ETFFIN Finance >> cours Finance personnelle >  >> Personal finance >> Assurance

La définition d'un devis d'assurance

Les consommateurs achètent des polices d'assurance pour se protéger contre une perte. Des polices peuvent être souscrites pour payer les dommages causés à une maison ou à une voiture, pour les frais médicaux, ou pour perte de vie. Les agents d'assurance fournissent des devis de police d'assurance aux clients potentiels pour divulguer les coûts et les conditions d'achat d'une police d'assurance auprès de leur entreprise respective.

Dans la plupart des cas, plus le risque de perte est élevé, plus le coût de l'assurance est élevé. Comprendre la définition d'un devis d'assurance vous aidera à faire le bon choix lorsque vient le temps d'examiner une future police.

Lire la suite ​ : Comment comprendre les frais d'une police d'assurance

Devis vs. Politiques

Les devis d'assurance ne sont pas les mêmes que les polices d'assurance. C'est pourquoi il est important de connaître la signification d'un devis d'assurance. Les devis sont des estimations non contraignantes de ce qu'une police (ou couverture) pourrait coûter et ce qu'elle couvrirait. Cela signifie que les deux parties, la compagnie d'assurance et le consommateur, n'ont aucune obligation d'exécuter des tâches à la suite d'avoir fourni ou reçu un devis. Les devis sont à titre informatif seulement.

Un devis peut se transformer en contrat d'assurance lorsque les deux parties acceptent les termes de la police. Cela nécessite qu'une entreprise accepte de fournir une police d'assurance et que le consommateur accepte de payer les primes nécessaires pour maintenir la police active.

Lire la suite ​ :Éléments de base de l'assurance

Types de polices d'assurance

Le type de police d'assurance dont un consommateur a besoin dictera le type de devis d'assurance qu'il recevra. Les devis sont fournis par des professionnels de l'assurance qui sont autorisés à vendre des biens et des risques, vie et santé, et les polices d'assurance des particuliers.

Les consommateurs achètent des polices d'assurance IARD pour protéger des biens comme une automobile ou une maison. Pour compléter les frais médicaux, une couverture d'assurance maladie est disponible. Les polices d'assurance-vie protègent financièrement les familles en cas de décès d'un être cher.

Lire la suite ​ :Ai-je besoin d'une assurance avant d'acheter une voiture ?

La phase de collecte d'informations

Les agents d'assurance doivent recueillir des informations personnelles importantes sur un client potentiel afin de déterminer le niveau de risque qu'ils assumeront en fournissant une police d'assurance. Dans une soumission d'assurance habitation ou automobile, il est nécessaire d'obtenir des informations concernant les réclamations antérieures déposées par l'assuré pour des incidents tels que le vol, accidents de la route ou incendie.

Les informations sur la responsabilité financière, telles que les antécédents de crédit et de travail, sont de plus en plus utilisées dans les devis d'assurance. Il peut être nécessaire pour un agent d'assurance de recueillir la date de naissance et le numéro de sécurité sociale d'un client pour fournir un devis.

Vérification de l'historique des clients

L'historique d'un client est une partie importante du processus de soumission et aidera à déterminer le prix et les conditions de la police d'assurance.

L'historique de conduite joue un rôle important dans un devis d'assurance automobile, car il donne à l'agent une indication sur le type de conducteur qu'est un client potentiel. Plus un conducteur est prêt à prendre des risques, généralement plus la prime d'assurance sera élevée.

Les devis d'assurance-vie nécessitent l'obtention d'informations sur les antécédents médicaux du client, état de santé actuel, mode de vie, occupation et toute activité parascolaire considérée comme dangereuse ou mettant la vie en danger.

Souscription d'une police

Le processus de souscription d'un devis d'assurance prend en considération des facteurs qui déterminent le montant du risque que la compagnie d'assurance assumera en proposant une police à un client potentiel. Les souscripteurs calculent la possibilité de risque en évaluant certains facteurs de risque.

Certains facteurs de risque comprennent l'âge du client, dossier de conduite, histoire de credit, l'état de santé et les réclamations d'assurance antérieures déposées. La plupart des compagnies d'assurance ont des directives de souscription strictes pour n'assumer que le niveau de risque avec lequel elles sont à l'aise.