Fonds Commun de Placement SIP vs PPF :Comparaison, Retour, et quel est le meilleur

SIP vs PPF - Un aperçu

Si vous visez à atteindre des objectifs financiers à long terme, SIP et PPF sont deux des meilleures options d'investissement. Mais que choisir entre les deux ? Lisez cet article pour le savoir.

Chaque individu a une foule d'objectifs financiers à long terme. Cela peut être une retraite financièrement stable pour certains, tandis que d'autres voudront peut-être s'assurer qu'ils disposent de fonds suffisants pour payer les études supérieures et le mariage de leurs enfants. Heureusement, il existe maintenant différentes options d'investissement pour ces objectifs à long terme. Par exemple, Les fonds communs de placement SIP et PPF peuvent être d'excellents choix pour les investissements à long terme. Les deux sont des produits très différents et ont leurs avantages.

Mais comment sélectionnerez-vous le meilleur pour votre investissement entre les deux ? Jetez un œil aux points abordés ci-dessous pour choisir entre

Commencer avec, essayons d'avoir une compréhension de base de ce que sont SIP et PPF.

Qu'est-ce que le Plan d'Investissement Systématique (SIP)

Le SIP ou Plan d'investissement systématique est une méthode d'investissement de petites sommes dans le fonds commun de placement de votre choix à intervalles réguliers. Il existe différents types de fonds communs de placement, comme l'équité, dette, hybride, ELss, et plus. Vous pouvez sélectionner un fonds de votre choix et démarrer un SIP pour la durée de votre choix.

Qu'est-ce que le Fonds public de prévoyance (PPF)

Le Fonds de prévoyance publique ou PPF est un régime d'épargne soutenu par le gouvernement. Contrairement aux fonds communs de placement où les rendements dépendent des conditions du marché, PPF propose un taux de rendement fixe, qui est décidé par le gouvernement chaque trimestre. Vous avez la possibilité d'investir un montant forfaitaire ou de faire des dépôts mensuels.

SIP vs PPF :Montant d'investissement minimum et maximum

SIP :Montant d'investissement minimum et maximum

Avec les SIP, vous êtes libre de fixer le montant de votre investissement. Avec la plupart des fonds communs de placement, le montant SIP minimum est de Rs. 500/mois. En dehors des SIP mensuels, vous pouvez également envisager trimestriellement, semestriellement, et les SIP annuels. En ce qui concerne le montant maximal d'investissement, il n'y a pas de limites. Vous êtes libre d'investir autant que vous le souhaitez.

PPF :Montant d'investissement minimum et maximum

Avec les PPF aussi, vous pouvez définir le montant de votre investissement. Le montant minimum d'investissement est de Rs. 500. Cependant, l'investissement maximum dans le PPF est plafonné à Rs. 1,5 lakhs en un an.

SIP vs PPF :durée de l'investissement

Il n'y a aucune limitation sur la durée pour laquelle vous souhaitez investir dans les SIP. Mais notez que certains fonds communs de placement comme ELSS ont une période de blocage. Vous devrez rester investi pendant toute la période d'immobilisation pour profiter des avantages fiscaux. Avec PPF, la durée minimale d'investissement est de 15 ans. Au terme de 15 ans, vous avez la possibilité de retirer votre investissement et vos rendements ou de les réinvestir pendant au moins cinq ans de plus.

Retours en SIP

Si vous optez pour SIP dans les fonds communs de placement, les retours dépendraient du type de régime que vous sélectionnez. Par exemple, les fonds communs de placement d'actions peuvent offrir jusqu'à 12 % à 15 % et même plus, selon les conditions du marché. Fonds de dette, d'autre part, peut fournir des rendements de l'ordre de 7 % à 9 %. Les rendements dépendent des conditions du marché.

Retours en PPF

L'une des principales raisons pour lesquelles les investisseurs préfèrent le PPF est le rendement garanti qu'il offre. Alors que le gouvernement soutient ce programme d'investissement, Le PPF est considéré comme l'une des options d'investissement les plus sûres. Pourtant, le gouvernement ajuste la plupart du temps les rendements du PPF chaque trimestre. A partir du 1er janvier 2020, le taux d'intérêt du PPF est fixé à 7,90 %.

Pour comprendre ce qui est mieux, PPF ou SIP, vous devriez également considérer la fiscalité. Avec les SIP, la taxe varie en fonction du type de fonds commun de placement que vous choisissez et de la durée pendant laquelle vous restez investi. Les fonds ELSS méritent une mention spéciale car ce sont les seuls types de fonds communs de placement éligibles à une déduction fiscale pouvant aller jusqu'à Rs. 1,5 lakhs par an en vertu de l'article 80C de la loi informatique.

Le PPF est l'une des options d'investissement les plus avantageuses sur le plan fiscal, car il n'est pas seulement éligible à des déductions fiscales allant jusqu'à Rs. 1,5 lakhs au cours d'un exercice financier en vertu de la section 80C, mais même les retours que vous recevez de PPF sont exonérés d'impôt.

siroter PPF Options d'investissement De nombreux types de fonds communs de placement au choix Aucune option en tant que telle Min. Et Max. Coût d'investissement Le montant minimum est de Rs. 500/mois. Pas de limite maximale. Le montant minimum est de Rs. 500 et l'investissement maximum peut aller jusqu'à Rs. 1,5 lakhs en un an Durée d'investissement L'investisseur est libre de rester investi aussi longtemps qu'il le souhaite Durée d'investissement minimum de 15 ans. Par blocs de 5 ans après la titularisation initiale. Niveau de risque Dépend du type de fonds commun de placement que vous sélectionnez Minimum Potentiel de retour Dépend du type de fonds commun de placement que vous choisissez. Fixé par le gouvernement. Mais, elle est généralement comprise entre 7,5 % et 8,5 %. Imposition La fiscalité varie pour les fonds d'actions et de dette. Les fonds ELSS sont assortis d'un avantage fiscal supplémentaire en vertu de la section 80C. Éligible à une déduction fiscale pouvant aller jusqu'à Rs. 1,5 lakhs en vertu de la section 80C. Les retours sont exonérés d'impôt. s

SIP ou PPF - quel est le meilleur ? Comme on peut le voir ci-dessus, SIP et PPF ont leurs avantages. La décision entre les deux dépend en fin de compte de vos préférences personnelles et de votre objectif d'investissement.

Si vous êtes un investisseur averse au risque, Le PPF peut être un excellent choix. Mais si vous visez des rendements plus élevés et que le risque ne vous dérange pas, Le SIP peut être la voie à suivre pour atteindre vos objectifs financiers à long terme. Mais consultez un conseiller en investissement avant de vous décider afin de pouvoir en choisir un qui correspond parfaitement à vos objectifs, appétit pour le risque, et horizon d'investissement.