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Avec Finances,

Rester simple, Stupide (même si vous êtes riche)

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Quand Confucius a noté que « la vie est vraiment simple, mais nous insistons pour que ce soit compliqué, ” il aurait dû inclure un addendum qu'il en va de même pour les finances. Croyez-le ou non, un plan simple tout au long de votre vie financière pourrait être la clé de la santé mentale, même si votre richesse augmente.

Évidemment, les gens veulent être de bons intendants de ce qu'ils ont. Et la plupart d'entre nous ne sont pas Warren Buffett, nous ne désirons pas non plus accumuler autant de richesses que possible avant de mourir. Nous voulons que notre argent travaille pour nous et nous serve d'outil pour que nous puissions vivre notre vie la meilleure et la plus confortable. Bien que cela varie au cas par cas, il n'en demeure pas moins que plus vous accumulez d'actifs, plus il peut être tentant pour vous de vous lancer dans des véhicules d'investissement compliqués qui peuvent finir par vous causer bien plus de problèmes qu'ils n'en valent la peine.

Mettre vos finances dans des produits apparemment plus sophistiqués, comme les fonds spéculatifs, des immeubles de placement ou une entreprise, peut sembler être la prochaine étape logique. Après tout, ses finances et ses investissements sont primordiaux pour bavarder, que nous soyons réunis autour de la fontaine d'eau ou sur les neuf derniers au country club. Mais avant d'investir en dehors du plain vanilla ou de la norme, il est toujours important de considérer chaque angle. Il est également important de considérer le type d'expérience que l'investissement vous procurera et s'il améliorera votre vie ou la nuira.

La richesse peut engendrer des complications inutiles

Les gens entrent parfois dans des sommes importantes de manière inattendue ou par surprise. Considérez quelqu'un qui a démarré et dirigé une entreprise prospère. Ils finissent ensuite par le vendre pour beaucoup plus d'argent qu'ils ne l'avaient jamais imaginé, ou dont ils ont même besoin d'ailleurs. Lorsqu'il est temps de discuter de la prochaine étape avec un conseiller, J'ai un mot au sage. Si le conseiller recommande l'ajout de choses plus compliquées à la situation financière, gardez ceci à l'esprit :plus l'investisseur est pris au piège, plus le conseiller pense que leurs services seront retenus et nécessaires.

De la même manière, il y a cette perception non fondée chez certains investisseurs que des finances importantes nécessitent des actions compliquées. Mais bon nombre de ces actions peuvent s'accompagner d'une structure fiscale distincte, ou ils sont rattachés à une société de personnes, détails imprévus qui doivent être pris en compte.

Et parfois, il y a des investissements dans des choses telles que des propriétés commerciales ou des entreprises secondaires qui semblent faciles à saisir et finissent par être impossibles à naviguer. J'ai vu de mes propres yeux à quel point ces efforts peuvent mal tourner. Une propriété commerciale qui était censée rapporter de l'argent chaque mois peut devenir un gouffre financier que l'investisseur doit compléter si un locataire déménage. Ou, cette propriété peut également épuiser les finances si des améliorations en capital ou locatives doivent être apportées.

Que se passe-t-il lorsque vous restez simple

D'un autre côté, J'ai rencontré un homme il y a des années qui a vendu son entreprise et investi 100 % du produit dans un fonds indiciel S&P 500 via Vanguard. Il a admis avoir fait tourner quelques têtes, parce que l'école de pensée était qu'il devrait se lancer dans quelque chose de plus compliqué comme un fonds spéculatif. Il m'a dit, « Je trouve de première main que la chose parfaite pour moi est assez simple. »

Mais ce monsieur a également ressenti peu ou pas de douleur liée à ses investissements. Comme il est difficile de surperformer le marché boursier au sens large, quelle que soit sa structure, il a continué à bien performer, et le temps des impôts était agréable et simple. Il n'a pas eu à attendre des mois pour que tous ses rapports arrivent. Il a pu profiter de sa vie et ne pas s'inquiéter du moment où le prochain appel de capitaux allait venir de l'un des investissements.

Considérez attentivement le facteur temps

Un autre problème avec les stratégies d'investissement compliquées est que certaines opportunités et certains produits s'accompagnent d'engagements à long terme, bloquer votre argent pendant des années. Ils ne sont pas quelque chose que vous pouvez décider d'entrer une année et de l'autre. Gardez à l'esprit qu'il pourrait y avoir des changements dans votre vie qui vous obligeront à vous en sortir, et vous pourriez vous retrouver coincé, incapable de retirer vos fonds en raison de restrictions pendant une période prolongée.

Par exemple, Je me souviens avoir eu affaire à une cliente il y a quelques années qui avait une grande partie de son argent immobilisé dans une maison de soins infirmiers. Elle voulait vendre sa position, pour qu'elle puisse acheter une résidence secondaire près de ses petits-enfants, mais elle avait plusieurs autres partenaires dans cette maison de retraite. Aucun de ses partenaires n'achèterait sa part, et elle n'a trouvé personne pour la racheter.

Finalement, si vous envisagez ces produits hors normes, assurez-vous que le montant que vous investissez est significatif. Juste la semaine dernière, Je parlais avec quelqu'un qui faisait face à des problèmes liés à un 10 $, 000 investissement dans une fiducie de placement immobilier. Je me souviens avoir pensé que ça n'en valait pas la peine, compte tenu de tous les tracas et restrictions. Il est important de faire un investissement au moins suffisamment important pour avoir un impact significatif.

La ligne de fond

Lorsque vous parlez avec votre conseiller, rappelez-vous qu'en fin de compte, votre argent vous appartient pour prendre des décisions. Évidemment, il semble plus glamour financièrement de nommer drop que vous êtes investi dans une propriété commerciale ou un fonds spéculatif. Cela semble plus astucieux que de dire que vous prenez moins de complications en investissant dans un produit S&P 500. Mais n'oubliez pas ceci :vous pourriez avoir besoin d'argent plus rapidement qu'il n'est mis à disposition par votre produit, ou la propriété pourrait ne pas payer comme vous l'aviez espéré. Et personne, du refroidisseur d'eau aux neuf derniers, ne veut se retrouver dans l'impossibilité d'accéder à ses fonds ou de payer plus qu'il ne le souhaite pour son investissement. C'est quelque chose que nous pouvons tous apporter directement à la banque.

Cet article a été écrit par et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, pas la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès de la SEC ou de la FINRA.

A propos de l'auteur

Scott Hanson, PCP

Conseiller financier et co-fondateur, Conseillers Hanson McClain

Scott Hanson, CFP, répond à vos questions sur une variété de sujets et co-anime également une émission de radio hebdomadaire. Visitez HansonMcClain.com pour poser une question ou pour écouter son émission. Suivez-le sur Twitter à @scotthansoncfp.