Quels sont les différents types d'organisations de soins de santé?

L'éventail des organisations de soins de santé comprend des établissements qui fournissent des traitements, essais, rééducation et thérapie. Il comprend également les plans sur lesquels nous comptons pour nous aider à payer nos soins de santé. Que vous achetiez votre propre assurance maladie ou que vous obteniez une couverture par l'intermédiaire de votre employeur, comprendre les différentes organisations de soins de santé -- PPO, HMO, axé sur le consommateur, Les points de vente et les frais de service peuvent vous aider à choisir celui qui répond le mieux à vos besoins.

Organisations de fournisseurs privilégiés

Leurs vastes réseaux de médecins, cliniques, laboratoires et hôpitaux, combinée à la liberté de choisir des spécialistes, les établissements et les médecins de soins primaires sans références ont fait des organisations de fournisseurs privilégiés, ou OPP, populaire parmi ceux qui n'aiment pas les restrictions . Les participants au PPO paient une quote-part de 10 $ à 30 $ pour les visites au bureau, selon eHealthInsurance, et paient généralement une franchise pour les services hors réseau avant que la couverture PPO ne prenne le relais. WebMD indique que la possibilité de choisir où rechercher des soins médicaux rend les primes mensuelles PPO plus élevées que celles des autres types d'organisations de soins de santé. Vous devrez peut-être également gérer des formulaires de réclamation et des remboursements lorsque vous serez hors réseau.

Organisations de maintien de la santé

HMO, ou des organismes de maintien de la santé, limiter leur couverture aux médecins et aux établissements de leur réseau. Ils obliger les participants à choisir un médecin de soins primaires pour orchestrer leurs soins. Le médecin de soins primaires doit émettre des références pour qu'un patient soit approuvé pour des tests de diagnostic et pour voir des spécialistes, ce qui rend la consultation d'un urologue ou d'un dermatologue plus compliquée que l'expérience des participants au PPO. Si votre médecin traitant quitte le HMO, vous devez en trouver un nouveau. Primes pour la couverture HMO, selon Medical Mutual of Ohio, sont généralement inférieurs à ceux facturés par d'autres régimes, et les co-paiements des visites au cabinet sont des coûts standard pour les patients. Cependant, Les HMO ne paient rien pour les soins hors réseau, sauf dans certaines urgences. Ils peuvent également limiter le nombre de traitements, temps passé à l'hôpital et tests par an.

Axé sur le consommateur, Régimes de santé à franchise élevée

Un type d'organisation de soins de santé combine la liberté d'un PPO avec la prime inférieure d'un HMO :le plan de santé axé sur le consommateur, ou CDHP. Également appelés régimes de santé à franchise élevée, Les CDHP ont une franchise allant d'au moins 1 $, 250 pour les particuliers à 2 $, 500 pour les familles , selon le National Business Group on Health. Une fois que vous avez payé ce montant désigné, le régime paie 100 pour cent du coût du traitement médical, et les co-payeurs disparaissent. Pour aider les participants à respecter cette franchise, les employeurs des participants au CDHP déposent de l'argent non imposable dans un HRA -- arrangement ou compte de remboursement de soins de santé. Les participants au HDHP ou leurs employeurs effectuent des dépôts avant impôts sur un compte d'épargne-santé, ou compte de dépenses flexible. L'IRS fixe des plafonds de cotisation pour les comptes d'épargne santé, que les salariés peuvent emporter avec eux lorsqu'ils changent d'employeur. Les employeurs plafonnent les cotisations HRA que les employés perdent s'ils partent. Les montants inutilisés dans les deux comptes peuvent être reportés à l'année suivante du régime.

Plans de point de service

Les plans de santé au point de service sont des versions hybrides des HMO et des PPO. Comme pour les HMO, les soins en réseau n'ont pas de franchise et de faibles tickets modérateurs, et est guidé par un médecin de premier recours. Les plans de point de service offrent également des avantages hors réseau de type PPO. Les participants font face à des tickets modérateurs élevés et doivent payer une franchise pour les soins hors réseau, à moins qu'ils ne soient référés par leur médecin traitant. Ils doivent également payer les factures associées et soumettre des demandes de remboursement. Selon Bankrate, Les participants au point de vente paient des primes inférieures à celles d'un PPO, mais plus que ceux avec une couverture HMO.

Plans de rémunération à l'acte

Selon Kiplinger, les polices d'assurance-maladie à l'acte coûtent le plus cher . Bien qu'ils n'aient pas de restrictions de réseau, ils limitent ce qu'ils paient pour la couverture médicale de base et majeure. Le montant que ces polices paient varie selon le fournisseur de régime. Par exemple, un régime peut payer 100 pour cent pour un séjour à l'hôpital, mais seulement 75 % des frais médicaux ou de laboratoire liés à ce séjour, ou imposer une franchise de 20 % pour les premiers 5 $, 000. Les primes du plan de rémunération à l'acte correspondent à la franchise :plus la franchise est faible, plus votre prime coûte cher. Lorsque les médecins ne facturent pas le régime directement, les patients doivent payer d'avance et déposer des demandes de remboursement.