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Combien de fonds communs de placement devrais-je posséder ?

Vous devez avoir entendu parler de la diversification. Chaque conseiller en placement vous demande de diversifier vos investissements pour les protéger des risques soudains. Mais savez-vous que vous pouvez en faire trop ? La surdiversification peut vous empêcher de faire de bons gains ! Alors la question se pose maintenant, combien de fonds communs de placement devriez-vous avoir?

Diversification :combien c'est trop ?

Surdiversification des fonds communs de placement

L'objectif de la diversification est de répartir le risque. Si vous investissez trop dans les actions d'une entreprise, vous courez un grand risque. Si quelque chose arrive à cette entreprise, une partie importante de votre argent pourrait être effacée. Donc, pour atténuer ce risque, vous achetez des actions de nombreuses entreprises. Et pour atténuer davantage les risques, vous achetez des actions de sociétés de différents secteurs. Ainsi, même si une industrie entière fonctionne mal, un bon pourcentage de votre argent restera toujours en sécurité.

Mais si vous investissez dans trop d'entreprises, et l'un d'eux s'en sort très bien, votre investissement ne rapportera pas grand chose. L'entreprise qui a bien fait n'aurait eu qu'un très faible impact sur votre investissement total. Vous devriez donc vous limiter à posséder quelques actions de la plupart des industries.

Ça me paraît juste. Mais devez-vous appliquer la même logique à vos fonds communs de placement ? Non, pas vraiment. En effet, les fonds communs de placement en actions achètent eux-mêmes des actions de secteurs très divers. Typiquement, Les fonds communs de placement d'actions sont investis à tout moment entre 50 et 100 actions. Ainsi, lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement en actions, vous détenez indirectement des actions de ce nombre d'entreprises. Votre portefeuille est déjà très diversifié !

Combien de fonds communs de placement devrais-je posséder ?

Les fonds communs de placement sont de plusieurs types.

Fonds communs de placement d'actions à grande capitalisation investir uniquement dans des actions de sociétés à grande capitalisation. Par example, Fonds commun de placement HDFC Top 200, a des investissements dans des sociétés à grande capitalisation comme ICICI Bank Ltd (services financiers), TCS Ltd (IT), Maruti Suzuki India Ltd (Automobile), L&T Ltd (Construction), et d'autres sociétés similaires à grande capitalisation. D'autres fonds communs de placement à grande capitalisation détiennent des actions similaires.

Il n'est pas nécessaire d'investir dans de nombreux fonds communs de placement à grande capitalisation. Un fonds commun de placement à grande capitalisation bien choisi devrait suffire.

OPCVM actions moyennes capitalisations investir uniquement dans des sociétés à moyenne capitalisation. Les sociétés à moyenne capitalisation croissent à des taux beaucoup plus élevés que les sociétés à grande capitalisation. En même temps, le risque est aussi beaucoup plus élevé. Par example, Mirae Asset Emerging Bluechip Fund investit dans des sociétés à moyenne capitalisation telles que Federal Bank Ltd (services financiers), Ceat Ltd (Automobile), Voltas SA (Construction), etc.

Après des recherches approfondies, vous pouvez envisager de posséder quelques fonds communs de placement à moyenne capitalisation. Les chances de chevauchement de la propriété des actions sont plus faibles dans le cas des fonds communs de placement à moyenne capitalisation car le nombre de sociétés à moyenne capitalisation est beaucoup plus élevé.

Fonds communs de placement à petite capitalisation, comme le nom le suggère, investir dans des sociétés à petite capitalisation. Les sociétés à petite capitalisation sont très volatiles et peuvent entraîner des hausses fulgurantes et des baisses spectaculaires. Le risque dans le cas des fonds communs de placement à petite capitalisation est très élevé. Par example, Reliance Small Cap Fund investit dans des sociétés telles que Seya Industries Ltd (chimie), West Coast Paper Mills Ltd (papier), VIP Industries Ltd (Biens de consommation) et ainsi de suite. Le nombre de sociétés à petite capitalisation dans lesquelles investir est très élevé.

Les risques de chevauchement des actions sont moindres dans le cas des fonds communs de placement à petite capitalisation. Mais il faut se souvenir, ces fonds communs de placement sont très risqués.

Mutuelle de dettes, investir de l'argent dans des obligations et d'autres instruments du marché. Ils sont à faible risque, fonds communs de placement à faible rendement. L'un de ces fonds communs de placement est BNP Paribas Flexi Debt Fund. Les rendements des fonds communs de placement de dette sont très constants dans le temps et assez similaires.

OPCVM sectoriels investir de l'argent dans certains secteurs ou industries seulement. Du point de vue du risque, investir dans un fonds commun de placement sectoriel revient presque à acheter des actions dans un seul secteur. Vous devez avoir une bonne connaissance d'un certain secteur pour acheter un fonds commun de placement dans un secteur donné. DSP BlackRock Natural Resources and New Energy Fund est l'un de ces fonds communs de placement.

Alors, dans combien de fonds communs de placement devriez-vous investir? La réponse à cela, comme d'habitude, dépend de toi. À moins que vous ne connaissiez très bien les marchés et que vous ayez une connaissance approfondie des fonds communs de placement, une bonne règle de base serait de posséder :

  1. Fonds communs de placement à grande capitalisation : Jusqu'à 2. Peut-être 3 au mieux. Au-delà de ça, cela n'a pas de sens car il y aura un grand chevauchement dans les actions détenues par vos fonds communs de placement.
  2. Fonds communs de placement à moyenne capitalisation : Jusqu'à 2. Bien que vous puissiez obtenir des rendements plus élevés, le risque auquel vous vous exposez est également plus élevé.
  3. Fonds communs de placement à petite capitalisation : Jusqu'à 2. Compte tenu du niveau de risque associé à ces fonds communs de placement, il est préférable de se limiter à un nombre limité de fonds communs de placement à petite capitalisation. Aussi, évitez de placer un grand pourcentage de votre investissement total en fonds communs de placement dans des fonds communs de placement à petite capitalisation.
  4. Fonds de dette : Idéalement 1, mais 2 c'est bien aussi. La plupart des fonds communs de placement de dette vous offrent des rendements similaires, il n'est donc pas logique que vous possédiez plusieurs fonds communs de placement de dette.
  5. Mutuelles sectorielles : Le nombre de fonds communs de placement sectoriels dans lesquels vous investissez doit correspondre au nombre d'industries que vous connaissez bien. Vous devriez éviter d'investir dans ceux-ci si vous n'avez pas une très bonne idée du secteur dans lequel le fonds commun de placement investit.

Alors, environ 8 (ou +/- 2) fonds communs de placement semblent être le nombre idéal de fonds à posséder. Il n'y a rien de mal si vous souhaitez détenir beaucoup plus ou moins de fonds communs de placement que ce qui est suggéré ici, à condition que votre décision soit bien informée.