Lois des États sur les comptes bancaires dormants

Lorsque vous n'utilisez pas de compte bancaire pendant une période prolongée, votre banque peut évaluer des frais de compte dormant. Ces frais servent à deux fins :générer des revenus pour la banque et aider les banques à se conformer aux lois sur les propriétés abandonnées de l'État. Chaque État a des lois qui obligent les banques à remettre les fonds détenus sur des comptes dormants à l'État après une période de temps spécifiée.

Escheat

Dans les temps anciens, l'État a pris le contrôle de la propriété lorsque les propriétaires fonciers sont décédés et le monarque pouvait attribuer la terre à quelqu'un d'autre que les héritiers du propriétaire précédent. Aux Etats-Unis, chaque État a une sorte de lois sur la déshérence qui permettent au gouvernement de l'État d'assumer le contrôle des biens appartenant à des particuliers, mais seulement si le propriétaire semble avoir abandonné la propriété. Les banques et les coopératives de crédit doivent respecter les lois sur les biens abandonnés, mais les lois sur la déshérence couvrent toutes sortes de biens et ne sont pas spécifiques aux banques.

Rapports

La plupart des gouvernements des États exigent des banques qu'elles remplissent des rapports annuels contenant les détails des comptes bancaires inactifs ou dormants. Les règles varient d'un État à l'autre, mais dans de nombreux endroits, un compte devient dormant si le propriétaire n'effectue aucune transaction dessus pendant six mois ou plus. Les comptes restent sur le rapport de compte dormant jusqu'à ce que le propriétaire effectue une transaction sur le compte ou jusqu'à ce que la période d'inactivité s'étende suffisamment longtemps pour que le compte réponde aux critères de l'État concernant les biens abandonnés.

Contact

Avant de remettre le produit du compte à l'État, la banque dépositaire doit s'efforcer de contacter le titulaire du compte. Vous devez vous assurer de mettre à jour vos informations personnelles telles que votre adresse et votre numéro de téléphone chaque fois que vous déménagez afin que votre banque puisse facilement vous contacter pour résoudre les situations de compte dormant. Pour décourager les titulaires de compte d'abandonner des fonds, les banques peuvent facturer des frais mensuels d'activité dormante; sur un compte avec un petit solde, ces frais pourraient drainer la totalité du solde du compte.

Délais

Dans certains États, comme l'Utah, les fonds sur les comptes bancaires sont classés comme ayant été abandonnés après trois ans d'inactivité du compte. Dans d'autres États, comme New York, les fonds ne sont considérés comme abandonnés que cinq ans après la dernière activité du compte. Cependant, quand l'État prend le contrôle de votre argent, vous pouvez toujours le récupérer en déposant une réclamation auprès du fonds des propriétés abandonnées de votre état ; cette action entraîne normalement le retour de vos fonds en quelques mois.