Pourquoi aller avec un fonds de charge ?

UNE fonds de chargement utilise une équipe de vente secondaire au lieu d'offrir des opportunités directes aux investisseurs. L'équipe de vente est en fait un réseau de conseillers en investissement qui est un tiers non lié à l'institution qui a constitué le fonds. Par exemple, vous pouvez acheter des actions d'un fonds du marché monétaire directement avec Bank of America ou permettre à un conseiller de Fidelity de choisir une meilleure option pour vous. Le hic, c'est il n'y a pas de frais de vente avec le fonds sans frais, et vous payez des frais avec le fonds de chargement. Les frais peuvent vous convenir si vous souhaitez profiter des avantages suivants.

#1 Des retours plus prévisibles

D'abord, il doit être clair que les fonds de charge, malgré ce que les vendeurs peuvent vous faire croire, n'offrent aucun avantage de performance constant par rapport aux fonds sans frais. Cependant, si vous n'êtes pas un investisseur avisé, vous ne pourrez peut-être pas choisir des fonds sans frais viables. Dans ce cas, vous pouvez trouver des résultats plus prévisibles avec un fonds à frais fixes car un conseiller expérimenté peut faire la sélection pour vous, éliminant le risque que vous choisissiez la mauvaise option. Les conseillers n'ont pas toujours raison, mais ils ont tendance à être plus prévisibles que les investisseurs moyens.

#2 Moins de stress

Vous pourrez peut-être choisir le fonds qui vous convient, mais ça prend du temps. Vous devrez examiner les graphiques des fonds communs de placement et comparer les données. Vous devrez lire le prospectus d'un certain nombre de fonds différents, et vous devrez peut-être même faire des recherches pour vraiment savoir ce que le prospectus vous dit. Certains investisseurs préfèrent s'épargner les tracas et laisser simplement un conseiller faire le travail à leur place. Cela peut créer un environnement moins stressant au moment de prendre une décision finale.

#3 Moins de responsabilité

Des recherches viennent étayer l'idée que certains investisseurs, tout simplement, ne veulent pas avoir la responsabilité de faire leurs propres choix. S'ils échouent, ils préféreraient avoir un conseiller à pointer du doigt plutôt que d'être tenus personnellement responsables. Que vous le réalisiez ou non, vous faites peut-être partie des nombreuses personnes qui ne sont tout simplement pas à l'aise d'assumer la responsabilité de décider en fin de compte où vont vos investissements. Réfléchissez avant d'acheter dans un fonds sans frais. Demandez-vous si vous préférez simplement pouvoir prendre du recul et laisser quelqu'un d'autre prendre la relève si l'investissement tourne mal.

#4 Fidélité

Vous avez peut-être eu beaucoup de succès avec un conseiller dans le passé. Dans ce cas, il n'y a aucune raison réelle pour que vous quittiez le navire. Si vous êtes fidèle et satisfait de votre conseiller, pensez à combien cette loyauté vaut pour vous. Lorsque vous investissez 5 $, 000 dans un fonds sur recommandation de votre conseiller, êtes-vous heureux de lui payer les frais de vente de 275 $ ? Vous serez peut-être heureux de la récompenser pour la croissance qu'elle a déjà apportée à vos investissements. Dans ce cas, tant que vous comprenez les primes que vous payez, il n'y a rien à dire que vous avez tort de vouloir rester fidèle.