Une maison de ville se qualifiera-t-elle pour la FHA?

La Federal Housing Administration (FHA) assure les prêts hypothécaires utilisés pour acheter ou refinancer des maisons en rangée. Cependant, toutes les maisons en rangée ne répondent pas aux critères d'admissibilité de la FHA. De nombreuses maisons en rangée sont classées comme des maisons unifamiliales, auquel cas la FHA traite les propriétés de la même manière qu'elle traite les maisons standard. Cependant, si la description légale d'une maison en rangée la décrit comme un condo, alors le propriétaire peut ne pas être admissible à un prêt soutenu par la FHA.

Prêts FHA

Les gens peuvent contracter des prêts FHA pour acheter des maisons avec un acompte de seulement 3,5 pour cent. La FHA assure également le refinancement des prêts aux propriétaires qui refinancent les prêts existants adossés à la FHA en prêts hypothécaires à taux d'intérêt inférieurs. Les propriétaires peuvent également emprunter des prêts hypothécaires de refinancement en espèces assurés par la FHA. Les prêteurs exigent des emprunteurs qu'ils détiennent au moins 20 % de la valeur nette d'une maison afin de contracter un prêt de refinancement conventionnel, mais la FHA permet aux propriétaires d'emprunter jusqu'à 85 pour cent de la valeur d'une maison.

Approbation de la maison de ville

La FHA n'assure les maisons en rangée classées comme condos que si le complexe de maisons en rangée dans son ensemble obtient l'approbation de la FHA. Les prêteurs doivent remplir un questionnaire sur les copropriétés pour déterminer si un projet répond aux directives de la FHA. Si un projet se qualifie sur la base des critères de la FHA, le prêteur traite la demande de prêt et la FHA assure le prêt. Si la maison en rangée ne répond pas aux critères de la FHA, le prêteur peut soit approuver le prêt et demander une assurance hypothécaire auprès d'une autre source, soit refuser la demande.

Critères de copropriété

La FHA n'assure les prêts sur les maisons en rangée et les condos que si le complexe contient deux unités ou plus. L'association des maisons de ville doit fournir une assurance contre les risques et la responsabilité, et les bâtiments contenant des unités financées ne peuvent excéder quatre étages. Les entreprises commerciales ne peuvent pas occuper plus de 25 pour cent de l'ensemble du complexe, et aucun individu ne peut posséder plus de 10 pour cent des unités dans un complexe. La FHA exige également qu'au moins 50 pour cent des unités soient occupées par leur propriétaire et que pas plus de 15 pour cent des propriétaires soient en défaut de paiement des frais d'association de maisons en rangée.

autres considérations

La FHA modifie de temps à autre ses exigences en matière de financement de copropriété, et les complexes de maisons en rangée doivent se requalifier pour le financement de la FHA chaque fois que les directives changent. Cependant, les propriétaires ayant des hypothèques existantes ne sont pas touchés si un développement perd son statut approuvé par la FHA, à moins qu'ils ne tentent de se refinancer avec un nouveau prêt FHA. Les directives de la FHA pour les maisons en rangée classées comme condos sont strictes en raison du risque que les saisies d'autres condos du complexe puissent entraîner une augmentation des cotisations d'association et une baisse des prix de l'immobilier.