Que sont les fonds communs de placement?

A beaucoup de gens, les fonds communs de placement peuvent sembler un concept compliqué. Les gens connaissent les méthodes traditionnelles d'augmentation de la richesse, comme les dépôts à terme, qui sont aussi simples qu'elles en ont l'air. Fonds communs de placement, d'autre part, peut sembler compliqué mais fonctionne sur un principe très simple.

Contrairement à l'investissement en actions, les fonds communs de placement n'investissent pas dans une action en particulier. L'investissement dans les fonds communs de placement s'effectue à travers plusieurs options d'investissement afin que l'investisseur obtienne le maximum de rendement. Un investisseur lui-même n'a pas à sélectionner les actions à investir. Le gestionnaire de fonds sélectionne les actions avec les options d'investissement les plus performantes qui peuvent apporter les meilleurs rendements possibles.

Un fonds commun de placement est comme une fiducie qui met en commun l'argent de différents investisseurs qui partagent un objectif de placement commun. Cette fiducie est gérée par un gestionnaire de fonds professionnel. Le gestionnaire utilise ces fonds pour investir dans des actions, actions, et différents instruments du marché monétaire qui contribuent à accroître la richesse. Les revenus tirés de ce placement collectif sont ensuite répartis entre tous les investisseurs au prorata après déduction de certains frais.

Imaginez qu'il y a une boîte de 12 oranges qui coûte Rs.40. Il y a 4 amis, qui veulent acheter cette boîte mais n'ont que Rs.10 chacun. Ils décident de mettre leur argent en commun et d'acheter la boîte. Sur la base de chacune de leurs contributions, ils ont droit à 3 oranges. Essayez maintenant d'assimiler cet exemple aux fonds communs de placement. Le coût par unité est calculé simplement en divisant le montant total de l'investissement par le nombre total d'actions. Chaque investisseur est copropriétaire du fonds et, collectivement, ils possèdent l'intégralité de la masse d'argent.

La valeur liquidative (VNI) est le prix du fonds commun de placement qui est essentiellement la valeur marchande combinée des titres, actions, et obligations détenues par un fonds, après déduction de tous les frais et charges. Si vous combinez la valeur marchande de toutes les actions et titres du fonds et la divisez par le nombre total de parts du fonds, vous arriverez à la valeur liquidative par unité.

Idéalement, tout le monde peut investir dans un fonds commun de placement puisque les montants d'investissement requis commencent aussi bas que Rs.500 par mois. Pour quelqu'un qui n'a pas peur du risque et qui souhaite faire fructifier son patrimoine avec une petite somme d'investissement sur une base mensuelle, cela peut s'avérer être le choix parfait. En outre, il existe plusieurs choix de produits dans les fonds communs de placement qui répondent à divers objectifs enclins à l'épargne, par exemple - l'éducation, mariage, retraite, etc. Il existe une myriade d'options et de schémas parmi lesquels les gens peuvent choisir.

Largement, Les fonds communs de placement peuvent être classés en fonds à capital variable et à capital fixe. Un fonds commun de placement à capital variable, comme son nom l'indique n'a pas de limites ou de restrictions, un investisseur peut choisir d'entrer ou de sortir du fonds à tout moment. Il est de nature perpétuelle et peut être souscrit toute l'année, alors qu'un fonds commun de placement à capital fixe est assorti d'une date d'échéance fixe et n'est ouvert à la souscription que pendant la période d'offre initiale. Un investisseur peut racheter son investissement à l'échéance de la date.

Le SEBI (Securities Exchange Board of India) a classé les fonds communs de placement dans ces quatre catégories-

• Fonds communs de placement en actions

  Un fonds d'actions est un type de fonds commun de placement où au moins 65% du corpus du fonds est dédié aux actions et aux investissements axés sur les actions. Les fonds communs de placement en actions sont connus pour leur potentiel de rendement élevé. Pourtant, il existe différents types de fonds d'actions, en fonction de leurs caractéristiques et de leur potentiel risque-rendement.

  Fonds à petite capitalisation

  Les fonds à petite capitalisation sont des fonds d'actions qui investissent votre argent dans des actions de sociétés dont la capitalisation boursière est inférieure à Rs. 500 crores. Sur des indices boursiers comme Sensex, les sociétés à petite capitalisation sont généralement celles qui sont classées en dessous de la 250e place.

  Fonds de moyenne capitalisation

  Les fonds à moyenne capitalisation sont des fonds d'actions qui investissent votre argent dans des actions de sociétés dont la capitalisation boursière est de Rs. 500 crores à Rs. dix, 000 crores. Les sociétés à moyenne capitalisation sont classées de 101 à 250 sur les indices boursiers.

  Fonds à grande capitalisation

  Les fonds à grande capitalisation sont des fonds d'actions qui investissent votre argent dans des actions de sociétés à forte capitalisation boursière. Les sociétés à grande capitalisation sont classées de 1 à 100 sur les indices boursiers.

  Fonds à capitalisation multiple

  Les fonds à capitalisation multiple sont des types de fonds d'actions qui investissent dans des actions de sociétés de toutes capitalisations boursières. L'allocation d'actifs est modifiée par le gestionnaire de fonds en fonction des conditions du marché pour obtenir de meilleurs rendements.

  Plan d'épargne en actions (ELSS)

  ELSS est le type de fonds communs de placement couvert par l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu, 1961. Avec un investissement dans les fonds ELSS, un investisseur peut demander des déductions fiscales jusqu'à Rs. 1, 50, 000 par an.

  Fonds indiciels

  Index Fund est un type de fonds qui investit dans l'indice (Nifty50, Sensex, indices sectoriels, etc.). Ses performances ont tendance à refléter celles de l'indice qu'il réplique.

  Fonds sectoriels

  Un fonds sectoriel ou un fonds thématique est un type de fonds qui investit dans des actions d'un secteur ou d'une industrie particulier comme Pharma et FMCG.

• Fonds commun de dette

  Un fonds de dette est un fonds commun de placement qui génère des rendements pour ses investisseurs en investissant dans une variété d'obligations à revenu fixe et de dépôts tels que des obligations de sociétés, bons du Trésor, titres d'État, etc. Voici les types de fonds de dette :

  Fonds de revenu

  Les fonds de dette à revenu investissent dans des titres de créance avec des échéances variables, mais la plupart sont des investissements à long terme avec une échéance moyenne d'environ 5 à 6 ans.

  Fonds d'obligations dynamiques

  Les fonds d'obligations dynamiques évoluent de manière dynamique entre les fonds à long terme et à court terme avec des profils d'échéance différents. Sur la base de régimes d'intérêt fluctuants, les fonds obligataires dynamiques évoluent dans toutes les catégories d'instruments de dette et du marché monétaire.

  Fonds à court terme

  Les fonds de dette à court terme ont une échéance plus courte allant de 1 à 3 ans. Ils investissent dans des titres d'État, dette, et les instruments du marché monétaire.

  Fonds à très court terme

  Les fonds à très court terme sont des fonds de dette avec une échéance plus courte mais généralement inférieure à un an.

  Fonds Liquides

  Les fonds de dette liquides peuvent être facilement convertis en espèces et ont une durée d'échéance très courte de 91 jours. L'investissement se fait en bons du Trésor, CD, ou Certificat de Dépôt.

  Plans à échéance fixe

  Les plans à échéance fixe ou FMP ont une période d'immobilisation fixe. Cela peut aller de quelques mois à plusieurs années. En raison de la période de blocage, les FMP ne sont pas affectés par l'évolution des taux d'intérêt.

  Fonds GILT

  Les fonds de créance dorés n'investissent que dans des titres émis par les gouvernements central et des États. La période de maturité varie de moyen à long terme.

  Fonds d'opportunités de crédit

  Les fonds d'opportunités de crédit investissent dans différents instruments. Les investissements vont du court terme au long terme en vue de générer un intérêt élevé.

• Fonds communs de placement équilibrés ou hybrides

  Les fonds communs de placement équilibrés ou hybrides sont un type de fonds où une partie du corpus est investie en actions et le reste est investi dans des fonds de dette. Un fonds hybride est équilibré de manière à ce que l'investisseur obtienne de meilleurs rendements que les fonds purement obligataires, mais le risque des fonds d'actions est grandement minimisé.

  Fonds hybrides axés sur les actions

  Les fonds hybrides axés sur les actions sont le type de fonds hybrides où plus de 65% des actifs sont alloués en actions tandis que le reste est investi dans des fonds de dette et d'autres titres à revenu fixe.

  Fonds hybrides axés sur la dette

  Les fonds hybrides axés sur la dette sont ceux dont 65 % ou plus des fonds sont alloués à des titres à revenu fixe tels que des fonds de dette, obligations et bons du Trésor.

  Fonds d'arbitrage

  Les fonds d'arbitrage sont des fonds qui visent à obtenir plus de rendements en achetant des titres sur un marché à un prix inférieur et en vendant à un taux plus élevé sur un autre marché.

  Régimes de revenu mensuel

  Les plans de revenu mensuel sont un type spécial de fonds hybrides qui sont principalement investis dans des fonds de dette, disons environ 80 à 90%. Les 10-20% restants sont investis en actions.

• Fonds communs de placement axés sur les solutions

  Les fonds communs de placement orientés solutions sont des fonds conçus pour atteindre un objectif financier précis. Des exemples sont les fonds de retraite, fonds pour enfants, etc.

Les fonds communs de placement présentent divers avantages. Pour commencer, il y a un gestionnaire de fonds qui s'occupe de tous vos investissements, ce qui peut vous faire gagner un temps considérable et qui est doté d'une expertise.

Il peut être assez difficile de créer un portefeuille diversifié pour un investisseur avec de maigres sommes mais avec des fonds communs de placement, chaque investisseur peut gagner des rendements proportionnels à ses investissements. Les fonds communs de placement sont également de nature diverse en termes de portefeuilles d'investissement. Vous courez un risque plus élevé lorsque vous investissez dans un seul titre, mais plus votre portefeuille est diversifié, le moindre risque que vous courez

Avant d'aller de l'avant et de faire un investissement dans des fonds communs de placement, vous devez savoir qu'il n'y a pas de rendement garanti car ils dépendent fortement de la performance du marché. Il n'y a pas non plus de protection du capital assurée, Par conséquent, si vous envisagez d'investir dans un, commencez avec des investissements plus petits et faites vos recherches en conséquence.

Pourtant, par opposition à vos méthodes traditionnelles d'épargne et d'investissement comme investir dans l'or et les FD, les fonds communs de placement peuvent vous aider à multiplier votre patrimoine à un rythme beaucoup plus rapide. Meilleure est la performance du marché, meilleurs sont les retours.