ETFFIN Finance >> cours Finance personnelle >  >> Personal finance >> financement de la maison

Comment refinancer une maison préfabriquée

Que vous décidiez de refinancer votre maison préfabriquée pour obtenir un taux d'intérêt plus bas ou de passer d'un taux variable à un prêt hypothécaire à taux fixe, le processus est similaire au refinancement d'une maison construite en bâtons. L'argent que vous économisez grâce au refinancement peut s'accumuler sur la durée du prêt. Vous pouvez obtenir une offre de prêt encore meilleure si vous convertissez votre maison préfabriquée stationnaire de propriété personnelle en propriété immobilière, remboursez votre prêt hypothécaire à intérêt élevé et refinancez-le en un prêt hypothécaire traditionnel.

Étape 1

Découvrez ce que vaut votre maison préfabriquée avant de demander un prêt de refinancement. Le guide des coûts des logements manufacturés de la NADA considère le fabricant d'une maison, l'année de sa construction en usine, modèle et sa longueur et sa largeur pour arriver à une valeur comptable estimée. Un prêteur voudra savoir si votre maison vaut au moins le montant d'argent que vous empruntez.

Étape 2

Contactez un évaluateur agréé si le prêteur demande une estimation de la valeur de votre maison préfabriquée sur le marché local du logement. Cela peut être le cas si votre maison est fixée de façon permanente sur une fondation en béton. Selon les ventes immobilières récentes dans votre région, votre maison peut valoir plus ou moins que la valeur comptable NADA. Un expert viendra inspecter votre logement et prendra en compte les éventuels extras, fonctionnalités spéciales ou mises à niveau.

Étape 3

Faites classer votre maison préfabriquée fixe comme bien immobilier. Bien qu'une maison préfabriquée soit construite dans une usine puis déplacée vers un site où elle est installée, vous pouvez la refinancer comme n'importe quelle autre maison tant qu'elle est placée sur une fondation permanente la fixant au terrain. Une fois votre maison convertie en bien immobilier, au lieu de payer des taxes sur les véhicules au département des véhicules à moteur de votre état, vous paierez des impôts fonciers au comté dans lequel se trouve votre maison. Vous devrez renoncer au titre de propriété du véhicule à moteur de la maison et enregistrer l'acte décrivant la propriété immobilière à votre palais de justice de comté.

Étape 4

Montrez au prêteur vos talons de paie du mois dernier et les formulaires W-2 des deux dernières années pour vérifier vos revenus. Si vous êtes travailleur autonome, le prêteur voudra voir des copies de vos déclarations de revenus pour les deux dernières années ainsi que les déclarations de profits et pertes et toutes les autres annexes que vous avez déposées avec vos déclarations. Soumettez les relevés bancaires des trois derniers mois indiquant combien d'argent vous avez sur vos comptes courants et d'épargne.

Étape 5

Obtenez une feuille de règlement avant de clôturer le prêt. Votre prêteur devrait vous fournir un relevé de règlement répertoriant tous les frais de clôture. Vous pouvez recevoir plus d'un relevé s'il y a des changements avant la date de clôture réelle. Bankrate.com souligne que lorsque vous refinancez un prêt hypothécaire, le prêteur doit vous fournir un relevé de clôture HUD-1 résumant les conditions du prêt et indiquant le montant que vous devez payer à la clôture.

Étape 6

Bloquez votre taux de prêt. Un blocage garantit le taux d'intérêt pour la période spécifiée dans l'accord écrit de blocage du taux d'intérêt. Estimez la durée de la période de blocage dont vous aurez besoin en demandant au prêteur combien de temps il faudra pour traiter votre prêt de refinancement. Le professeur d'hypothèques suggère d'ajouter 15 jours supplémentaires pour être du bon côté au cas où la clôture du prêt serait retardée. Demander une période de blocage plus longue entraînera un taux d'intérêt un peu plus élevé.

Choses dont vous aurez besoin

  • Valeur comptable du guide NADA ou

  • Estimation immobilière

  • Documents prouvant les revenus

  • Déclaration de clôture HUD-1

  • Accord de verrouillage de taux