vous pouvez obtenir des informations pour savoir si vous êtes toujours dans la « période d'essai ». Il s'agit d'une période qui commence le mois de vos premières cotisations et dure jusqu'à la fin du 13e mois d'existence du HSA.

Étape 2

Déterminez si les dépenses sont des dépenses médicales admissibles. Faire cela, vous devez d'abord satisfaire aux exigences de votre régime de santé à franchise élevée, que vous devez maintenir pour rester éligible à un HSA. Vous pouvez vous faire rembourser des dépenses liées aux examens de santé annuels, soins pédiatriques, troubles de l'audition et de la vision, vaccinations et évaluations de dépistage. Les frais médicaux admissibles vous concernent, votre conjoint ou les personnes à charge réclamées sur les déclarations de revenus annuelles.

Étape 3

Demandez un formulaire de distribution. Si vous êtes éligible aux distributions pendant la période de test, les distributions ne sont pas exonérées d'impôt et seront ajoutées au revenu. Si vous n'êtes pas admissible aux prestations, vous pouvez toujours prendre une distribution, qui sera ajouté au revenu et évalué à une pénalité de 10 pour cent.

Étape 4

Remplissez le formulaire avec toutes les informations pertinentes qui incluent votre nom légal, adresse, numéro de compte bancaire et informations de routage. Vous pouvez recevoir des paiements en une somme forfaitaire ou des paiements périodiques. Vous n'avez pas besoin de présenter de reçus à moins qu'ils ne soient demandés comme preuve de la distribution en franchise d'impôt de l'IRS.

Étape 5

Tenez des registres précis de vos dépenses médicales. Dans de nombreux cas, vous recevrez une facture de votre médecin que vous pouvez utiliser les fonds HSA pour payer directement ou pour vous rembourser si vous avez déjà payé pour les services. Vous devrez peut-être envoyer tous les dossiers de facturation médicale à votre assureur HDHP si vos actifs HSA sont épuisés. Vous pouvez être admissible à d'autres régimes d'avantages sociaux si vous n'avez aucun autre moyen de paiement.

Étape 6

Déposer le formulaire 1040 ou le formulaire 1040NR avec le formulaire 8889 pour enregistrer la distribution. À la ligne 21 de ces formulaires, entrez « HSA » à côté du montant distribué à partir du HSA.

Avertissement

L'IRS ne vous permettra pas de déduire les frais médicaux remboursés par un HSA.