ULIP vs fonds communs de placement

En ces temps modernes, lorsque de nouvelles et passionnantes avenues d'investissement se sont ouvertes, tout le monde cherche à investir son argent durement gagné d'une manière ou d'une autre. Les investisseurs sont toujours à la recherche de moyens d'investissement qui leur donneront les meilleurs rendements et les aideront à accumuler de la richesse sur une période de temps. S'investir est relativement facile, mais choisir où investir dans la partie déroutante, surtout pour les nouveaux investisseurs. Dans cet article, nous vous aiderons à comprendre et à différencier deux options d'investissement très similaires :les fonds communs de placement toujours populaires, et la police d'assurance liée à l'unité ou ULIP.

Les fonds communs de placement et les ULIP sont des avenues d'investissement avec des différences très importantes. Mais avant d'approfondir les différences, Commençons par comprendre exactement ce que sont les fonds communs de placement et les polices d'assurance en unités de compte.

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement?

Un fonds commun de placement est un véhicule d'investissement qui regroupe d'abord les fonds de plusieurs investisseurs. Une fois un corpus conséquent collecté, il est investi dans divers instruments financiers comme des actions, dette, et d'autres titres à revenu fixe. Ils sont gérés par des gestionnaires de fonds spécialisés qui investissent l'argent au nom des investisseurs. Les fonds communs de placement sont une excellente option pour les investisseurs qui ne souhaitent pas investir entièrement dans le marché boursier directement, mais qui souhaitent un portefeuille plus équilibré qui investit à la fois dans des fonds à risque élevé et faible.

Qu'est-ce qu'un régime d'assurance lié à des parts ?

Malgré les comparaisons avec les fonds communs de placement et en raison même du terme « assurance » dans son nom lui-même, il est bien clair qu'un ULIP est avant tout, un régime d'assurance-vie. Il s'agit d'un contrat d'assurance-vie qui offre une couverture vie à son assuré et en cas de décès, le candidat reçoit la prestation de décès sous forme de montant forfaitaire.

Pourquoi est-il confondu avec les fonds communs de placement s'il s'agit d'un régime d'assurance ? C'est là que l'« unité liée » entre en jeu. Tu vois, un ULIP n'est pas purement un régime d'assurance. Il s'agit d'un régime combiné où une partie de la prime va dans le volet assurance-vie du ULIP tandis que la partie restante est investie un peu comme un fonds commun de placement dans divers titres financiers.

• Assurance-vie

  La plus grande différence entre un ULIP et un fonds commun de placement est qu'un ULIP fournit une couverture d'assurance-vie et pas un fonds commun de placement. Un fonds commun de placement est un instrument d'investissement pur et si vous y investissez mais que vous souhaitez également une couverture vie, vous devez souscrire une police d'assurance vie séparément.

• Période de blocage

  Étant donné qu'un ULIP offre une couverture vie, il y a généralement une période de blocage de 3 à 5 ans avant laquelle vous ne pouvez pas racheter votre investissement. Fonds communs de placement, d'autre part, ne pas avoir de période de blocage sauf si vous avez investi dans un ELSS (Equity Linked Savings Scheme), qui aura une période d'immobilisation minimale de 3 ans.

• Liquidité

  La liquidité est la capacité de votre investissement à être converti en trésorerie liquide. Les fonds communs de placement sont très liquides car vous pouvez les racheter très rapidement si vous avez besoin d'argent et votre compte sera crédité. ULIP, d'autre part, ne sont pas très liquides en raison de la période de blocage qui l'accompagne. La renonciation à votre ULIP entraînera de lourdes charges d'interruption qui affecteront très probablement les retours auxquels vous vous attendiez.

• Imposition

  En ce qui concerne les économies d'impôts, Les ULIP sont beaucoup plus avantageux car les primes que vous payez sont déductibles d'impôt jusqu'à Rs. 1,5 lakh par an selon l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu. D'autre part, Les fonds communs de placement ne sont pas déductibles fiscalement, sauf s'ils relèvent de l'ELSS ou du programme d'épargne liée aux actions.

• Dépenses

  Il y a certaines dépenses que vous devez engager à la fois dans les ULIP et dans les fonds communs de placement. Mais la chose à noter est que ces dépenses peuvent être plus dans le cas des ULIP comme les frais d'attribution de prime, frais de gestion, frais de gestion de fonds, frais de mortalité, etc. En comparaison, les fonds communs de placement ne facturent que des frais de gestion de fonds et des frais de sortie.

• Transparence

  En matière de transparence de l'allocation d'actifs et des dépenses, les fonds communs de placement sont plus directs en mettant cette information à la disposition de l'investisseur. ULIP, pourtant, sont des polices complexes comportant à la fois des éléments d'assurance et d'investissement et ont tendance à être moins transparentes en ce qui concerne les frais cachés et l'allocation d'actifs.

Contrairement aux croyances populaires, Il y a beaucoup de différence entre ULIP et fonds commun de placement, et on peut choisir entre ces options pour investir son argent. Cela se résume à vos besoins. Si vous voulez une option d'investissement à long terme, ne sont pas préoccupés par les périodes d'indisponibilité et n'ont pas de contrat d'assurance-vie complémentaire, alors ULIP pourrait être une option viable pour vous. Mais si vous avez déjà un régime d'assurance-vie en place, et cherchent uniquement à investir pour des gains à court ou à long terme, alors les fonds communs de placement pourraient être mieux pour vous.