Différence entre assurance et garantie

La vie recèle de nombreuses incertitudes, dont certains peuvent entraîner des pertes financières importantes. Bien qu'il n'y ait aucun moyen d'éviter les pertes dans tous les cas, des instruments tels que l'assurance et la garantie (également orthographié « garantie ») offrent une protection contre les effets les plus importants d'événements imprévus. Bien que l'assurance et les garanties soient conçues pour offrir une certaine tranquillité d'esprit, les deux concepts diffèrent l'un de l'autre.

Définition de l'assurance

Lorsque vous souscrivez une assurance, vous payez des primes, souvent mensuellement, pour maintenir la couverture en vigueur. À son tour, le fournisseur d'assurance s'engage à fournir une compensation financière en cas d'événement entraînant un préjudice ou une perte. Par exemple, l'assurance maladie prévoit une indemnisation pour couvrir les frais de séjour à l'hôpital, chirurgie et soins médicaux. L'assurance automobile fournit une indemnisation pour couvrir les coûts de réparation ou de remplacement de votre voiture après un accident. Le montant de l'indemnisation que vous recevez dépend de la nature de l'événement couvert et de la valeur de la police que vous avez souscrite et n'est pas limité au montant que vous avez payé en primes.

Souscription d'assurance

Les assureurs déterminent s'il faut étendre de nombreux types de polices par un processus appelé souscription. Avec la souscription d'assurance, le fournisseur d'assurance utilise des faits et des informations vous concernant ainsi que son propre algorithme ou formule pour déterminer le risque d'avoir à payer une indemnisation. Les résultats de ce calcul déterminent si vous serez approuvé ou refusé pour la couverture, ainsi que le coût de la couverture et les restrictions imposées par le fournisseur d'assurance sur votre police. Par exemple, si votre maison est située dans une zone connue pour ses taux de criminalité élevés, votre prime d'assurance habitation peut être plus élevée que celle d'une personne possédant une maison de valeur similaire située dans une zone où la criminalité est moins élevée.

Définition de la garantie

Une garantie est une promesse de performance à un bénéficiaire dans le cas où la personne qui fournirait normalement un service ou un bien ne le ferait pas. Une garantie insère un tiers dans un accord juridique pour fournir une couche supplémentaire de protection pour le bénéficiaire. Par exemple, si vous promettez de réparer la voiture d'un client, mais vous ne le faites pas de manière satisfaisante, une garantie fournirait au client un remboursement complet de toute somme versée.

Assurance contre garantie

Il existe deux différences majeures entre l'assurance et les garanties. Une différence est que l'assurance est un accord direct entre le fournisseur d'assurance et le preneur d'assurance, alors qu'une garantie implique un accord indirect entre un bénéficiaire et un tiers, ainsi que l'accord principal entre le mandant et le bénéficiaire. Une deuxième différence est que les calculs des polices d'assurance sont basés sur la souscription et les pertes possibles, tandis qu'une garantie est strictement axée sur l'exécution ou l'inexécution. En outre, les assureurs ou les assurés peuvent résilier les polices avec préavis, tandis que les garanties ne peuvent souvent pas être annulées.