Qu'est-ce qui est payé en premier ? La meilleure façon de prioriser votre plan d'épargne

Votre liste d'objectifs d'épargne vous semble un peu écrasante ?

Vous devez épargner pour votre retraite, évidemment. Et vous aimeriez payer les études de votre enfant, mais c'est dans des décennies.

Dans un avenir plus immédiat, vous devez économiser pour les réparations éventuelles de votre voiture et de votre maison. Après tout, vos pneus perdront leur traction, votre lave-vaisselle va tomber en panne, et votre toit devra être réparé. Il ne s'agit pas de « si, " c'est une question de " quand ".

Vous savez également que vous devez mettre de l'argent de côté pour les factures médicales. Tu es en bonne santé maintenant, mais un jour, vous devrez peut-être débourser une franchise coûteuse, co-paiement ou prescription. Vous aimeriez également constituer un fonds général d'urgence pour vous protéger en cas de perte d'emploi.

En plus de ça, vous aimeriez rembourser votre hypothèque un peu plus rapidement ou peut-être aimeriez-vous épargner pour une mise de fonds sur une maison. Vous préférez acheter votre prochaine voiture en espèces, mais vous avez besoin d'économies pour cet objectif, également.

C'est une liste épuisante.

Alors, comment devez-vous établir vos priorités lorsque vous avez autant d'objectifs d'épargne disparates ? Voici quelques conseils.

La retraite avant tout

Je vais le dire en termes clairs :rien n'est plus important que votre retraite.

Pensez-y :vous essayez d'économiser assez d'argent pour vivre 30 ans ou plus sans gagner un centime. C'est un objectif ambitieux.

Pour compliquer les choses, vous n'avez pas seulement besoin de gagner de l'argent pour vous survivre, vous devez également le protéger contre l'inflation tout en le mettant à l'abri de trop de risques, comme les hauts et les bas du marché boursier.

Par ailleurs, vos autres objectifs d'épargne s'accompagnent d'alternatives et d'options. Vos enfants peuvent contracter des prêts étudiants. Vous pouvez acheter une voiture avec un financement. Vous pouvez sauter vos vacances annuelles.

Mais vous ne pouvez pas contracter un « prêt retraite ». Il n'y a aucune entité qui vous versera un paiement au titre du coût de la vie pendant vos années d'or. La sécurité sociale pourrait vous donner un peu, mais ce ne sera probablement pas suffisant. Vous êtes sur le crochet pour l'équilibre.

Selon votre âge et votre situation, vous voudrez mettre de côté 10 à 30 % de votre revenu mensuel dans une épargne-retraite. Et au moment de décider comment utiliser votre épargne de manière optimale, il existe des ressources en ligne qui peuvent vous aider.

Jemstep.com, un conseiller en investissement en ligne, peut vous aider à optimiser votre portefeuille de retraite en vous donnant des des conseils pas à pas pour prendre les meilleures décisions d'investissement.

Économisez pour les urgences

Votre deuxième priorité devrait être de mettre de l'argent de côté pour les urgences :le moteur de votre voiture crache, votre toit fuit, il y a de la moisissure sur vos murs ou vous perdez votre emploi de façon inattendue.

Vous serez dans une bien meilleure position - et aurez plus de tranquillité d'esprit - si vous avez de l'argent de côté pour ces urgences.

Combien faut-il mettre de côté ? Les experts conseillent d'économiser entre 3 et 9 mois de vos revenus. Cela peut vous aider à traverser des calamités majeures comme une perte d'emploi.

Il y a une mise en garde ici, cependant :Si vous avez actuellement une dette à taux d'intérêt élevé, cela n'a pas de sens de mettre tous vos revenus supplémentaires dans un compte d'épargne. Ce qui m'amène à mon troisième point…

Rembourser les dettes

Votre troisième priorité devrait être de rembourser vos dettes.

Il existe deux théories sur la meilleure façon d'aborder cela :la méthode de « l'empilement de dettes » vous conseille de rembourser d'abord votre dette au taux d'intérêt le plus élevé, alors que la méthode de la « boule de neige de la dette » dit que vous devez vous attaquer à votre plus petite dette, quel que soit son taux d'intérêt.

Quelle que soit la méthode que vous préférez, la chose la plus importante est que vous payiez ce solde.

Une fois que vous avez mis de l'argent de côté pour la retraite, construit un fonds d'urgence et payé vos dettes, vous pouvez commencer à affecter votre épargne à des objectifs plus amusants, comme des vacances - vous l'avez bien mérité !

Kevin Cimring est co-directeur général de Jemstep.com, un conseiller en placement en ligne qui aide les gens à économiser plus d'argent pour la retraite. Le site Web facile à utiliser de Jemstep prend la complexité, difficulté, et l'anxiété d'investir.

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