Un retour à la frugalité

La frugalité a toujours fait partie intégrante de ma vie, mais cette année j'ai fui la frugalité avec un abandon inconsidéré. Et j'ajoute officiellement « Perdre la frugalité » à ma liste des principales erreurs d'argent du millénaire. J'espère que vous ne faites pas la même erreur. Sérieusement. Pour autant que j'écris sur les finances personnelles et que j'ai pris beaucoup de décisions judicieuses concernant l'argent au cours des 5 dernières années, l'année dernière, j'ai perdu la frugalité qui a été l'un des principaux moteurs de la construction de ma valeur nette. Et mon avenir financier en a souffert.

Depuis cette année, j'ai toujours été une personne très frugale. J'ai hérité ma frugalité de mon père, qui est l'une des personnes les plus frugales que j'ai rencontrées dans ma vie. Nous partageons tous les deux la rare distinction de n'acheter qu'une ou deux nouvelles paires de pantalons chaque année.

Mon père a grandi avec très peu et m'a transmis cette frugalité à travers de nombreuses leçons de vie au fil des ans. Je crédite aussi ma frugalité (et épargne automatisée), comme les deux plus grands facteurs pour moi d'atteindre l'indépendance financière et de devenir un millionnaire du millénaire à l'âge de 30 ans.

Mais, l'année dernière, quelque chose a changé. Ma frugalité a disparu. Au lieu d'acheter du vin à 12 $, J'ai commencé à acheter des bouteilles de plus de 50 $ (oui, elles ont meilleur goût, mais je n'ai acheté que des bouteilles de 50 $ et plus).

J'ai arrêté de cuisiner et commandé 75 $ à emporter un mercredi soir. J'ai arrêté de voler en autocar et j'ai été surclassé en classe affaires sur la plupart des vols (parfois avec des miles payant parfois un supplément). Au lieu de réserver une chambre d'hôtel normale ou Airbnb, J'ai opté pour les chambres avec vue.

Qu'est-il arrivé à préparer mon déjeuner à la maison, limiter mes courses d'épicerie à moins de 50 $, acheter mes chaussures sur eBay, n'achetant que mes jeans en solde, et la frugalité qui m'a aidé à devenir indépendant financièrement ?

Comment ai-je sérieusement dépensé 12 $, 000 un week-end dans la Napa Valley ? Même si je pouvais techniquement « le permettre, « mes taux de dépenses et d'épargne sont devenus très élevés et j'ai abandonné la frugalité qui m'a conduit là où je suis aujourd'hui.

Sûr, J'ai eu une année vraiment amusante qui a inclus des voyages partout dans le monde, un mariage au bord de l'océan en Californie, et acheté des trucs sympas. Mais c'est devenu incontrôlable. J'ai perdu mon chemin. J'ai perdu la frugalité qui n'était pas seulement meilleure pour moi, mais mieux pour la terre aussi.

Auparavant, c'était la frugalité « prenez ce dont vous avez besoin et laissez le reste » qui me rendait heureuse. Ne pas acheter le meilleur. C'est aussi la frugalité qui, je le sais, est essentielle pour m'aider à continuer à augmenter ma valeur nette au cours des prochaines décennies. C'est effrayant de regarder vers l'avenir car je vois mes habitudes de dépenses augmenter considérablement et devenir incontrôlables.

Pour une perspective plus approfondie, consultez l'épisode du podcast Millennial Money sur l'inflation du mode de vie et le paradoxe de la frugalité.

Je n'ai jamais dépensé plus d'argent de ma vie qu'en 2016 - avec un taux de dépenses astronomique de 134% par rapport à l'année dernière, et culminant à plus de 210 $, 000 ! Oui, Je viens de tirer ces chiffres de Personal Capital la semaine dernière et je ne pouvais pas croire les totaux. Je savais que je dépensais beaucoup d'argent, mais j'ai perdu l'habitude de vérifier régulièrement mon solde dépenses/épargne. J'ai littéralement un creux au ventre en écrivant ceci. Mais j'en tire des leçons et j'espère qu'une transparence radicale m'aidera à m'améliorer l'année prochaine.

Comment j'ai dépensé plus de 210 $, 000 en un an

Alors, qu'est-ce-qu'il s'est passé? C'est en fait une histoire assez simple. J'ai dépensé beaucoup trop d'argent. Mon équilibre entre les dépenses d'épargne était sérieusement déséquilibré. En regardant mon compte de capital personnel, il est facile de voir où est passé l'argent. Regardez juste ci-dessous. J'ai dépensé une somme folle dans des restaurants à emporter, en voyageant, nouveaux meubles, cadeaux, Vêtements, les services aux entreprises, épiceries, et un mariage.

Comme mes revenus ont continué d'augmenter, mes dépenses aussi, à tel point que j'ai cessé de prêter attention aux transactions quotidiennes et de prendre des décisions d'achat intelligentes. Oui, mes investissements, y compris mon portefeuille Millennial Money sont en croissance et génèrent un fort rendement, mais je ne construis pas sur mes soldes de principe comme je l'ai fait au cours des 5 dernières années et plus qui sont essentiels à la construction de mon avenir financier.

Je ne pense pas seulement aux 210 $, 000 mais aussi sur la valeur future de l'argent que j'ai dépensé. De manière réaliste, lorsque je regarde mes dépenses détaillées, je vois comment j'aurais pu facilement économiser 100 $, 000 si je suivais les habitudes que j'utilisais auparavant pour construire ma valeur nette. En théorie, jetons un coup d'œil à la valeur future d'une économie de 100 $, 000 de ce que j'ai dépensé.

Le retour sur mes 100 $ perdus, 000 au cours des 20 prochaines années

Un simple calcul de valeur future (avec un taux de rendement attendu de 6 %) montre que j'aurais 302 $, 713,55 en 20 ans en investissant seulement 100 $, 000 et ne pas ajouter un seul dollar de plus. C'est une tonne de revenus futurs que j'ai perdus et que je ne récupérerai jamais.

Un retour à la frugalité

Mais je ne peux qu'avancer. Alors comment revenir à la frugalité ? Cela commence par changer à nouveau mes habitudes. Et changer mes habitudes commence avec chaque décision que je choisis de prendre. Alors hier j'ai fait le choix, et chaque jour il faut faire le choix de se réengager dans la frugalité. Cela se résume à chaque décision d'achat.

J'ai récemment été inspiré par Matt, mon co-animateur du podcast Millennial Money Minutes, qui a partagé dans ses 5 leçons de frugalité qu'il pensait que la frugalité consistait à économiser, mais la frugalité consiste vraiment à dépenser judicieusement. Je ne pourrais pas être plus d'accord.

J'ai également été inspiré par la citation de Coach Carson sur la frugalité dans son article How Frugality Buys Freedom :« Chaque dollar que vous dépensez est vraiment un choix entre l'objet que vous achetez et des options de vie accrues. Frugalité, ou dépenser volontairement moins, est en fait un choix conscient d'acheter plus de liberté. Cela m'a rappelé mon premier article sur l'argent du millénaire L'argent, c'est la liberté et c'est un rappel important.

Finalement, Je suis revenu sur un article de Mr Money Moustache sur la frugalité qui m'a inspiré il y a quelques années, où il partage « Apprendre à séparer le « bonheur » de « dépenser de l'argent » est le moyen le plus rapide et le plus fiable d'avoir une vie meilleure. L'effet secondaire de ceci est que votre vie deviendra beaucoup moins chère et vous, donc, devenir beaucoup plus riche très rapidement.

Capital One Shopping nous rémunère lorsque vous vous inscrivez à Capital One Shopping en utilisant les liens que nous fournissons.

Mon moment de percée

La semaine dernière, j'ai eu un petit moment de percée. J'ai besoin d'un nouveau sac d'ordinateur depuis un moment. Un pour emmener mon ordinateur à mon bureau et prendre la route. Je voyage beaucoup pour mon entreprise – je fais souvent un voyage toutes les quelques semaines. Comme je passe un temps malsain dans les aéroports, tout ce que je peux faire pour rendre mon voyage plus efficace ou plus confortable contribue à une meilleure expérience de voyage.

Je voulais un sac d'ordinateur Tumi qui pourrait facilement glisser sur mon sac à roulettes depuis longtemps, mais mon sac d'ordinateur actuel ne s'était pas usé jusqu'à cette année. J'ai donc commencé à chercher de nouveaux sacs il y a quelques mois.

Plus tôt dans l'année, J'aurais acheté un nouveau sac sans réfléchir, mais la semaine dernière, je ne pouvais tout simplement pas me pousser à payer plus de 350 $ pour un sac d'ordinateur. Je ne pouvais tout simplement pas le faire. Je pouvais sentir un retour à la frugalité.

J'ai donc créé une alerte eBay et j'ai commencé à rechercher une offre. Ensuite, j'ai reçu une alerte pour le modèle exact que je cherchais (un modèle qui se vend 429 $) en vente pour 39 $ sur eBay. J'ai fait une offre et j'ai remporté le sac (sans aucun autre enchérisseur). Le sac est arrivé comme neuf. C'est un achat simple, mais c'était génial d'avoir un accord. C'est une petite décision que j'espère répéter quotidiennement face au choix de dépenser ou d'économiser.

Depuis cet achat, Je n'ai pas commandé de plats à emporter. J'ai acheté une bouteille de vin à 8 $ hier soir. Et j'ai réservé un Airbnb à 49 $/nuit pour un prochain voyage (la meilleure offre que j'ai pu trouver).

Je suis revenu à la frugalité. Je me sens à nouveau moi-même.

Que faites-vous pour rester frugal ?