Qu'est-ce qu'un budget et pourquoi la budgétisation est-elle importante ?

Tout le monde dit qu'il faut avoir un budget, et c'est certainement un bon conseil. Mais si vous n'avez jamais eu de budget, vous n'êtes peut-être pas tout à fait sûr de ce que c'est et de ce qu'il est conçu pour accomplir.

Dans cet article, Je vais répondre à la question de qu'est-ce qu'un budget, expliquez pourquoi vous en avez besoin, et partagez certaines stratégies spécifiques qui peuvent fonctionner pour vous.

Une partie du problème pour beaucoup de gens peut être que le terme « budget » est souvent utilisé, et peut-être même au hasard.

On nous dit toujours que les budgets ne fonctionnent pas. Après tout, le gouvernement fédéral n'équilibre pratiquement jamais son budget, et de nombreuses entreprises dépassent souvent leur budget.

Donc, si un budget peut échouer, quel est l'intérêt d'en avoir un ?

Qu'est-ce qu'un budget ?

Une partie du problème avec la budgétisation est que le mot « budget » lui-même a un sens très clinique. La définition comptable d'un budget est à la fois sèche et impersonnelle.

Commençons par la définition d'un budget d'Investopedia :

« Un budget est une estimation des revenus et des dépenses sur une période future spécifiée et est généralement compilé et réévalué sur une base périodique. Les budgets peuvent être faits pour une personne, une famille, un groupe de personnes, une entreprise, un gouvernement, un pays, une organisation multinationale ou à peu près n'importe quoi d'autre qui fait et dépense de l'argent. Dans les entreprises et organisations, un budget est un outil interne utilisé par la direction et n'est souvent pas requis pour le reporting par des parties externes.

Cette définition vous excite-t-elle ? Moi non plus. Mais c'est le genre de choses que vous apprenez à l'école ou que vous lisez dans la presse financière. C'est une explication valable, mais cela ne se traduit tout simplement pas bien sur le plan personnel.

Donc, commençons par faire abstraction du sens organisationnel de « budget, » et concentrez-vous sur la façon dont cela peut s'appliquer à vous personnellement.

Prenez le contrôle de vos finances

En son coeur, la budgétisation est sur prendre le contrôle de votre argent. Une enquête récente a montré que 60% des Américains n'ont pas autant que 1 $, 000 d'économies pour une dépense d'urgence.

Avoir un budget est un élément essentiel pour éviter de vivre dans cet état financier. Un budget est simplement une stratégie que vous mettez en place pour vous assurer de dépenser moins que ce que vous gagnez.

Au niveau individuel, cela pourrait signifier gagner 3 $, 000 par mois, et vivant avec 2 $, 500. Cela peut être difficile, mais c'est la clé de toutes les bonnes choses financières dans la vie.

Quel est le but d'un budget?

Le but principal d'un budget est de prendre le dessus sur votre situation financière. Vivre de chèque de paie à chèque de paie, la façon dont la plupart des Américains font n'est pas seulement financièrement dangereuse, mais c'est aussi incroyablement stressant. C'est l'une des principales raisons pour lesquelles le stress semble être un problème plus important que jamais.

Il y a toutes sortes de causes de stress, mais l'un des plus importants est financier. Le problème, c'est que c'est implacable. Ce n'est pas seulement que vous prenez du retard en un mois, mais plutôt que c'est une lutte constante chaque mois. Cela peut fatiguer n'importe qui.

Comment démarrer le processus de budgétisation

D'une manière réelle, un budget, c'est comme prendre un temps mort financier. Vous commencerez le processus en effectuant une analyse approfondie de votre comportement financier actuel. Principalement, il s'agit de déterminer exactement comment vous dépensez l'argent que vous avez. Et une fois que vous le faites, vous serez en meilleure position pour évaluer comment vous pouvez être plus efficace avec vos finances.

Un bon terme que j'ai entendu en rapport avec la budgétisation est « créer une marge dans vos finances ». Comme l'espace supplémentaire qui entoure le texte sur la page d'un livre, la marge est l'argent supplémentaire dans votre budget. Si vous n'avez pas de budget, vous n'avez probablement aucune marge financière. Le but d'un budget est de fournir exactement cela.

Jusqu'à ce que vous mettiez en œuvre votre propre budget, il est très peu probable que vous fassiez des progrès du côté financier de votre vie.

Les avantages et les inconvénients d'avoir un budget

La plupart des gens se concentrent sur le côté négatif de la budgétisation, mais c'est l'aborder entièrement sous le mauvais angle.

Les points négatifs de la budgétisation

• Changer vos finances, ce qui est toujours inconfortable. Et naturellement, des changements dans vos finances entraîneront inévitablement des changements dans votre style de vie.
• Apprendre à vivre avec moins que ce que vous gagnez. C'est un concept difficile si vous ne l'avez jamais fait auparavant.
• Adoptez la discipline de dire « non » à vous-même et à votre famille lorsque vous travaillez pour justifier de dépenser de l'argent pour un « vouloir » que vous essayez de convertir en un « besoin ».
• Le sentiment initial d'une perte de liberté lors de la première mise en œuvre de votre budget.
• Apprendre à vivre sans ces petits plaisirs et indulgences que vous vous êtes offert au fil des ans.

Si vous vous concentrez sur les points négatifs, vous ne commencerez peut-être jamais à établir un budget. Mais c'est pourquoi il est essentiel de se concentrer plutôt sur les aspects positifs.

Les avantages de la budgétisation

• Une fois que vous avez mis en place un budget, vous commencerez à développer un sentiment de contrôle sur vos finances que vous n'avez jamais connu. Cela peut être incroyablement stimulant.
• Vous commencerez à économiser, qui représentera une preuve tangible du plus grand contrôle que vous gagnez sur vos finances.
• Si vous étiez endetté lorsque vous avez commencé à établir un budget, vous commencerez à voir vos soldes diminuer, ainsi que vos paiements mensuels sur les cartes de crédit. Vous commencerez à réaliser que vous pouvez vous en sortir.
• Lorsque votre épargne atteint un niveau confortable, et tes dettes sont en bonne voie d'être remboursées, vous pouvez commencer à investir. C'est à ce moment-là que vous commencerez à créer de la richesse pour l'avenir.
• Vous vous rendrez compte que votre budget, aussi douloureux que cela puisse être, crée plus d'options dans votre vie.
• Votre niveau de stress diminuera, vous permettant de mieux dormir la nuit et de vous sentir mieux dans votre peau.
• Alors que votre situation financière commence à s'améliorer, vous pourrez à nouveau vous faire plaisir avec quelques extras, seulement cette fois vous le ferez sans culpabilité.

Si vous avez du mal à établir un budget à cause de la situation, changer d'orientation, et réfléchissez davantage à ce que vous ressentirez lorsque vous l'aurez opérationnel. En d'autres termes, se concentrer sur les avantages à la fin, pas les luttes au début.

À moins d'avoir un billet de loterie gagnant ou un héritage important, personne n'atteint l'indépendance financière sans un investissement de temps et d'efforts. Et croyez-moi, la liberté financière est un objectif louable. Mais cela n'arrivera jamais tant que vous n'aurez pas le contrôle de votre budget.

Quels sont les 3 types de budgets ?

Il existe plus de trois types de budgets, tellement en fait qu'il est probablement impossible de mettre un chiffre dessus. Pratiquement tous ceux qui s'y connaissent en finance ont publié un livre ou un cours en ligne pour vous donner leur version du budget ultime.

Mais d'après mon expérience, trois types de budgets sont les plus efficaces et fonctionneront mieux pour la plupart des gens.

50-20-30 Budget

Nous allons commencer par celui-ci car c'est celui que je préfère. Les nombres, 50-20-30, représentent des pourcentages de votre revenu net alloués aux catégories de dépenses générales.

Ces catégories sont les suivantes :

• 50% de votre revenu après impôt va aux dépenses nécessaires, comme le logement, utilitaires, nourriture, paiements minimaux de la dette, les primes d'assurance, etc.
• 20% est affecté à l'épargne et/ou au remboursement de la dette. Pour le paiement de la dette, il représente des versements en sus des mensualités minimales requises. L'idée est d'augmenter vos versements pour rembourser vos dettes plus rapidement.
• 30% va à "veut". Ce sont les extras dans la vie dont vous n'avez pas besoin, mais vous les achetez parce qu'ils rendent la vie plus agréable. Cette catégorie comprend les vacances, divertissement, places de concert, événements sportifs, et aller au cinéma. Vous obtenez l'image.

Ce que j'aime dans le budget 50-20-30, c'est qu'il met l'accent sur la situation dans son ensemble. La plupart des méthodes de budgétisation se concentrent sur les détails de la budgétisation, comme les postes de dépenses individuels. Avec cette méthode, les dépenses personnelles ne sont pas aussi nécessaires. Par exemple, l'allocation de 30 % aux désirs que vous pouvez dépenser comme vous le souhaitez. Vous pouvez décider pour quels plaisirs vous souhaitez payer dans la vie, sans avoir à suivre l'équivalent financier d'un régime.

Il y a aussi beaucoup de flexibilité dans cette méthode budgétaire. Si vous ne parvenez pas à couvrir parfaitement vos besoins dans 50 % de votre revenu après impôt, vous pouvez déplacer certaines de vos allocations de votre catégorie de besoins.

Mais ce que j'aime le plus dans la méthode, c'est l'accent mis sur l'économie d'argent. La plupart des gens essaient de s'en sortir en économisant seulement 10 % environ de leur salaire. C'est certainement un pas dans la bonne direction, mais selon ma propre expérience, vous devrez économiser beaucoup plus pour créer de la richesse. 20% est le minimum dans cette direction.

La méthode de l'enveloppe

Il y a longtemps et très loin – lorsque les gens payaient généralement leurs factures en espèces – beaucoup utilisaient cette méthode comme procédure budgétaire standard. Il s'agissait de mettre de la monnaie réelle dans des enveloppes individuelles réservées à chaque dépense du ménage. Il est possible que vous ayez eu 15 à 20 enveloppes contenant de l'argent pour correspondre à toutes vos dépenses.

Quelques personnes gèrent encore leurs finances de cette façon, mais la méthode de l'enveloppe a évolué au cours des dernières décennies.

Bien que beaucoup moins de gens mettent de l'argent dans des enveloppes, la méthodologie de base reste la même. Vous établissez un budget dans lequel chaque dépense a une « enveloppe » que vous devez remplir avec des fonds suffisants pour payer la dépense qu'elle représente. L'un des avantages est que si vous dépassez le budget dans une catégorie de dépenses, vous pouvez généralement trouver des fonds supplémentaires à partir d'une autre dépense inférieure aux prévisions.

Et pour ce que ça vaut, vous n'avez plus besoin de mettre en place un système d'enveloppes physiques. Il existe des applications de budgétisation d'enveloppes que vous pouvez utiliser pour le faire numériquement. Le plus important est une application connue sous le nom de Mvelopes. Cela fonctionne en « donner un but à chaque dollar de votre budget, », ce qui est précisément ce que fait la méthode de l'enveloppe papier. Cela vous permettra de prendre un ancien système de budgétisation scolaire et de le faire numériquement.

Budget base zéro

En utilisant le budget base zéro, si vous gérez correctement votre argent, votre budget sera nul chaque mois. C'est parce que la méthode vous oblige à prendre en compte chaque dollar de votre budget. Chaque dollar doit aller à une dépense spécifique, ou investi dans l'épargne ou utilisé pour la réduction de la dette.

Le budget base zéro part du principe que tout argent de votre budget qui n'a pas d'objectif spécifique est susceptible de disparaître dans les dépenses excédentaires. Pour cette raison, il a tendance à être plus restrictif que les autres types de budget. Il peut être mieux utilisé si vous avez eu des difficultés à gérer vos finances dans le passé, et manque de discipline pour gérer les fonds non alloués.

L'importance de la budgétisation

La mise en œuvre d'un budget ne doit pas être - et ne devrait pas être - compliquée et douloureuse. Sûr, cela impliquera un élément de sacrifice au tout début. Mais comme chaque mois passe, ça devrait devenir plus confortable. Et comme il le fait, vous commencerez à ressentir un plus grand contrôle sur vos finances.

C'est un point important en soi. Tout le but de la mise en œuvre d'un budget est de faire de vous le maître de votre argent, plutôt que de laisser votre argent vous contrôler. C'est un objectif qui en vaut la peine, même si vous n'avez jamais l'intention de devenir riche. Mais ce sera encore plus critique si vous le faites.

Comme je l'ai découvert dans ma propre vie, l'indépendance financière est un objectif qui vaut la peine d'être poursuivi. Il ne s'agit pas simplement de l'accumulation constante de plus d'argent, mais plutôt celui d'avoir un contrôle progressivement plus grand sur votre vie.

Avoir un budget en place vous aidera à vous rapprocher de la vie que vous avez toujours rêvé de vivre.