Qu'est-ce qu'un plan de retrait systématique (SWP) ?

Tout comme vous êtes autorisé à investir un montant fixe chaque mois dans le fonds commun de placement de votre choix avec un Plan d'Investissement Systématique (SIP); vous pouvez également retirer votre investissement de la même manière. Lisez cet article pour savoir ce qu'est le plan de retrait systématique (SWP) et comment il fonctionne.

Si vous envisagez d'investir dans des fonds communs de placement et que vous effectuez des recherches à ce sujet, vous avez sûrement entendu parler de SIP. C'est une option d'investissement qui vous permet d'investir un montant fixe dans le fonds commun de placement de votre choix à une date fixe chaque mois.

Mais si de nombreux investisseurs connaissent le SIP, peu de gens comprennent ce que SWP ou Plan de retrait systématique est. Voyons en détail ce que c'est et comment cela fonctionne-

Plan de retrait systématique (SWP) est l'exact opposé de SIP. Le SIP vous permet d'investir un montant fixe chaque mois. SWP, d'autre part, vous permet de retirer un montant fixe de votre placement en fonds commun de placement chaque mois. En dehors des retraits mensuels, vous pouvez également définir trimestriellement, semestriel, et les retraits annuels.

Par exemple, considérons que vous avez investi Rs. 5 lakhs dans un système de fonds communs de placement et il est passé à Rs. 6,5 lakhs après quelques années. Vous pouvez ensuite autoriser SWP à retirer un montant fixe, comme Rs. dix, 000 ou Rs. 20, 000, de votre investissement à intervalles réguliers.

Supposons que vous ayez 1000 unités d'un fonds commun de placement particulier et que sa valeur nette d'inventaire (VNI) soit maintenant de Rs. 100. Vous souhaitez maintenant retirer Rs. 5, 000 chaque mois de cet investissement à travers SWP

Au cours du premier mois, lorsque la valeur liquidative du régime est de Rs. 100, 50 unités de fonds seront débitées de votre compte de fonds commun de placement et rachetées au prix de Rs. 100 par unité, comptabilité à Rs. 5, 000, comme vous avez demandé. À présent, le nombre total d'unités dans votre compte sera de 950 (1000-50).

Le mois prochain, supposons que la valeur liquidative du régime s'élève à Rs. 125. Maintenant, pour compléter votre demande SWP, votre maison de fonds rachètera 40 unités de votre compte car la valeur liquidative est maintenant de Rs. 125, et vous avez demandé un retrait mensuel de Rs. 5, 000. Le solde du fonds mis à jour sera de 910 (950-40).

Comme tu peux le voir, chaque retrait réduit le nombre d'unités de fonds dans votre compte. Plus de parts sont rachetées si la valeur liquidative baisse, et moins de parts sont rachetées si la valeur liquidative augmente.

La fiscalité dans SWP est similaire à la dalle fiscale des fonds communs de placement. Dans le cas des fonds de dette, les investissements détenus depuis plus de 36 mois seront assujettis à l'impôt LTCG (Long Term Capital Gains) à 20 % avec indexation.

Pour une durée de détention inférieure à 36 mois, les plus-values ​​viendront s'ajouter au revenu imposable de l'investisseur.

Dans le cas des fonds d'actions, Le LTCG à 10 % est applicable pour les investissements détenus sur 12 mois. La taxe STCG (Short Term Capital Gains) à 15 % est applicable en deçà de 12 mois.

Plan de retrait systématique (SWP) peut être utile dans divers scénarios. Par exemple, il peut être utilisé par/pour-

• Les retraités comme revenu de pension

• Professionnels en activité à la recherche d'une source de revenu supplémentaire

• Paiements mensuels du prêt EMI

• Les ménagères pour les dépenses mensuelles

• Les primes d'assurance

• Tout objectif financier nécessitant un paiement échelonné

Mais rappelez-vous qu'il faut sélectionner le SWP montant très soigneusement. Le montant du SWP et la fréquence des retraits doivent être tels que vous ne retirez que les rendements générés par votre investissement et non le capital investi. Votre corpus s'épuisera plus tôt que prévu si vous commencez à retirer le capital investi.

Consultez un conseiller en placement ou une société de fonds réputée pour vous aider dans votre décision.