Comment calculer les taux d'assurance IARD

Chaque compagnie d'assurance a sa propre formule pour aider à déterminer son risque ou son exposition, ce qui entraîne votre prime. Ces différentes formules sont la raison pour laquelle les résultats varient considérablement lorsque vous recevez des devis de plusieurs compagnies d'assurance. La plupart de ces formules, bien que, sont une variante de ce que l'on appelle la méthode de la prime pure. Cette méthode est la façon dont vos tarifs sont calculés. La méthode de la prime pure offre à la compagnie d'assurance la capacité de couvrir les pertes que vous pourriez subir ainsi qu'un profit.

Étape 1

Estimez votre prime pure. Un taux de prime pur est une estimation du montant qu'une compagnie d'assurance doit percevoir pour compenser toute réclamation potentielle sur votre police. Pour estimer cela, prenez votre perte potentielle et divisez par l'unité d'exposition de l'assurance. Par exemple, si votre maison est évaluée à 500 $, 000 et l'unité d'exposition est de 10 $, 000, alors votre prime pure serait de 50 $ (500 $, 000 / 10 $, 000).

Étape 2

Déterminer les dépenses fixes par unité d'exposition. Une unité d'exposition est une unité de mesure incrémentielle qui corrèle la prime facturée au montant des frais juridiques ou des taxes résultant de la réclamation. Quelques exemples d'unité d'exposition comprennent par 1 $, 000 de la valeur de la propriété ou par 1 $ par pied carré de superficie de propriété. Il s'agit également d'une estimation de la compagnie d'assurance. Ceci est estimé sur la base des données antérieures, revendications similaires. Si une maison similaire à la vôtre en taille et en emplacement a eu 300 $, 000 000 de dépenses dues à un sinistre, alors vous pourriez estimer que votre dépense fixe par unité d'exposition est de 300 $, 000 / 10 $, 000 ou 30 $. Votre police doit indiquer le montant de votre unité d'exposition. Si vous ne trouvez pas l'unité d'exposition sur votre police, appelez votre agent d'assurance pour déterminer le montant.

Étape 3

Estimez le facteur de dépense variable. Ce facteur est la somme de toutes les dépenses associées à la police. Quelques exemples de ces dépenses comprennent les commissions de vente, taxes et frais de commercialisation. Une estimation standard du facteur de dépenses variables est de 15 pour cent.

Étape 4

Estimer le profit et le facteur de contingence. C'est le facteur que les compagnies d'assurance utilisent pour, espérons-le, assurer des bénéfices et se protéger contre toute réclamation frauduleuse. Les compagnies d'assurance utilisent généralement une fourchette comprise entre 3 et 5 pour cent pour un facteur de profit et de contingence.

Étape 5

Attribuez à chacun des nombres une variable. P =prime pure. F =frais fixes par unité d'exposition. V =facteur de dépense variable. C =facteur de contingence et de profit.

Étape 6

Placez vos nombres dans l'équation suivante :Votre taux =(P+F)/1-V-C. Si vous continuez l'exemple et attribuez 4 % comme facteur de profit et de contingence, l'équation serait (50 $ + 30 $) / 1 - 0,15 - 0,04) ou 80 $ / 0,81. Votre tarif serait de 98,77 $. Multipliez ce nombre par 12 pour trouver votre taux annuel, ce qui serait 1 $, 185.24 dans cet exemple.