Entrer dans le jeu de l'investissement

AP2011

Carrie Schwab-Pomerantz, la fille de Charles Schwab, est président du conseil d'administration et président de la Fondation Charles Schwab, dont la mission est d'aider les gens à devenir financièrement en forme grâce à l'éducation; vice-président senior de Charles Schwab &Co.; et président du conseil d'administration de Schwab Charitable, un fonds conseillé par les donateurs. Elle détient un MBA et est une planificatrice financière certifiée. Lors d'une visite aux bureaux de Kiplinger, elle et moi avons eu une vaste conversation sur les attitudes des femmes envers l'argent, ce qu'elle a appris de son père sur les finances, et comment elle a élevé ses trois enfants.

Qu'est-ce que votre expérience vous a appris sur la façon dont les femmes abordent les questions financières ? Les femmes sont plus susceptibles que les hommes de manquer de confiance dans les questions financières et d'être moins engagées dans la prise de décisions financières. Cela a changé au fil des ans avec l'augmentation des régimes 401 (k) et des femmes dans la main-d'œuvre, et c'est une tendance positive. Mais je ne suis pas sûr que nous soyons aussi engagés que nous devrions l'être par rapport à nos homologues masculins. Dans le Schwab’s Modern Wealth Index [qui suit la qualité de la planification et de la gestion de leur patrimoine par les Américains], 67% des femmes ont déclaré que la richesse signifiait avoir une bonne santé physique plutôt que d'avoir beaucoup d'argent. Mais l'argent est essentiel à notre sécurité physique.

Comment abordez-vous cette situation ? Il est important de se concentrer sur les programmes financiers pour les femmes afin de les aider à gagner en confiance. Nous organisons des événements éducatifs axés sur les femmes, généralement de petits ateliers conçus pour se sentir informels afin que les gens se sentent à l'aise de s'exprimer et de poser des questions.

Vous dites que ce genre d'éducation devrait commencer dès le plus jeune âge. L'une de nos enquêtes a montré que lorsque les familles ont des conversations sur l'argent avec leurs enfants, ils parlent différemment à leurs fils et filles. A leurs filles, ils mettent l'accent sur l'épargne et la budgétisation. Avec leurs fils, ils sont plus susceptibles de discuter d'investissement et de planification successorale. Mes collègues féminines du secteur financier avaient toutes des membres de leur famille qui leur parlaient d'investir, il est donc important de traiter les filles et les fils de la même manière.

Quel est le meilleur conseil que votre père vous a donné au sujet de l'argent ? Il est un homme de peu de mots et a enseigné davantage par l'exemple. Il m'a encouragé à avoir une solide éthique de travail — à 16 ans, Je travaillais comme commis aux dossiers pour son entreprise et pour avoir un objectif et un impact plus élevés. Aider les gens à gérer leur argent leur donne confiance, sécurité et mobilité sociale. Il m'a aussi appris à économiser, ce que je fais depuis que j'ai 9 ans.

Et le conseil en investissement ? Quand j'avais 23 ans et que j'ouvrais mon propre compte retraite, J'ai appelé mon père et lui ai demandé où je devais investir. Il m'a dit de choisir deux fonds et tout irait bien. L'important était de participer aux marchés.

Comment avez-vous enseigné l'argent à vos propres enfants ? Quand ils étaient plus jeunes, ils recevaient des allocations et devaient prendre leurs propres décisions financières. Ils étaient tous tenus d'avoir des emplois d'été au lycée. Et quand ils ont ouvert leurs premiers Roth IRA, ils ont dû remplir leurs propres papiers pour investir. Je voulais qu'ils se sentent à l'aise d'entrer dans une banque ou un bureau Schwab. C'est particulièrement important pour les femmes, car une institution financière peut sembler un endroit froid.

Quels conseils donneriez-vous aux femmes ? Trouvez un ami et assistez à quelques séminaires pour apprendre le langage de la finance. Ou utilisez un conseiller financier comme caisse de résonance. Si vous commencez à investir dans la vingtaine et économisez 10 % pour le reste de votre vie, tout ira bien. Si vous êtes marié, savoir où se trouve votre argent et être impliqué dans les décisions financières majeures. C'est bien de déléguer, mais n'abdique pas.