Mon copain peut-il être bénéficiaire de mon assurance-vie ?

Le choix du bénéficiaire de votre police d'assurance-vie nécessite une réflexion et une réflexion approfondies. Votre situation personnelle et vos objectifs financiers dicteront le destinataire le plus approprié du produit de votre police. Sélection et, si nécessaire, changer de bénéficiaire d'assurance-vie est une tâche simple qui peut être accomplie rapidement et sans difficulté.

Intérêts assurables

L'aspect le plus important dans le choix de votre bénéficiaire d'assurance-vie est l'« intérêt assurable ». Ce terme définit un besoin légitime pour la personne choisie de recevoir de l'argent en cas de décès. Le concept de l'assurance-vie n'est pas de rendre une personne riche, mais plutôt pour remplacer le soutien financier que vous fournissez. Cela n'a aucun sens de choisir un bénéficiaire qui ne compte pas actuellement sur vos revenus, à moins que la fonction de cette personne soit de gérer ou de distribuer le produit de la police selon vos souhaits. Si votre petit ami ne répond pas à ces critères, ne le mentionnez pas comme votre bénéficiaire.

Primaire versus Contingent

Il existe deux catégories de bénéficiaires, Primaire et Contingent. Le bénéficiaire principal représente votre premier choix de bénéficiaires pour le produit de l'assurance-vie, et le bénéficiaire subsidiaire représente votre deuxième choix. Le bénéficiaire subsidiaire ne recevra aucune partie des prestations d'assurance-vie à moins que tous les bénéficiaires principaux soient décédés ou ne soient pas disposés à accepter l'argent. Tenez compte de ces règles concernant la façon dont le produit de l'assurance-vie est distribué aux bénéficiaires avant d'inscrire votre petit ami comme principal ou subsidiaire.

Changement de bénéficiaire

Le processus de changement de vos bénéficiaires principaux ou subsidiaires nécessite de soumettre à la compagnie d'assurance-vie un formulaire de changement de bénéficiaire dûment rempli et exécuté. Vous pouvez soumettre un nouveau formulaire à tout moment sans restrictions, mais les compagnies d'assurance désapprouvent les changements répétés ou fréquents de bénéficiaires. Le formulaire de changement de bénéficiaire s'obtient facilement sur le site Web de votre compagnie d'assurance-vie ou sur le service à la clientèle. Certaines compagnies d'assurance acceptent des copies du formulaire par télécopieur ou par courriel, tandis que d'autres insistent sur les originaux. Pour ajouter votre petit ami comme bénéficiaire, indiquer son nom légal complet, date de naissance, Numéro de sécurité sociale, et adressez-vous dans les champs appropriés du formulaire, ainsi qu'une indication claire du pourcentage du produit de votre police qui devrait lui être remis.

Praticité

Réfléchissez bien avant d'inscrire votre petit ami comme bénéficiaire de votre police d'assurance-vie. Surtout si votre relation est relativement nouvelle, considérez à quel point vous connaissez réellement cette personne avant de lui donner potentiellement droit à une grosse somme d'argent. Une personne différente serait-elle mieux, position plus logique pour gérer correctement votre prestation d'assurance-vie? Si vous croyez vraiment que votre petit ami est le meilleur, bénéficiaire le plus approprié, entrer ses informations sur la paperasse. Personne ne peut vous forcer à ajouter, supprimer, ou autrement changer vos bénéficiaires, ni dicter la part des prestations de votre police réservée à chaque personne.