Fonds communs de placement ULIP V/s :l'avenue d'investissement la plus avantageuse

Les fonds communs de placement et la police d'assurance liée à des parts sont souvent confondus les uns avec les autres. Mais ils sont complètement différents et ont leurs propres caractéristiques uniques.

Les fonds communs de placement, comme nous le savons, sont un pool d'investissements de personnes qui sont ensuite investis collectivement dans différents titres financiers. Pour ceux qui recherchent un rendement plus élevé et une diversité dans leur portefeuille d'investissement, cela peut être une option réalisable pour vous.

La police d'assurance liée aux unités est une police d'assurance qui vous offre une couverture d'assurance et génère également des rendements basés sur les investissements dans diverses avenues. L'argent est généralement investi dans des instruments tels que des actions, instruments de dette, obligations, etc.

Police d'assurance liée à l'unité de fonds communs de placement V/S (ULIP)

1. Objectif

L'objectif de l'investissement est la mesure primitive pour identifier l'avenue d'investissement idéale pour vous. Puis, il est idéal pour vous d'investir de l'argent dans ULIP, car il offre un élément de protection.

Certains produits ULIP offrent un montant assuré au décès du preneur d'assurance/parent afin que les personnes à charge puissent subvenir à leurs besoins. Aussi, certains ULIP proposent de payer le reste des primes au nom du preneur d'assurance, jusqu'à l'échéance du mandat de la police.

Fonds communs de placement, d'autre part, ne sont pas destinés à répondre à un besoin spécifique; ils sont principalement utilisés pour répondre à un objectif général d'investissement. Comme nous savons que les rendements des fonds communs de placement dépendent fortement des conditions du marché, il est conseillé de ne pas les utiliser pour des investissements de grande envergure dans la vie.

2. Retour sur investissement

Si vous cherchez à investir dans un instrument qui vous offre de bons rendements, les fonds communs de placement sont vos options idéales. Ceci est dû au fait, dans le cas des ULIP, les décideurs politiques doivent fournir une somme définie et assurée et faire de l'argent est d'une importance secondaire dans le régime.

Tandis que, lorsqu'il s'agit de fonds communs de placement, l'objectif principal du fonds est de fournir de bons retours sur investissement. Ainsi, de nombreux investisseurs pensent que les fonds communs de placement sont des instruments à haut risque.

Pourtant, si vous voulez gagner un rendement important et avoir un appétit pour le risque élevé, alors les fonds communs de placement qui ont une exposition plus élevée aux actions peuvent être votre programme d'investissement de prédilection. Si vous avez un appétit à faible risque, vous pouvez opter pour des fonds communs de placement exposés au marché de la dette où le risque est comparativement moindre.

3. Dépense

Les frais d'investissement dans un fonds commun de placement, comprend un ratio de dépenses, qui est une commission de gestion professionnelle. Les fonds communs de placement ont également une charge de sortie, quel est le prix facturé, lorsqu'un investisseur quitte le fonds commun de placement.

Mais lorsqu'il s'agit d'ULIP, la charge perçue est exorbitante, comprenant, d'une redevance d'attribution de prime, frais de gestion, frais de gestion de fonds, frais de mortalité, etc.

Ces frais élevés ont tendance à épuiser vos rendements, une décision d'investissement doit donc être prise, en tenant compte de ces facteurs.

4.Transparence

Si vous êtes un investisseur avisé, qui veut savoir où et combien de votre argent est investi, alors les fonds communs de placement peuvent être une option intéressante, car ils fournissent des informations détaillées sur la détention du portefeuille, allocation d'actifs, gestionnaires de fonds, etc.

Pourtant, Les ULIP étant une avenue sophistiquée d'investissement et de couverture des risques, la transparence est moindre et toutes les dépenses sous-jacentes qui y sont liées.

5. Période de blocage

La période de blocage dans un ULIP est comparativement plus longue; c'est parce que la structure du produit est telle qu'il se concentre sur l'assurance, ainsi les compagnies d'assurance prévoient une période de blocage, qui peut aller n'importe où autour de 3-5 ans.

En ce qui concerne les fonds communs de placement, ce n'est généralement que d'environ un an, une exception serait le régime ELSS où la période de blocage est d'environ 3 ans.

6. Avantages fiscaux

Les fonds communs de placement et les ULIP sont applicables pour les avantages fiscaux, en vertu de l'article 80 « C » de la Loi de l'impôt sur le revenu, 1961. Le montant éligible à la défiscalisation est de 1, 50, 000 dans les deux cas.

Les fonds communs de placement offrent des déductions fiscales pour ELSS ou des fonds d'économie d'impôt. L'imposition dans tout fonds commun de placement est assujettie à l'imposition selon la tranche d'imposition.

(Régime d'assurance en unités de compte) ELSS

(Plan d'épargne lié au capital) Intention Assurance-cum-InvestissementInstrument d'investissement pur But Rendement sur investissement à long terme et couverture vie de l'investisseur Rendement élevé des investissements en actions diversifiés Durée de verrouillage Cinq ans, quel que soit le paiement de la prime, le rachat n'est pas possible avant l'immobilisationTrois ans Imposition L'investissement est exonéré u/s 80C. La police doit être en vigueur pendant toute la période d'immobilisation, si non, toutes les déductions réclamées seront annulées et la taxe sera applicable. L'impôt sur les retours est applicable lorsque la prime annuelle est supérieure à 10% de la somme assurée. L'investissement est exonéré u/s 80C. Les rendements seront imposés à 10 % en vertu de la nouvelle loi sur l'impôt sur les gains en capital à long terme. Fonds de substitution Autorisé avec plafonnement du nombre de commutation et est payantNon autorisé, mais la route SIP peut être suivie après le verrouillage Transparence Manque de transparence car vous ne savez pas où les fonds sont investis Détails transparents et complets sur les fonds, y compris le quantum d'actions détenues par les fonds sont disponibles Risque Risque élevé, retours non garantis, mais la couverture vie est confirmée Risque élevé, rendements élevés mais non garantis

Même après l'introduction de la nouvelle taxe LTCG, ELSS continue d'être le premier choix des investisseurs en raison de sa nature à générer des rendements plus élevés.

Ils offrent une meilleure flexibilité car ils peuvent être transférés vers un autre fonds en cas de non-performance du système.

7. Couverture des risques

La couverture des risques est la raison la plus importante et la plus appropriée pour les personnes qui choisissent d'investir dans une police d'assurance en unités de compte, comme l'avenue d'investissement offre à double avantage à savoir. l'assurance et l'investissement. Donc, si vous êtes quelqu'un qui recherche un instrument polyvalent, celui-ci est fait pour vous.

Fonds communs de placement, d'autre part, ne fournissent pas une couverture de risque comme celle d'une police d'assurance. Ainsi, vous devrez peut-être souscrire une police d'assurance distincte et payer une prime supplémentaire pour en bénéficier.

Conclusion

Avant d'investir dans l'un des instruments, vous devriez faire une auto-évaluation de vos besoins et de l'argent que vous exigez du régime. Vous devez analyser votre appétit pour le risque, votre objectif financier, votre alternative de couverture des risques et votre horizon de placement.

Si vous êtes à la recherche d'assurance et de création de richesse, la police d'assurance en unités de compte est une avenue d'investissement idéale pour vous. Si votre exigence est axée sur le rendement et à court terme, les fonds communs de placement sont une alternative pratique pour vous.

Bon investissement !

Avis de non-responsabilité :les opinions exprimées dans cet article sont celles de l'auteur et non celles de Groww

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