Qu'est-ce qu'un conseil en investissement indépendant ?

Bien que de nombreuses personnes hautement qualifiées puissent vous donner de bons conseil en investissement indépendant , chaque investisseur a des attentes et une tolérance au risque différentes qui doivent être prises en compte avant de dispenser des conseils en investissement spécifiques. Quelques aspects de base doivent être clairs dans votre esprit pour vous aider à obtenir les meilleurs résultats de vos investissements. Il s'agit notamment du montant d'investissement, objectif d'investissement, l'appétit pour le risque et l'horizon d'investissement.

Tous les investissements impliquent un équilibre entre le rendement de vos investissements et le risque que vous êtes prêt à prendre. Vous voudrez peut-être diversifier votre portefeuille avec un mélange d'investissements à risque moyen à élevé et d'investissements à faible risque pour atteindre un équilibre risque-rendement approprié en fonction de votre tolérance au risque. Quelques principaux types d'options d'investissement à risque faible à modéré et les risques associés à ceux-ci sont mis en évidence ci-dessous :

Comptes d'épargne

L'investissement en espèces est la forme d'investissement la plus courante. Ils comprennent des produits tels que des comptes bancaires portant intérêt et des comptes d'épargne à haut rendement. C'est l'une des formes d'investissement les plus sûres où votre capital est protégé et disponible à tout moment. Cependant, compte tenu des faibles risques associés à cet investissement, les rendements sont assez nominaux. Vous voudrez peut-être conserver une partie de votre épargne de base à court terme dans des comptes d'épargne portant intérêt.

Dépôts à terme ou certificats de dépôts (CD)

Les dépôts à terme sont un investissement dans lequel vous bloquez votre capital pour une certaine durée allant de 3 mois à 5 ans avec un taux d'intérêt garanti. Vos revenus restent sécurisés, mais étant donné l'exigence de durée déterminée, votre actif peut être quelque peu illiquide pendant la durée. Une partie de votre portefeuille que vous pouvez vous permettre de verrouiller pendant une période prédéfinie doit être placée sur des CD pour un meilleur rendement que les simples comptes d'épargne. Les taux de retour de CD peuvent varier entre 1 et 4 % de retours, selon la durée pendant laquelle l'argent est dans le compte et le solde lui-même.

Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont des placements collectifs où de nombreux investisseurs sont autorisés à investir dans un portefeuille diversifié d'actions, obligations et autres véhicules, où l'argent est échangé sur une base régulière. Ce sont essentiellement des instruments du marché monétaire. Ils fluctuent en fonction des fluctuations de la valeur marchande des différentes composantes du fonds commun de placement. Les fonds communs de placement ont diverses catégories avec différentes combinaisons risque-rendement pour répondre à tous les besoins. Votre capital n'est plus à l'abri des fluctuations du marché. Vous pouvez choisir d'investir dans des fonds communs de placement plutôt que dans des actions afin d'avoir un portefeuille plus diversifié, et donc un investissement légèrement moins risqué que les actions.

Obligations

Les obligations ont connu un grand succès ces dernières années. En obligations, vous prêtez votre argent pour une durée déterminée à un taux d'intérêt prédéterminé, qui peut être à la fois fixe ou variable, et recevoir des paiements d'intérêts réguliers. Le prix des obligations augmente lorsque les taux d'intérêt baissent, et diminue lorsque les taux d'intérêt augmentent. En fin de mandat, vous recevez un paiement égal à la valeur nominale de l'obligation. Les obligations peuvent avoir un facteur de risque variable et des rendements correspondants en fonction de la solvabilité de la partie émettrice. Les obligations peuvent également entraîner une perte de capital si elles ne sont pas détenues jusqu'à l'échéance, ou en cas de défaillance de l'émetteur. Si vous recherchez un véhicule d'investissement à revenu fixe, alors considérez les obligations comme faisant partie de votre portefeuille et vous protégez également en cas de baisse des taux d'intérêt préférentiels.

Actions / Actions

Les actions ou les actions représentent la propriété d'une entreprise. Lorsque vous achetez une action, vous devenez copropriétaire de l'entreprise et avez le droit de partager sa valeur et ses bénéfices futurs. Si l'entreprise est bénéficiaire, la valeur des actions augmente et vice versa. Ces investissements s'accompagnent également de rendements potentiellement plus élevés, mais avec un risque plus élevé. Les actions ordinaires sont également assorties de droits de vote qui peuvent vous permettre de voter sur les décisions concernant la stratégie future de la société. La liquidité des investissements basés sur des actions peut varier en fonction des volumes d'actions négociés sur la bourse concernée. Investissez dans des actions si vous voulez la propriété et les droits de vote potentiels dans l'entreprise dans laquelle vous investissez.