Les 10 meilleurs conseils pour investir dans des fonds communs de placement

Bien que les fonds communs de placement soient très populaires, la sélection d'un fonds ou la constitution d'un portefeuille peut être difficile pour la plupart des investisseurs. Dans cet article, vous trouverez dix conseils qui peuvent vous aider à créer le bon portefeuille en sélectionnant vous-même les meilleurs fonds communs de placement. Continue de lire.

Au cours des dernières années, les fonds communs de placement sont devenus un choix de placement populaire. Administré par des sociétés de gestion d'actifs (AMC), les fonds communs de placement sont utilisés pour investir dans des actions, obligations et investissements connexes.

Les fonds communs de placement sont gérés collectivement par des experts en fonds professionnels et ont un potentiel de rendement plus élevé que de nombreuses options d'investissement traditionnelles telles que les dépôts bancaires - fixe/récurrent. Pourtant, avec différents types de fonds communs de placement disponibles sur le marché, le processus d'investissement peut être accablant pour un nouvel investisseur.

Après les dix premiers conseils sur les fonds communs de placement peut vous guider tout au long du processus d'investissement :

1. Clarté sur les objectifs d'investissement :

   Pour obtenir un rendement maximal des fonds communs de placement, vous devez avoir des objectifs financiers clairs. Si vous êtes un nouvel investisseur, consulter un conseiller financier peut être une bonne option. Si vous souhaitez le faire vous-même, essayez d'évaluer quelques facteurs clés tels que :

   1. Votre objectif financier

   2. Votre plan de retraite

   3. La période pour laquelle vous souhaitez investir

2. Analysez différents types de fonds communs de placement :

   Selon votre objectif et la période d'investissement, analyser différents schémas. Les fonds communs de placement peuvent être généralement classés en fonction de divers facteurs.

   1. Fonds communs de placement basés sur la catégorie d'actif :

      Choisissez entrefonds d'investissement , fonds de dette, et fonds hybride.

   2. Fonds communs de placement basés sur l'objectif d'investissement :

      Choisissez entre fonds de croissance, fonds liquide, fonds de revenu, fonds d'économie d'impôt.

   3. Fonds communs de placement basés sur la structure :

      Choisissez entre les fonds ouverts et les fonds fermés.

3. Décidez de votre tolérance au risque :

   Évaluez votre capacité de prise de risque avant d'investir. Il existe différents régimes disponibles pour les investisseurs prudents, preneurs de risques modérés et preneurs de risques élevés. Votre profil de risque dépend de divers facteurs tels que

   1. Le nombre de personnes à charge et de membres salariés de la famille,

   2. Votre âge et votre employabilité,

   3. Votre base de capital, etc.

4. Construisez un portefeuille bien diversifié :

   Il peut y avoir des fonds communs de placement qui investissent principalement dans des sociétés de premier ordre, tandis que d'autres peuvent cibler des segments spécifiques tels que la banque, immobilier, etc. Certains fonds communs de placement peuvent offrir un mélange de fonds d'emprunt et d'actions pour plus de flexibilité selon vos besoins. Vous devez sélectionner la combinaison et les profils appropriés pour améliorer les chances d'obtenir des rendements intéressants. Au cas où, vous n'allez investir que dans un ou deux fonds communs de placement, essayez d'en chercher un qui vous permette de vous diversifier dans tous les secteurs, et la classe d'actifs. Par exemple, Les fonds hybrides axés sur les actions vous offriront une exposition équilibrée aux actions et à la dette.

5. Comprendre les lois fiscales :

   En investissements, une roupie économisée est une roupie gagnée. Ainsi, pendant que vous faites attention au potentiel de rendement et à la possibilité de risque des fonds, aussi regarder l'assujettissement à l'impôt. Il existe quelques lois fiscales que vous devez connaître lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement.

   1. Impôt sur les plus-values ​​à long terme (LTCG) :

      Alors que les fonds d'actions sont soumis à une taxe LTCG de 10 % sur l'appréciation du capital, Le LTCG sur les fonds de dette correspond à la tranche d'impôt sur le revenu de l'investisseur au cours d'un exercice. Aussi, les fonds de dette détenus depuis plus de 36 mois sont considérés comme à long terme. D'autre part, les fonds d'actions ne doivent être détenus que pendant 12 mois ou plus pour être considérés comme des investissements à long terme.

   2. Impôt sur les plus-values ​​à court terme (STCG) :

      Le STCG sur les fonds de dette est facturé à 20 % sur l'appréciation du capital après indexation. Le STCG sur les fonds actions est de 15 % sans indexation. Alors que les fonds de dette détenus depuis moins de 36 mois sont considérés comme à court terme, les fonds d'actions détenus depuis moins de 12 mois sont considérés comme des fonds à court terme.

   3. Déductions en vertu de l'article 80D :

      Les fonds d'épargne fiscale ou ELSS (Equity Linked Savings Schemes) vous permettent de déduire jusqu'à Rs 1, 50, 000 au cours d'un exercice pour le montant équivalent investi dans ELSS avec une période d'immobilisation minimale de 3 ans. Ainsi, vous bénéficiez d'un avantage fiscal non seulement sur l'appréciation du capital, mais également sur le montant investi.

6. Investir dans les SIP (Plan d'Investissement Systématique) :

   L'un des moyens les plus simples d'investir dans un fonds commun de placement est le SIP. Ici, vous devez investir un montant fixe chaque mois et obtenir un certain nombre d'unités, selon la VNI. Il s'accompagne d'une période de blocage qui contribue à assurer la discipline en matière d'investissement

7. Envisagez des programmes axés sur la croissance à long terme :

   Vous pouvez vous attendre à de meilleurs rendements des plans à long terme avec une période d'au moins cinq ans ou plus. Les marchés d'actions peuvent fluctuer davantage sur une courte durée, mais ont généralement une tendance haussière à long terme.

8. Savoir quand sortir d'un fonds commun de placement :

   Tout comme entrer dans un fonds commun de placement est important, il est également essentiel de savoir quand sortir d'un fonds. Les investisseurs commettent souvent l'erreur de sortir d'un fonds lorsque le marché entre dans une phase baissière. Ce n'est pas une stratégie recommandée. Les gestionnaires de fonds compétents savent comment surmonter une phase baissière et, en fait, l'utiliser à leur avantage. D'un autre côté, il est également essentiel de savoir quand sortir d'un OPC. Il y a quelques pistes à suivre, tel que:

   1. Lorsque le fonds affiche régulièrement des performances médiocres pendant une longue période

   2. Lorsque le fonds modifie son objectif d'investissement qui peut ne pas être conforme à vos objectifs

   3. Lorsque vous souhaitez apporter des modifications structurelles à votre portefeuille

   4. Lorsque vous avez atteint l'objectif financier fixé à partir d'un fonds

9. Examen périodique du portefeuille :

   Il peut y avoir des fonds dans votre portefeuille qui sont prometteurs et très performants. De la même manière, il se peut que des fonds ne fonctionnent pas selon vos attentes. Vous devez garder un œil attentif et revoir périodiquement votre portefeuille pour envisager de réaffecter vos fonds à des actifs plus performants. Cela vous aidera à maximiser les chances de rendements plus élevés.

10. Bénéficiez d'une aide professionnelle :

    Envisagez de vous faire aider par un conseiller financier qui pourra vous guider dans le choix du fonds approprié selon vos besoins et s'occupera du processus d'investissement. Aussi, certaines sociétés de fonds communs de placement peuvent vous aider à choisir, comparer, choisir et investir dans différents régimes.

    Vous devez être au courant de ce qui précède conseils d'investissement en fonds communs de placement pour obtenir de précieux retours sur investissement. Les fonds communs de placement ont le pouvoir de générer de bons rendements, mais le risque associé doit également être considéré et compris bien avant l'investissement. Une compréhension fine des différents schémas, investissement dans un portefeuille diversifié, la connaissance du marché et le suivi régulier de l'investissement vous aident à mieux contrôler vos fonds.