Examen du capital personnel 2021

Obtenez les outils de planification gratuits de Personal Capital dès aujourd'hui.

Mes caractéristiques de capital personnel préférées

Il y a une tonne de fonctionnalités étonnantes dans l'application, mais voici mes favoris que j'utilise tous les jours.

Le tableau de bord

Tous les matins, Je commence ma journée avec une tasse de café et passe 5 minutes à vérifier mes finances.

C'est une routine que j'ai suivie depuis plus de sept ans, et je commence toujours par le tableau de bord Personal Capital sur mon téléphone.

Le tableau de bord a beaucoup changé au fil des ans et possède maintenant plusieurs fonctionnalités étonnantes. Certaines de ces fonctionnalités incluent la possibilité de voir votre valeur nette (actif-passif), de l'argent à investir, et la performance de vos investissements (l'« Indice You »). Vous pouvez également voir le montant que vous devez sur vos cartes de crédit, les montants que vous avez sur vos comptes bancaires, votre trésorerie mensuelle, le montant que vous avez cotisé jusqu'à présent cette année sur vos comptes de retraite, et votre budget mensuel que vous pouvez personnaliser.

C'est une quantité insensée d'informations qui ont été absolument essentielles pour m'aider à atteindre l'indépendance financière et à devenir un millionnaire millénaire.

Meilleures activités annexes pour 2021

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Les prévisions de retraite

Le haut la main bête de l'application Personal Capital est le suivi de la retraite, qui est à peu près mon outil en ligne préféré à utiliser.

Cela m'aide également à savoir si je maintiens la croissance de ma trajectoire d'investissement pour soutenir une retraite anticipée et peut vous aider à déterminer quand vous pouvez réellement prendre votre retraite, en fonction d'un tas de variables.

Voici mon véritable chemin d'investissement pour la retraite, que j'ai décidé de quitter complètement le travail à l'âge de 35 ans. Même si j'ai déjà atteint l'indépendance financière, Je gagne et investis toujours de l'argent, mais j'ai fixé ma date de retraite du capital personnel à 35 à des fins de prévisions futures.

Il dit que j'ai 88% de chances que mon portefeuille d'investissement actuel me dure plus de 60 ans. Ce pourcentage continuera probablement d'augmenter à mesure que j'ajoute encore plus d'argent à mes investissements.

Je le prends! J'ai tellement de plaisir à jouer avec cet outil. C'est mon tableau de bord des finances personnelles.

Suivi de l'allocation des investissements

Investir dans la croissance est le revenu passif OG, et la diversification est un élément central de ma stratégie d'investissement et de toute stratégie d'investissement solide.

Une fonctionnalité impressionnante de capital personnel que j'ai utilisée très tôt lors de la création de mon propre portefeuille d'investissement était la fonctionnalité d'allocation cible qui fait des recommandations d'investissement optimales gratuites sur la base d'une série de questions auxquelles vous répondez lors de la configuration de votre profil.

Il m'a recommandé de m'exposer davantage aux actions internationales, comme moyen de couvrir uniquement la performance américaine. Et, cela m'a motivé à approfondir l'idée et éventuellement à acheter des actions du Total International Stock Index Fund (VGTSX) de Vanguard pour diversifier mon portefeuille.

Bien que je sois toujours naturellement sceptique quant à tout outil qui recommande une allocation d'investissement idéale, aucun n'a été plus précis que Personal Capital. Cela vaut vraiment la peine de vérifier et de le comparer à votre stratégie actuelle.

L'analyseur des frais de retraite

Saviez-vous que l'investisseur moyen paie au moins 3 à 4 fois plus de frais sur ses comptes de retraite ?

Ouais, c'est fou, et au fil du temps, les frais que vous payez potentiellement pour faire gérer vos placements peuvent vous faire perdre des centaines de milliers de dollars dans votre portefeuille une fois à la retraite.

Cela signifie que seuls vos 401k et les frais de retraite peuvent vous empêcher de prendre votre retraite jusqu'à 5 à 10 ans plus tôt. Oui, sérieusement, ces frais de gestion s'additionnent vraiment.

Vous pouvez utiliser cette fonctionnalité pour identifier où vous payez trop de frais, comment vos frais se comparent à d'autres, et combien de vos revenus de placement sont perdus en frais (ce qui est le plus choquant pour la plupart des gens).

Vérifiez combien vous êtes facturé pour gérer vos investissements, alors vous pouvez essayer de réduire vos frais autant que possible.

Le Mensuel, Trimestriel, et examen annuel

A la fin de chaque mois et trimestre, Je fais une analyse rapide de mes habitudes de dépenses pour voir sur quoi j'ai dépensé trop d'argent, afin que je puisse faire des ajustements au cours de la prochaine période.

Puis à la fin de l'année, Je verse un verre de vin et fais une revue de fin d'année massive, où j'analyse mes habitudes de dépenses dans toutes les catégories et je fais des ajustements pour la stratégie de l'année prochaine.

Malheureusement, mes dépenses sont devenues un peu folles l'année dernière parce que je me suis mariée, et cela a gâché mes trois années précédentes de maintien de mon objectif de dépenses, mais jusqu'à présent cette année, Je suis resté sur la bonne voie.

Voici un aperçu du tableau de bord des flux de trésorerie de Personal Capital que vous pouvez facilement personnaliser pour vous montrer combien vous avez dépensé la semaine dernière, mois, ou année.

Mises à jour hebdomadaires par e-mail des flux de trésorerie et des performances d'investissement

Une autre fonctionnalité gratuite impressionnante que j'utilise est la mise à jour hebdomadaire des flux de trésorerie et des performances d'investissement. Ce sont en fait l'un de mes e-mails préférés que je reçois toute la semaine - haha, Je connais, Je suis tellement un nerd.

Mais sérieusement, les mises à jour sont légitimes et me donnent un aperçu de haut niveau de la performance de mes investissements par rapport au marché, combien d'argent j'ai dépensé par rapport au mois dernier, ainsi que la façon dont mon flux de trésorerie se compare à l'année dernière. C'est une tonne d'informations dans un e-mail.

Analyse de scénario financier

L'analyse de scénario financier est une nouvelle fonctionnalité intéressante avec laquelle je viens de commencer à jouer et qui pourrait vous aider à prendre de meilleures décisions financières - ou du moins à comprendre l'impact qu'elle aura sur vos finances.

Il peut être difficile de prédire comment prendre une certaine décision peut avoir un impact sur vos finances, mais maintenant vous pouvez tester/comparer plusieurs scénarios de revenus ou de dépenses.

Je veux dire, qui n'aime pas les tests A/B pour votre argent ? Vous pouvez comparer toutes sortes de scénarios avec l'outil - comme l'impact de la vente de votre maison, hériter de l'argent, payer un mariage, faire une grosse rénovation, ou vraiment tout ce que vous pouvez trouver. Vous pouvez également enregistrer les scénarios pour les modifier ultérieurement.

Comment s'inscrire au capital personnel

Personal Capital a un site Web très élégant et un processus d'inscription transparent. Pour commencer, clique le Obtenez des outils gratuits bouton situé en haut à droite de votre navigateur.

Vous arriverez ensuite sur un formulaire d'inscription simple où vous serez invité à saisir votre e-mail, le mot de passe, et numéro de téléphone pour créer un compte. Une fois cela fait, vous recevrez un questionnaire soigné vous demandant vos données personnelles.

Prochain, vous serez invité à rechercher et à lier vos comptes financiers externes. C'est ainsi que Personal Capital accédera à vos données financières et les remplira.

Sécurité

Personal Capital utilise une variété de protocoles de sécurité pour protéger votre compte et vos données. Pour commencer, ils ont une équipe de sécurité dédiée qui teste constamment le système pour détecter les vulnérabilités. La société utilise également une technologie de pointe en matière de cryptage et de détection des fraudes.

Personal Capital semble utiliser certaines des mesures de sécurité les plus avancées que j'ai vues sur les sites Web financiers.

Service client

Personal Capital offre une assistance en libre-service aux titulaires de compte gratuit. Vous pouvez également soumettre des demandes sur ce formulaire en ligne.

Téléphone et coordonnées

Seuls les clients de Wealth Management ont accès au support téléphonique.

Si vous souhaitez devenir client de Wealth Management, appelle ce numéro: 1-855-855-8005 .

Outre leur siège social, la société a des succursales situées à Denver, Atlanta, San Francisco, et Dallas.

Avantages et inconvénients

Avantages

• L'un des meilleurs trackers de dépenses sur le marché (et c'est gratuit !)
• De fantastiques outils de budgétisation et de planification financière (et ils sont gratuits, trop!)
• Services de gestion de patrimoine personnalisés disponibles

Les inconvénients

• Buy-in très élevé pour le compte Wealth Management/Robo-advising (100 $, 000 pour commencer)
• Frais de gestion de patrimoine/robo-conseil plus élevés que la concurrence
• Vous devrez toujours suivre certains de vos finances à la main

Alternatives au capital personnel

Les principales alternatives au capital personnel sont la menthe, YNAB, Amélioration et Wealthfront. Parmi ces services, il sera difficile d'en trouver un qui surpasse le tableau de bord facile à utiliser et convivial offert par Personal Capital.

Monnaie contre capital personnel

Je suis aussi un grand fan de Mint et je l'utilise aussi, mais il ne se rapproche pas de la fonctionnalité de Personal Capital, qui a beaucoup plus de fonctionnalités et est mis à jour beaucoup plus fréquemment.

Découvrez ma comparaison complète de Personal Capital vs Mint.

FAQ

Prenons une seconde pour répondre à certaines des questions les plus courantes que j'entends sur le capital personnel.

Comment fonctionne le capital personnel ?

L'outil de planification financière et de retraite de Personal Capital regroupe tous les soldes de vos comptes d'institutions financières sous un même toit, y compris votre compte courant, compte épargne, compte 401k, comptes IRA, comptes de courtage, comptes de carte de crédit, comptes de prêts étudiants, fonds communs de placement, etc.

Il en résulte un aperçu clair de l'ensemble de votre vie financière.

Par exemple, si vous souhaitez suivre votre stratégie d'investissement, vous pouvez facilement voir vos ratios de dépenses ou évaluer votre tolérance au risque en fonction de votre allocation d'actifs. Vous pouvez également voir où vous dépensez de l'argent et avec quelle efficacité vous l'économisez. Il est également plus facile de déterminer où vous pouvez réduire vos dépenses pour économiser davantage.

Le capital personnel est-il légitime ?

Oui. Personal Capital est une entreprise et un service légitimes à utiliser. Ils sont en affaires depuis 2009, avoir plus de 2 millions de clients, et gérer plus de 10 milliards de dollars d'actifs. Quoi de plus, les comptes de gestion sont assurés par la FDIC.

Le capital personnel en vaut-il la peine ?

Tout d'abord, l'utilisation de l'application et des outils de budgétisation de Personal Capital est gratuite. Vous paierez des frais si vous avez plus de 100 $, 000 à investir avec leur division Wealth Management.

Cela dit, si vous préférez adopter une approche d'investissement sans intervention, mais veulent aussi avoir accès à des conseillers financiers certifiés, les honoraires de conseil (0,89 %, décroissant avec des soldes de compte plus élevés) pourrait en valoir la peine pour vous. Si cela semble raide, Je recommande de rechercher d'autres meilleurs conseillers en Robo.

Comment le capital personnel rapporte-t-il de l'argent ?

Personal Capital gagne principalement de l'argent en facturant des frais de conseil sur les comptes de gestion de patrimoine. Ils gèrent actuellement 10 milliards de dollars, ce qui n'est pas exactement un petit nombre. Si vous vous inscrivez pour un compte gratuit, soyez prêt à recevoir des publicités qui vous encouragent à vous inscrire à un compte de gestion de patrimoine.

Le capital personnel peut-il être piraté ?

Personal Capital n'est ni plus ni moins susceptible d'être piraté que n'importe quelle grande société financière en ligne. Dans cet esprit, la société semble disposer d'une plate-forme de sécurité très robuste.

Le capital personnel est-il un bon outil pour investir ?

La route vers la liberté financière est remplie d'une quantité apparemment infinie de pièges conçus pour vous inciter à dépenser et à gaspiller de l'argent.

Si vous souhaitez mieux gérer vos finances et que cela ne vous dérange pas de partager vos données, un compte de capital personnel est une évidence. Avoir accès à tous vos comptes financiers en un seul endroit peut vous permettre d'atteindre plus facilement vos objectifs financiers.

Tout au moins, cela vous évitera de devoir vous connecter et vous déconnecter régulièrement de plusieurs comptes. Il y a une raison pour laquelle je me connecte à Personal Capital tous les jours - cela m'aide à suivre tout ce que j'ai besoin de savoir sur mon argent - les performances de l'investissement, flux de trésorerie, budgétaire, et la trajectoire de retraite anticipée.

En ce qui concerne la division Gestion de patrimoine de Personal Capital, en raison des frais relativement élevés qu'ils facturent, vous voudrez peut-être y faire vos devoirs pour voir si cela a du sens pour vous.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les fonds que je recommande, consultez mon article sur le portefeuille d'argent du millénaire.

Merci d'avoir lu, et voici l'accession à l'indépendance financière !