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Économiser pour le Collège? Voici ce que vous devez savoir

La dette étudiante moyenne est actuellement de 37 $, 172, accumulant plus de 1 000 milliards de dollars de dette étudiante à l'échelle nationale – et ce nombre ne devrait qu'augmenter. En tant que parent, cela peut susciter des inquiétudes quant à l'avenir financier de votre enfant. Vous voulez qu'ils établissent de bonnes habitudes de gestion de l'argent, comme construire du crédit et éviter les dettes, mais avec tant d'obstacles financiers, la perspective peut sembler insurmontable.

La bonne nouvelle, c'est qu'avec une bonne éducation et une bonne planification, vous pouvez commencer à épargner pour l'université et préparer votre enfant à une éducation de qualité qui ne fera pas sauter la banque. Voici comment.

Anticipez vos besoins d'épargne

Si vous avez fréquenté l'université, vous n'êtes pas étranger à l'assaut des dépenses qui accompagnent un diplôme. Livres, des ordinateurs, et les frais d'organisation sont tous des éléments à considérer en plus des frais de scolarité, pièce, et planche. Étant donné que la plupart de ces dépenses sont à prévoir lors de l'épargne pour l'université, vous devez en tenir compte dans votre plan en conséquence.

Décidez quand commencer à épargner pour l'université

Si vous ne voulez pas que votre enfant passe toute sa vie avec une dette d'études importante, plus tôt vous commencez à épargner pour l'université, mieux c'est. Si vous n'avez pas encore d'enfants, ou si vos enfants sont très jeunes, le temps est de votre côté. La clé est d'économiser tôt et d'économiser régulièrement.

Vous pouvez même faire preuve de créativité en décidant quand commencer à économiser, comme une occasion spéciale. Envisagez de demander de l'argent à l'université au lieu des cadeaux traditionnels de baby shower. Vos invités se sentiront probablement bien à l'idée d'investir dans l'avenir de votre enfant.

Estimer le coût des frais de scolarité et de subsistance

Avant d'exécuter un plan d'épargne, avoir une idée de combien vous aurez besoin d'économiser. Les frais de scolarité moyens de 4 ans dans une université publique sont de 24 $, 610. Tenez compte des frais de subsistance — votre enfant restera-t-il à la maison, ou vont-ils déménager ? Comparez les coûts de la vie en dortoir par rapport aux appartements à proximité du campus.

Un bon moyen d'évaluer combien vous auriez dû économiser pour les frais de scolarité est de multiplier l'âge de votre enfant par 2 $, 000. Par exemple, si votre enfant a cinq ans, vous devriez avoir environ 10 $, 000 économisés pour être sur la bonne voie pour couvrir environ la moitié du coût d'une université publique de l'État à l'âge de 18 ans (si vous investissez les fonds). Le reste du coût peut provenir de revenus familiaux ou de bourses.

Démarrer un fonds d'épargne

Maintenant que vous avez défini des attentes quant au moment et au montant que vous devez économiser, il est temps de décider comment sauver. Choisir le bon véhicule d'épargne pour votre famille est essentiel pour vous préparer à la réussite financière. Faites des recherches sur les types de fonds collégiaux suivants, et n'ayez pas peur de consulter un conseiller financier si vous avez des questions sur l'épargne pour l'université.

ESA

Un compte d'épargne-études ou IRA-études est un fonds d'investissement qui vous permet de cotiser 2 $, 000 par an à épargner pour le collège. Les fonds peuvent croître en franchise d'impôt, et doit être utilisé pour les dépenses d'éducation. Deux choses à surveiller avec les ESA sont de vérifier si vous respectez la limite de revenu et de vous assurer que le bénéficiaire utilise les fonds avant l'âge de 30 ans.

529 Plans d'épargne

Un régime d'épargne-études 529 est un fonds d'investissement qui vous permet d'épargner de manière beaucoup plus agressive. Le montant maximum varie d'un État à l'autre, mais généralement, vous pouvez contribuer jusqu'à 300 $, 000. Les éléments à rechercher lors du choix d'un plan 529 comprennent une variété d'options de placement et une flexibilité des bénéficiaires au cas où votre enfant déciderait de ne pas aller à l'université. Un plan 529 est également une bonne option si vous ne respectez pas la limite de revenu pour une ESA.

Obligations d'épargne

Soutenu par la « pleine foi et le crédit » du gouvernement des États-Unis, Les obligations d'épargne des séries EE et I offrent des moyens fiscalement avantageux d'épargner pour l'université. Comme l'ESA, vous devez respecter une limite de revenu, spécifiquement 77 $, 550 pour les adultes seuls et 116 $, 300 pour les couples déposant conjointement. Les obligations d'épargne sont généralement exonérées d'impôts étatiques et locaux si elles sont utilisées pour des dépenses d'enseignement supérieur qualifiées.

UTMA/UGMA

Les lois uniformes sur les transferts et les cadeaux aux mineurs sont différentes des autres fonds d'épargne universitaire en ce sens qu'elles n'ont pas besoin d'être utilisées pour des dépenses d'éducation admissibles. Une fois que le bénéficiaire atteint l'âge de la majorité, elle peut utiliser les fonds pour n'importe quel but qu'elle choisit. Il existe encore des avantages fiscaux pour le cotisant, mais gardez à l'esprit que contrairement aux autres options, le bénéficiaire ne peut pas être modifié une fois sélectionné.

Faites participer votre enfant à l'épargne pour l'université

Incluez votre enfant dans le processus de financement de sa propre éducation. Cela leur apprendra la valeur de l'argent, et ils apprécieront probablement davantage leur éducation en sachant qu'ils ont contribué à la rendre possible. Une fois qu'ils sont assez vieux, envisager les approches suivantes.

Inscrivez-les aux cours AP et à double crédit

Les lycées se concentrent de plus en plus sur la préparation à l'université, alors profitez de tout ce qu'ils ont à offrir. Les classes AP et Dual-Credit permettent à votre enfant de remplir les conditions requises pour l'école secondaire tout en obtenant simultanément des crédits universitaires - et plus vous pouvez accumuler de crédits universitaires à l'avance, mieux c'est. Cela garantira que vos étudiants obtiennent leur diplôme à temps, ce qui est essentiel si l'argent des frais de scolarité est serré. Assurez-vous de vérifier auprès des universités de leur choix pour voir quels scores AP ils acceptent.

Mettre l'accent sur l'épargne plutôt que sur les dépenses

Si votre enfant obtient un emploi à temps partiel en tant qu'étudiant, encouragez-les à épargner d'abord, puis à dépenser ce qui reste. Pendant qu'ils vivent encore sous votre toit, leurs dépenses sont minimes, c'est donc le moment optimal pour eux de se constituer une solide base d'épargne. Apprenez-leur l'importance d'avoir un fonds d'urgence au cas où quelque chose se produirait une fois qu'ils deviendraient financièrement indépendants.

Aidez-les à postuler pour des bourses

Trouver et postuler pour des bourses est un travail difficile, mais c'est payant. Alors que seulement 0,3 pour cent des étudiants reçoivent une aide financière suffisante pour couvrir entièrement les frais de scolarité, tout aide à compléter votre fonds d'épargne-études. Une fois que vous avez épuisé les possibilités de bourses, envisagez une aide fédérale comme la subvention Pell – elle pourrait vous rapporter jusqu'à 6095 $ par an.

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à économiser pour l'université. En estimant les frais d'études de votre enfant, cotiser régulièrement le bon fonds d'épargne, et impliquer votre enfant dans le processus en cours de route, vous leur donnerez les outils de gestion financière dont ils ont besoin pour réussir.

Sources :FINRA | Dave Ramsey | WSJ | Nouvelles CBS