Qu'est-ce que cela signifie lorsqu'une carte de débit est signalée ?

Les banques tentent d'empêcher la fraude par carte de débit en signalant les cartes lorsqu'il apparaît que quelqu'un d'autre que le propriétaire de la carte a tenté d'effectuer une transaction. Généralement, les commerçants ne peuvent pas traiter les transactions effectuées avec des cartes de débit signalées tant que le titulaire de la carte n'a pas pris contact avec la banque émettrice. Toutes les situations impliquant des cartes signalées ne sont pas réellement liées à la fraude, mais les lois fédérales obligent les banques à pécher par excès de prudence face à la possibilité de fraude.

Lois du drapeau rouge

Les lois fédérales sur le drapeau rouge exigent divers types d'entreprises, y compris les institutions financières, élaborer des programmes écrits de prévention du vol d'identité. Ces programmes doivent détailler les types d'actions et d'activités qui sont souvent révélatrices d'activités frauduleuses impliquant le vol d'identité. Chaque entreprise doit développer des procédures basées sur la détection de ces signaux d'alarme et les employés doivent suivre certaines étapes lorsqu'ils sont confrontés à des cas de vol d'identité possible. Chaque entreprise doit mettre à jour ces politiques et procédures chaque fois que des développements technologiques ou des tendances en développement rendent des changements nécessaires.

Cartes de débit

Vous pouvez utiliser votre carte de débit pour effectuer des transactions basées sur la signature ainsi que des transactions impliquant votre numéro d'identification personnel. Si la signature sur votre carte ne correspond pas à la signature sur votre reçu de transaction, les employés de la banque peuvent considérer cela comme un drapeau rouge. Si vous entrez incorrectement votre code PIN, les employés de la banque peuvent également considérer cela comme un indicateur que quelqu'un d'autre a eu accès à votre carte. Si vous utilisez votre carte dans un pays étranger ou pour effectuer un achat inhabituellement important, alors votre banque peut également considérer cette activité comme un signal d'alarme et une preuve que votre numéro de carte est tombé entre de mauvaises mains.

Geler

Si votre activité de carte de débit soulève un drapeau rouge, alors votre banque bloque normalement votre carte. Ce gel vous empêche uniquement d'accéder à de l'argent via votre carte de débit et n'a aucun impact sur votre capacité à faire des chèques ou à effectuer d'autres types de transactions sur votre compte. Le gel empêche les fraudeurs d'accéder à votre compte, et le fait que vous ne puissiez plus utiliser votre carte vous incite généralement à contacter votre banque. Selon la politique de drapeau rouge de votre banque, vous devrez peut-être appeler votre banque ou vous rendre en personne dans une succursale. Un employé de la banque établit votre identité et examine avec vous les transactions suspectes. S'il n'y a pas eu fraude, la banque lève le gel, mais s'il s'est effectivement produit, vous devez déposer une plainte pour fraude.

Considérations

Si vous perdez votre carte de débit et signalez la carte comme perdue avant qu'un fraudeur puisse l'utiliser, vous n'êtes pas responsable des frais occasionnés par le fraudeur. Si vous attendez deux jours avant de déclarer un sinistre, vous êtes responsable jusqu'à 50 $ de frais. Si vous attendez plus de deux jours pour signaler une carte perdue, votre responsabilité augmente à 500 $ pour les transferts non autorisés de votre compte. Les règles du drapeau rouge signifient que votre banque peut empêcher de tels frais de se produire même si vous n'avez pas encore réalisé que vous avez perdu votre carte. Cependant, si une banque bloque par erreur votre carte, vous pourriez faire face à l'inconvénient de voir votre carte de débit refusée par les commerçants.