Financement d'entrepôt

Qu'est-ce que le financement d'entrepôt?

Le financement d'entrepôt est une forme de financement d'inventaire qui implique un prêt consenti par une institution financière à une entreprise, fabricant, ou processeur. Inventaire existant, des biens, ou les produits sont transférés dans un entrepôt et utilisés comme garantie pour le prêt. Le financement d'entrepôt est le plus souvent utilisé par les petites entreprises privées, en particulier ceux des activités liées aux matières premières, qui n'ont pas accès à d'autres options.

Notez que le financement d'entrepôt est différent du prêt d'entrepôt, c'est un moyen pour une banque d'accorder des prêts sans utiliser son propre capital.

Points clés à retenir

• Le financement d'entrepôt est un moyen pour les entreprises d'emprunter de l'argent garanti par leurs stocks.
• Les stocks utilisés comme garantie seront déplacés et stockés dans une installation désignée.
• Les marchandises entreposées sont inspectées et certifiées par un gestionnaire de garanties pour s'assurer que l'emprunteur est propriétaire de l'inventaire utilisé pour garantir le prêt.

Comprendre le financement d'entrepôt

Le financement d'entrepôt est une option pour les petits et moyens détaillants et grossistes.

Les garanties (biens, inventaire, ou produits de base) pour un prêt de financement d'entrepôt peuvent être détenus dans des entrepôts publics approuvés par le prêteur ou dans des entrepôts de terrain situés dans les installations de l'emprunteur mais contrôlés par un tiers indépendant.

Prenons l'exemple d'un fabricant de batteries de voitures électriques qui a épuisé toute sa ligne de crédit et a besoin de 5 millions de dollars supplémentaires pour étendre ses activités. Il se renseigne et trouve une banque disposée à offrir un prêt via un financement d'entrepôt. La banque accepte l'important stock de batteries de voitures invendues de l'entreprise en garantie, et ces batteries sont transférées dans un entrepôt contrôlé par un tiers. Si l'entreprise ne rembourse pas le prêt, la banque peut commencer à vendre les batteries pour couvrir le prêt. Alternativement, l'entreprise peut rembourser le prêt et reprendre possession de ses batteries.

Une institution financière engagée dans le financement d'entrepôt désigne généralement un gestionnaire de garanties qui délivre un récépissé d'entrepôt à l'emprunteur qui certifie la quantité et la qualité des marchandises. Il tire parti de l'utilisation de matières premières comme garantie principale, tandis qu'un financement supplémentaire peut être synchronisé avec la constitution de stock ou d'inventaire.

Les stocks de toute nature ont tendance à se déprécier avec le temps. Financement d'entrepôt, donc, peut ne pas être en mesure d'offrir le coût initial total de l'inventaire.

Les avantages du financement d'entrepôt

Le financement d'entrepôt permet souvent aux emprunteurs d'obtenir un financement à des conditions plus favorables que le fonds de roulement à court terme (NWC) ou les prêts non garantis, tandis que le calendrier de remboursement peut être coordonné avec l'utilisation réelle des stocks ou des matériaux.

Puisqu'il s'agit de prêt sécurisé, le financement d'entrepôt est souvent moins cher que d'autres types d'emprunt. Le stock de marchandises dans l'entrepôt est contractuellement mis en gage au prêteur de sorte que si l'emprunteur ne paie pas, le prêteur peut prendre l'inventaire et le vendre sur le marché pour récupérer le prêt. Cette forme de prêt est souvent moins chère car le prêteur ne serait pas impliqué dans de longues batailles juridiques pour récupérer le prêt comme il le ferait si le prêt n'était pas garanti.

Une entreprise de matières premières peut également améliorer sa cote de crédit, baisser ses coûts d'emprunt, et éventuellement obtenir un prêt plus important lors de l'utilisation du financement d'entrepôt. Cela offre un avantage commercial à une entreprise de taille similaire sans de telles ressources.