Comment épargner pour plusieurs objectifs financiers

Vous voulez tout - qui ne veut pas?

Malheureusement, pour la plupart d'entre nous, ce n'est pas si facile et il n'y a pas de solution miracle pour atteindre tous vos objectifs financiers.

Je dois avouer que je suis las (et méfiant) des articles de blog qui proclament trois étapes faciles pour cela et 5 façons simples d'y parvenir … Atteindre vos objectifs financiers demande de la planification et de la discipline, et, même à ce moment là, il n'y a aucune garantie.

Cependant, il existe des vérités universelles qui peuvent améliorer vos chances d'atteindre vos objectifs les plus importants.

Si jongler avec plusieurs objectifs financiers semble écrasant, consultez ces conseils pratiques pour vous aider dans votre planification.

Première étape :obtenez une image claire

Dressez la liste de tous les objectifs d'épargne que vous aimeriez idéalement atteindre. Ne vous retenez pas - le temps de l'auto-édition viendra plus tard.

Libérez simplement tous vos objectifs :épargne-retraite, construire une terrasse arrière, acheter une nouvelle voiture, envoyer vos enfants dans un collège privé.

Prochain, dressez la liste de votre horizon temporel idéal associé à chaque objectif. Certains objectifs ont des délais serrés.

Vos enfants, par exemple, iront probablement à l'université immédiatement après avoir obtenu leur diplôme d'études secondaires. Votre toiture et vos gouttières doivent être remplacées dans les 12 prochains mois.

D'autres objectifs ont des échéances dans une fenêtre de temps plus large. Vous voudrez peut-être acheter une maison de vacances dans les 5 à 10 prochaines années. Vous et votre conjoint pourriez vouloir prendre votre retraite d'ici 20 à 25 ans.

Génial – maintenant que vous connaissez à la fois vos objectifs et vos échéances, travaillez à rebours pour calculer combien vous aurez besoin d'économiser chaque mois pour atteindre chaque objectif.

Si vous voulez acheter un 24 $, 000 voitures en 2 ans, vous devrez économiser 1 $, 000 par mois. Si vous voulez 60 $, 000 fonds collégiaux pour vos enfants au cours des 12 prochaines années, vous devrez économiser 416 $ par mois.

Pour l'épargne-retraite, pensez à combien d'argent vous avez besoin actuellement pour maintenir votre style de vie, combien vous pouvez vous attendre à ce que vos revenus augmentent d'ici la retraite, et de combien aurez-vous besoin lorsque vous serez à la retraite.

Le chiffre final vous a-t-il dépassé ?

Beaucoup de gens terminent cet exercice et réalisent que le montant qu'ils devraient épargner chaque mois est supérieur à ce qu'ils gagnent !

Ne vous inquiétez pas, la dernière étape de cette étape consiste à prioriser.

Vous savez maintenant combien vous devez économiser pour atteindre chaque objectif dans les délais impartis.

Commencez par vous assurer que vous épargnez suffisamment pour votre retraite. Une fois celui-ci en place, choisissez les autres objectifs pour lesquels vous pouvez vous permettre d'économiser, en fonction de leur importance et de leur calendrier.

L'importance de cet exercice, aussi laborieux que cela puisse paraître, est de vous aider à élaborer un plan réaliste.

Vous devrez peut-être renoncer à la maison de vacances de vos rêves, mais vous serez sur la bonne voie pour l'épargne universitaire de votre enfant et une retraite plus sûre.

Souvent, sans un plan approprié que vous pouvez « toucher et voir », vous pouvez vous retrouver sur un chemin vers ni l'un ni l'autre.

Deuxième étape :Soyez fiscalement intelligent et avertis en matière de comptes

Toutes les économies ne doivent pas être placées dans les mêmes comptes.

L'argent que vous mettez de côté pour la nouvelle voiture que vous souhaitez acheter au cours des trois prochains mois devrait aller sur un compte d'épargne à intérêt élevé, mais l'argent que vous mettez de côté pour l'université et la retraite devrait profiter de comptes qui ont des incitations fiscales, comme un 401(k), IRA, ou 529 plan.

Mettez en place un plan d'épargne automatique qui dirige votre argent vers les comptes appropriés.

Au lieu de transférer manuellement de l'argent dans votre épargne chaque mois, automatiser le processus. Vous économiserez plus d'argent lorsque le processus sera sans intervention.

Troisième étape :investir judicieusement

Maintenant que votre argent s'accumule dans les meilleurs véhicules pour vos objectifs, votre dernière étape consiste à gérer ces comptes pour vous assurer que l'argent que vous économisez est optimisé.

Pour les objectifs qui ont un horizon temporel plus long, comme la retraite, vous voudrez investir l'argent pour optimiser vos rendements (sans prendre de risque excessif).

J'ai passé les 12 dernières années dans les services financiers, et travaille actuellement avec une équipe qui a collectivement plus de 100 ans d'expérience dans la gestion de patrimoine.

Je ne vais pas prétendre que je peux distiller toute cette expertise en un seul paragraphe qui convient parfaitement à votre stratégie d'investissement personnelle.

Lorsqu'il s'agit d'investir, Une taille unique ne convient pas à tous.

De nouveau, cependant, il y a quelques étapes de base qui peuvent aider à encadrer votre approche pour vous assurer d'avoir une meilleure chance de bien faire les choses.

La première étape pour investir judicieusement est de décider comment répartir votre épargne. L'allocation d'actifs est largement considérée comme le déterminant le plus important de la performance de votre portefeuille.

Cela signifie répartir vos actifs entre différentes classes d'actifs (comme les actions et les obligations) en fonction de votre âge, tolérance au risque, horizon temporel et d'autres facteurs personnels.

La combinaison idéale d'actifs est celle qui permet d'atteindre le niveau de rendement le plus élevé compte tenu du risque que vous êtes prêt à prendre.

Généralement, plus vous avez de temps jusqu'à la retraite, plus votre portefeuille devrait avoir de capacité pour les investissements à haut risque comme les actions.

[ Article associé: 3 étapes pour une meilleure répartition des actifs ]

Puis, vous devrez sélectionner des fonds de qualité dans chaque classe d'actifs. Méfiez-vous de ne considérer qu'un seul point de données comme la performance du fonds depuis le début de l'année comme critère de sélection.

D'autres attributs, comme les frais de fonds (ratio des frais) et la volatilité, par exemple, devraient tous entrer en ligne de compte.

Généralement, il y a beaucoup à dire sur les fonds indiciels à faible coût comme constituant la base de votre portefeuille bien diversifié.

Et vous ne pouvez pas simplement « le régler et l'oublier ». Une fois que vous avez acheté vos fonds, vous devriez rééquilibrer au moins une fois par an pour garder votre portefeuille sur la bonne voie.

Cela vous semble écrasant ? Ne t'inquiète pas.

Les conseillers en investissement en ligne comme Jemstep.com peuvent proposer une stratégie d'investissement individualisée et des recommandations d'achat/vente impartiales en fonction de votre profil unique.

Plutôt que de tout laisser à « dame chance », approcher de multiples objectifs financiers - y compris un mélange d'objectifs à court et à long terme - avec des priorités claires et un plan améliorera vos chances de succès.

Kevin Cimring est PDG de Jemstep, un conseiller en placement en ligne qui aide les gens à économiser plus d'argent pour la retraite. En utilisant une technologie brevetée et des méthodologies de gestion de portefeuille éprouvées, Jemstep indique aux utilisateurs exactement ce qu'ils doivent acheter et vendre pour maximiser leurs rendements sans risque excessif, éviter les frais élevés, et réduire les impôts. Le site Web facile à utiliser de Jemstep prend la complexité, difficulté, et l'anxiété d'investir. Un conseiller en placement inscrit auprès de la SEC, Jemstep est dirigé par une équipe d'experts avec plus de 100 ans d'expérience combinée dans la gestion financière et l'innovation et le développement technologiques. En savoir plus sur Jemstep.com.