Quel est le montant minimum d'argent que je peux investir dans un fonds commun de placement?

Certains fonds communs de placement permettent aux investisseurs d'acheter sans minimum, ce qui signifie que même 5 $, 10 $, ou 100 $ peuvent vous faire investir. Bien qu'il existe des fonds communs de placement sans minimum, la plupart des fonds communs de placement de détail exigent un investissement initial minimum de 500 $ à 5 $, 000, avec des fonds de catégorie institutionnelle et des fonds spéculatifs exigeant un minimum d'au moins 1 million de dollars.

Points clés à retenir

• De nombreux fonds communs de placement exigent un investissement minimum pour participer, assurer une capitalisation suffisante et couvrir les frais de fonctionnement du fonds.
• Ces minimums peuvent généralement aller de 1 $, 000–$3, 000 pour les investisseurs, mais ils peuvent être considérablement plus élevés pour les fonds de la catégorie des investisseurs institutionnels.
• Cela dit, plusieurs fonds communs de placement offrent maintenant des minimums de 0 $.

Qu'est-ce qu'un investissement minimum ?

Un investissement minimum est le plus petit montant en dollars ou en actions qu'un investisseur peut acheter lorsqu'il investit dans un titre spécifique, fonds, ou opportunité. Souvent, les fonds communs de placement exigeront un montant minimum afin de s'assurer qu'ils ont suffisamment d'actifs sous gestion (AUM) pour atteindre leurs objectifs d'investissement et couvrir les frais généraux. Cela signifie qu'un investisseur ne peut pas investir ou acheter le montant qu'il souhaite; ils doivent investir ou acheter au moins le montant minimum requis. Certains fonds préfèrent s'adresser à des clients plus petits, avec des produits d'investissement minimum bas, tandis que d'autres entreprises préfèrent des investissements minimums plus élevés qui sont orientés vers des individus à valeur nette plus élevée.

Pour les investisseurs débutants, ce montant peut être difficile à atteindre et signifie souvent que tout le solde de leur compte est investi dans un seul fonds. Ces montants minimaux sont fixés par chaque fonds comme un moyen de garder les petits, opérations à court terme d'affecter les flux de trésorerie et la gestion quotidienne du fonds. Le minimum de chaque fonds est dicté par le style du fonds et son objectif d'investissement. Cependant, il existe certains fonds avec des minimums inférieurs qui rendent l'investissement dans les fonds communs de placement accessible à tous les investisseurs.

Exemples d'investissement minimum

Kiplinger's recommande quelques fonds dont le montant minimum d'achat est inférieur. La Charles Schwab Corporation (SCHW) propose un large fonds indiciel de marché et une multitude de fonds à date cible, chacun avec un achat initial minimum de 100 $. Les investisseurs ayant la capacité d'investir au moins 250 $ ont accès à beaucoup plus de fonds provenant de nombreuses sociétés différentes. Par exemple, American Funds propose plusieurs fonds solides dans de nombreux secteurs et styles d'investissement différents, le tout à ce prix. La plupart des fonds communs de placement Dodge &Cox exigent un minimum de 2 $, 500, alors que de nombreux fonds communs de placement Vanguard ont besoin de 3 $, 000 pour commencer. Pendant ce temps, Fidelity propose plusieurs fonds communs de placement dont le minimum est de 0 $.

Le minimum d'un fonds commun de placement varie également selon le type de compte. Certaines entreprises ont des montants d'achat initiaux inférieurs pour les comptes IRA. Par exemple, T. Rowe Price (PRNEX) nécessite un 2 $, 500 achat initial minimum pour ses fonds communs de placement détenus dans des comptes non-retraite mais seulement 1 $, 000 pour les comptes de retraite comme les IRA. Les plans d'épargne universitaire et les comptes Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) ont également généralement des fonds minimums beaucoup plus bas, et certaines sociétés de fonds permettent même d'atteindre le minimum par des achats systématiques aussi bas que 25 $ par mois.

Ce que les experts ont à dire :

Aperçu du conseiller

Rébecca Dawson
Financière Silber Bennett, Los Angeles, Californie.

Les fonds communs de placement sont soit des fonds fermés, soit des fonds ouverts. Les fonds à capital fixe émettent un nombre déterminé d'actions au public par le biais d'une offre publique initiale (IPO). Ces actions se négocient sur le marché libre via l'offre et la demande du marché. Par conséquent, ils ne sont pas soumis à des montants d'investissement minimum; le prix est reflété par le marché et vous pouvez acheter autant d'unités que vous le pouvez.

Les fonds ouverts n'émettent pas un nombre fixe d'actions et sont « ouverts » à de nouveaux investissements, et des actions sont créées ou radiées selon les besoins. Ces fonds imposent un investissement minimum, qui varie généralement entre 1 $, 000-5$, 000. Le minimum peut être considérablement abaissé ou supprimé si l'investissement est effectué dans un compte de retraite ou si l'investisseur accepte de investissements récurrents.