Identification de vos objectifs de placement en fonds communs de placement

La première étape de la sélection d'un fonds communs de placement (ou tout autre véhicule d'investissement, d'ailleurs) n'évalue pas l'objectif d'investissement du fonds ; au lieu, la première étape consiste à définir vos propres objectifs d'investissement. Vous devez clairement déterminer pourquoi vous voulez investir et ce que vous souhaitez accomplir avant de mettre votre argent dans n'importe quel type de fonds commun de placement. En prenant le temps d'identifier et d'articuler le but de l'investissement, vous serez mieux en mesure de choisir le fonds qui convient le mieux à vos besoins. Vous vous donnerez également les meilleures chances d'atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés compte tenu des risques que vous êtes prêt à prendre.

Les investisseurs ayant pratiquement les mêmes profils financiers peuvent vouloir que leur argent travaille pour eux de manières sensiblement différentes. Par exemple, une personne qui cherche à accumuler des fonds pour retraite ou les études d'un enfant peuvent vouloir investir dans un fonds commun de placement dont l'objectif est axé sur le long terme Stock appréciations de prix au lieu de paiements de dividendes. D'autre part, quelqu'un qui a récemment pris sa retraite peut souhaiter investir dans un fonds qui fournit un revenu supplémentaire avec peu de risque de perte pour le capital, comme un fonds d'actions conservateur qui distribue des dividendes mensuellement ou trimestriellement. Encore un autre investisseur peut vouloir utiliser des fonds communs de placement pour améliorer le rendement de son compte d'épargne sans risque dans une banque. L'investissement devrait faire au moins aussi bien que le marché boursier global; donc, un fonds commun de placement qui suit la performance globale d'un indice de référence indice de marché pourrait être le choix le plus approprié.

Lors de la détermination de votre objectif de placement global, vous devez examiner attentivement votre réponse à trois questions clés. Jetons un coup d'œil à chacun dans l'ordre.

1. Quel est le but de l'investissement ?

En d'autres termes, pourquoi voulez-vous investir votre argent dans des fonds communs de placement? Allez-vous les utiliser comme substitut d'un compte d'épargne bancaire traditionnel ? Vous souhaitez accumuler de l'argent pour votre retraite, l'éducation de votre enfant, ou un acompte sur une maison ? Ou essayez-vous de compléter le rendement d'un véhicule d'investissement sans risque tel qu'une banque certificat de dépôt (CD) ? Soyez précis lorsque vous répondez à cette question. Vous pouvez constater que vous avez plus d'un objectif d'investissement. Si c'est le cas, vous devez penser au montant d'argent que vous souhaitez allouer à chaque objectif. Étant donné qu'il existe peu de fonds communs de placement qui peuvent répondre avec succès à plusieurs objectifs de placement, vous envisagez peut-être la possibilité d'investir dans plusieurs fonds différents.

2. Quel est votre horizon temporel pour l'investissement ?

Combien de temps comptez-vous laisser votre argent investi dans un fonds ; ou, sur quelle période prévoyez-vous continuer à investir régulièrement dans un OPC ? De nouveau, il est important de définir clairement votre réponse. Vous devez tenir compte de votre âge au moment d'établir l'horizon temporel de votre investissement. En général, plus tu es jeune, plus vos investissements devraient être axés sur la croissance. Parce que votre horizon temporel est long, vous pouvez résister aux inévitables ralentissements cycliques et réaliser des bénéfices sur le long terme car, historiquement, les marchés d'investissement ont toujours évolué à la hausse. En vieillissant, vous devriez ajuster périodiquement la composition des fonds communs de placement dans votre portefeuille pour favoriser des fonds plus conservateurs qui mettent l'accent sur la préservation du capital et qui offrent également éventuellement un flux de revenu régulier. L'ajustement de votre investissement à votre âge est un processus dynamique. Examens réguliers (trimestriels, semestriellement ou annuellement) sont essentiels pour maintenir la bonne combinaison de fonds dans votre portefeuille.

3. Quelle est votre tolérance au risque ?

Quel risque êtes-vous prêt à accepter en échange d'un gain potentiel ? De nombreux investisseurs supposent que, comme la plupart des fonds communs de placement sont diversifiés, ils ne sont pas soumis à des fluctuations de prix aussi importantes que celles des actions individuelles. Bien que cela puisse être généralement vrai, la volatilité d'un fonds spécifique peut encore être assez importante. Certaines personnes tolèrent mieux les baisses de marché que d'autres, et c'est sans aucun doute plus pénible plus vous vieillissez. Si une baisse de 20 ou 30 % de la valeur d'un fonds commun de placement vous déconcertait, recherchez alors un fonds avec moins de volatilité. Si vous possédez déjà plusieurs fonds, ajustez l'argent que vous avez réparti entre eux afin que votre risque global soit réduit. Ou vous pouvez simplement placer votre argent dans des instruments plus sûrs ou sans risque. Votre objectif pour déterminer votre tolérance au risque est simple :avoir le moins de nuits blanches possible.

Si vous ne parvenez pas à définir clairement vos objectifs d'investissement au préalable, vous augmentez la possibilité de choisir un fonds commun de placement (ou tout autre type de sécurité qui vous intéresse) qui ne correspond pas le mieux à vos besoins. Une fois que vos propres objectifs sont clairement en vue, vous serez en mesure de faire correspondre vos objectifs d'investissement, horizon temporel, et la tolérance au risque des caractéristiques et objectifs spécifiques du fonds qui est le plus approprié pour fournir les rendements que vous désirez.