Comment déposer un chèque à la banque et le faire effacer immédiatement

Lorsque vous essayez de vous assurer d'avoir suffisamment d'argent en banque, vous n'avez pas le temps d'attendre quelques jours pour qu'un chèque soit compensé. Mais les chèques peuvent prendre au moins un jour ouvrable passer par le processus d'approbation – parfois plus long. Si vous déposez un chèque en personne, tu vas au moins faire avancer les choses de ton côté sans tarder, mais la vitesse de dédouanement dépend aussi des banques concernées.

Les chèques bancaires sont-ils compensés immédiatement ?

Bien que cela puisse varier d'une banque à l'autre, en général, si vous déposez un chèque, vous pouvez vous y attendre prendre deux jours ouvrables pour que les fonds soient disponibles sur votre compte. Cependant, de nombreuses banques encaisseront au moins 200 $ du montant du dépôt le jour ouvrable suivant pour couvrir tous les paiements effectués. En d'autres termes, si vous déposez votre chèque de paie un lundi matin et que votre facture d'électricité arrive le lendemain, ça passera probablement sans problème.

Si avoir accès à vos fonds est important pour vous, bien que, certaines banques effacent les chèques plus rapidement que d'autres. Dans la plupart des cas, ces banques augmentent simplement le montant de tout dépôt disponible pour les titulaires de compte, donc il y aura toujours une limite. Banque d'Amérique, par exemple, a jusqu'à 5 $, 000 d'un chèque à la disposition des déposants le jour ouvrable suivant, tant que l'argent est sur le compte avant 14h.

Validation des chèques le jour même

Lorsque vous êtes préoccupé par le dédouanement des chèques, vous êtes probablement le plus inquiet à propos de quelque chose appelé disponibilité des fonds . C'est la politique de la plupart des banques pour rendre vos fonds déposés disponibles pour que vous puissiez les dépenser ou les retirer. Si le solde de votre compte est presque tombé à zéro et que vous souhaitez retenir 100 $ de votre chèque de paie en espèces, la banque voudra probablement réduire son propre risque en attendant que le chèque ait été compensé par le compte du payeur et que les fonds soient officiellement sur votre compte pour vous permettre d'avoir une partie de cet argent.

Il existe des coopératives de crédit, cependant, qui offrira la disponibilité des fonds le jour même tant que vous déposez votre chèque pendant les heures normales de bureau. Vous devrez probablement déposer l'argent dans une succursale plutôt qu'un guichet automatique pour obtenir cet avantage, bien que. Si vous demandez à une grande institution financière comme la Chase Bank combien de temps votre chèque doit-il être compensé, vous serez dirigé vers la convention de dépôt, qui indique que vous pouvez accéder à vos fonds le jour ouvrable suivant.

Chèque retourné après dédouanement

Mais même si vous déposez un chèque en personne et que vous pouvez accéder aux fonds ce jour-là ou le lendemain, cela ne veut pas dire qu'il est officiellement autorisé. La banque peut se sentir en sécurité en autorisant les fonds, surtout si vous avez assez d'argent sur votre compte sans le chèque pour couvrir tout ce que vous dépensez. Un chèque peut rebondir des jours, même des semaines, après l'avoir déposé.

Lorsqu'un chèque n'efface pas le compte du payeur, il revient à votre banque marqué fonds insuffisants . Votre banque facturera probablement des frais pour le chèque, que vous pouvez essayer de récupérer auprès du payeur. En plus de demander à une institution comme la Chase Bank combien de temps il faut pour que votre chèque soit compensé, vous devez également connaître les politiques de votre banque concernant les chèques sans provision.

Le plus gros problème avec un chèque sans provision est que les fonds sortent de votre compte. Cela signifie que si vous recevez des factures, vous n'avez peut-être pas assez d'argent pour tous les payer, ce qui peut rapidement vous mettre dans une situation où vous accumulez des pénalités pour fonds insuffisants. Ces frais peuvent s'accumuler rapidement, il est donc important d'éviter de faire rebondir un chèque.

Accélérer le règlement des chèques

Choisir une banque qui efface rapidement les chèques n'est qu'une étape pour obtenir votre argent plus rapidement. Les banques prêtent attention aux habitudes financières des titulaires de compte lorsqu'elles décident si votre dépôt est digne de confiance, donc moins vous êtes à risque, le meilleur. Avoir de l'argent en banque c'est bien, mais vous pouvez aussi accélérer les choses en étant un membre fiable qui rarement, si jamais, chèques sans provision. Cela peut signifier refuser d'accepter un chèque comme paiement de la part de parties en qui vous n'avez pas entièrement confiance.

Si vous êtes régulièrement frustré par les ralentissements des vérifications d'une source, envisager une méthode de paiement alternative comme chambre de compensation automatisée ou transfert électronique de fonds . De nombreuses banques ont désormais des options de paiement personnelles intégrées, mais vous pouvez également utiliser quelque chose comme Venmo ou Paypal. Si vos chèques proviennent d'un employeur, la configuration d'ACH sur le front-end peut prendre un peu de temps, mais cela permettra à votre employeur d'économiser beaucoup d'argent sur les frais de traitement des chèques à long terme.

Apurement du même chèque bancaire

Quelle que soit la banque que vous utilisez, si la personne émettrice du chèque est bancaire chez le même prêteur, vous verrez toujours un transfert plus rapide. La banque peut voir instantanément si le payeur a les fonds et transférer l'argent sans risque. Si vous déposez un chèque en personne, vous pouvez même obtenir une remise en argent partielle ou totale.

Si vous n'êtes pas membre de la même banque, encaisser le chèque peut être une option plus rapide. Consultez la politique d'encaissement des chèques de la banque indiquée sur le chèque. Certaines institutions financières encaisseront des chèques pour les non-membres, et certains ne le feront pas. Soyez prêt à payer une somme modique pour le service et prendre deux formes d'identification avec vous lors de votre visite en succursale.

Solutions d'encaissement de chèques non bancaires

Les banques qui effacent rapidement les chèques peuvent ne pas accepter d'encaisser les chèques de non-membres, mais il y a d'autres options. Walmart et Kmart encaisseront les chèques pour une somme modique, et vous pouvez trouver de nombreux autres détaillants qui transféreront le solde du chèque à un carte de débit prépayée . Certains de ces services vous permettent même de déposer le chèque via une application mobile, ce qui vous sera utile si vous prévoyez de déposer des chèques de cette façon régulièrement.

Il existe de nombreux points d'encaissement de chèques qui promettent soit d'encaisser un chèque, soit de vous prêter de l'argent que vous pourrez rembourser une fois que vous aurez votre chèque de paie. Ces services facturent frais exorbitants . Évitez toute entreprise qui se présente comme offrant des prêts sur salaire ou des avances de fonds. Quel que soit le service que vous choisissez, demander la divulgation de tous les frais à l'avance.

Utilisation de chèques postdatés

Quand quelqu'un n'a pas assez d'argent en banque pour payer une dette, une solution de contournement que les gens essaient est de dater le chèque pendant un certain temps dans le futur, lorsque les fonds seront disponibles. L'idée est que la personne conservera ce chèque jusqu'à cette date avant de le déposer. Mais si le destinataire décide quand même de déposer le chèque, de nombreuses institutions financières vont le faire passer, effacer l'argent et facturer des frais pour fonds insuffisants s'il n'y a pas assez d'argent dans le compte pour le couvrir.

Avant de rédiger un chèque postdaté, également connu sous le nom de chèque périmé , jetez un oeil à vos termes et conditions. En plus du verbiage "combien de temps pour le chèque à effacer" de la banque Chase, la banque indique clairement que tous les chèques postdatés soumis au paiement peuvent être payés, même s'ils sont écrits pour une date ultérieure. Ils avertissent également les membres de ne pas inclure de restrictions telles que « Nul après 180 jours » ou « Valide pour 1 $, 000 ou moins, " déclarant qu'ils n'ont aucun devoir d'honorer ces demandes.