Comment économiser pour l'université :Le guide ultime pour les parents et les étudiants

Pour beaucoup, le collège est une porte vers un avenir prospère, et il élève les sentiments d'excitation et apporte un avant-goût de liberté. C'est la chance pour un jeune étudiant de devenir adulte, apprendre à la fois la vie et l'intelligence des livres. C'est l'occasion pour un étudiant plus âgé d'élargir ses horizons et de développer sa passion ou sa carrière. Pour celui qui paie pour l'université, c'est souvent une vague de stress financier et d'incertitude. Quand les Américains doivent une dette étudiante collective de 1 500 milliards de dollars, vous vous demandez probablement comment économiser pour l'université.

Les prêts étudiants représentent 11% de la dette cumulée aux États-Unis, surpasser les prêts automobiles et les dettes de carte de crédit, et ils maintiennent le taux de délinquance le plus élevé parmi tous les types de dettes. Ce n'est pas surprenant lorsque 43% des adultes qui fréquentent l'université contractent une certaine dette, et 24 pour cent d'entre eux ont dépendu des cartes de crédit pour payer l'école.

En 2018-2019, le coût moyen d'un an à quatre ans, le collège public de l'État coûtait un peu plus de 21 $, 950. Si votre étudiant cherche à s'éloigner de chez lui dans quelques États, ce coût va presque doubler pour atteindre 38 $, 330, puis grimpez encore plus haut à 49 $, 870 pour un établissement privé. Le coût moyen des frais de scolarité a continué d'augmenter au cours de la dernière décennie, c'est pourquoi il est plus important que jamais de comprendre comment économiser pour l'université et établir un budget d'éducation précis. Que vous économisez pour un enfant ou que vous planifiez votre retour à l'université, nous avons des conseils pour vous aider à payer la facture.

Quand commencer à épargner pour l'université

Combien économiser pour l'université

Conseils pour épargner pour le fonds du Collège de votre enfant

Types de régimes d'épargne-études

Conseils pour épargner pour un adolescent ou un adulte

Ressources financières pour les étudiants

Quand commencer à épargner pour l'université

La réponse évidente ici est que plus tôt vous commencez à économiser, le meilleur. Même si tout ce que vous pouvez mettre de côté est de 20 $ par mois, ce sera 240 $ dans un an et vous aurez près de 1 $, 000 sur quatre — et c'est bien mieux que rien. Si vous choisissez le bon compte d'épargne, ce montant peut même être exonéré d'impôt. Tel qu'il est, seulement 56 pour cent des parents épargnent pour les études de leur enfant avec une moyenne de 18 $, 000 économisés — juste en deçà des 21 $ sur un an 950 en moyenne pour les frais de scolarité dans l'État.

Le taux d'intérêt moyen sur les prêts étudiants est d'un peu plus de cinq pour cent, et le solde moyen des prêts étudiants atteignait 35 $, 830 en 2018 — ce qui produirait 1 $, 791 intérêts chaque année. Lorsque le salaire médian pour un emploi de premier échelon aux États-Unis est d'un peu plus de 30 $, 000, il n'est pas surprenant que les diplômés aient du mal à payer leurs factures et retardent souvent leurs paiements, mettre leurs prêts en suspens, et doubler voire tripler leur remboursement. Épargner de manière proactive est le meilleur moyen d'assurer la sécurité financière de l'avenir de votre étudiant.

Combien économiser pour l'université

Le coût moyen des services publics, les frais de scolarité dans l'État sont d'environ 21 $, 950 par an selon CollegeBoard, ce qui signifie que si vous voulez couvrir le coût total de premier cycle de votre enfant, vous avez besoin de 87 $, 800. Si vous êtes un super planificateur et commencez à épargner dès que vous avez un enfant, vous envisagez 18 ans d'économies et épargnez près de 4 $, 900 chaque année.

En réalité, vous ne savez pas si votre enfant obtiendra son diplôme dans quatre ans, vouloir sortir de l'état, être accepté dans un collège privé, ou restez à la maison et obtenez un baccalauréat dans votre jardin. Certains employeurs offrent également une aide aux frais de scolarité à leurs employés et à leurs familles, c'est donc une bonne idée de négocier ces avantages là où vous le pouvez au fil des ans. Gardez un œil sur les nouveaux programmes d'aide et d'épargne auxquels vous inscrire au fur et à mesure de leur sortie.

Épargner pour l'université est important, tout comme l'épargne-retraite et le maintien d'un fonds d'urgence. Cela peut ressembler à un exercice d'équilibre, mais tous ces investissements sont nécessaires pour votre sécurité à vie. Finalement, vous devriez économiser ce que vous pouvez vous permettre. Il est recommandé que 20 % de vos revenus soient versés sur divers comptes d'épargne, donc divisez cela entre les trois comme bon vous semble.

Conseils pour épargner pour le fonds du Collège de vos enfants

La grande partie de l'épargne pour un enfant est que vous avez beaucoup de temps pour créer le compte et percevoir des intérêts. La mauvaise nouvelle est qu'il est difficile de déterminer de combien vous aurez besoin à l'avenir, et il est facile de couper votre investissement dans le compte pour d'autres, besoins plus pressants. Découvrez ces conseils pour vous aider à économiser pour l'université.

1. Commencez à économiser tôt

Plus tôt vous commencez à économiser, plus vous pouvez investir directement dans le compte, et plus vous accumulez d'intérêts au fil du temps. C'est aussi un énorme soulagement d'avoir un plan en place avant que votre enfant n'entre au lycée, quand vous vous demandez soudainement comment vous allez économiser tout en payant pour l'éducation du conducteur et une nouvelle garde-robe tous les six mois.

L'autre énorme avantage est que lorsque vous créez le compte au fil du temps, vous n'aurez pas à sacrifier vos investissements de retraite ou d'autres objectifs financiers. Contribuer un peu au fil du temps permet à tous vos comptes de croître et d'accumuler des intérêts, et vous pouvez mieux planifier votre avenir.

Lorsque vous avez au moins 15 ans pour investir, Les comptes 529 et les comptes d'épargne-études sont d'excellents itinéraires à considérer. Chacun est un compte libre d'impôt, et d'autres personnes qui veulent donner à l'éducation de votre enfant, comme les grands-parents et les oncles, peut facilement investir, trop.

2. Construire des objectifs à long terme

Après avoir choisi un compte, il est important que vous vous fixiez des objectifs réalistes pour votre investissement. Vous avez probablement une échéance difficile – la dernière année de lycée de votre enfant. Quel que soit leur âge jusqu'à leur 18e anniversaire, c'est la chronologie parfaite avec laquelle travailler. Décidez combien vous pouvez économiser chaque mois et multipliez-le par les mois jusqu'au 18 pour savoir combien vous pouvez économiser, ou divisez un montant objectif par les mois pour déterminer combien vous devez mettre de côté chaque mois.

Vous devriez également considérer comment les coûts futurs de l'éducation peuvent changer au moment où votre enfant fréquente l'école. Les frais de scolarité moyens ont triplé depuis 1990 pour les collèges publics de quatre ans, après ajustement pour l'inflation. Si cela continue, les dépenses publiques, les frais de scolarité dans l'État pourraient facilement atteindre six chiffres dans les dix prochaines années.

3. Choisissez le bon plan

Choisir le bon plan d'épargne pour vos objectifs est essentiel pour tirer le meilleur parti de votre investissement. Évidemment, plus le taux d'intérêt est élevé, le meilleur. Le taux d'intérêt moyen offert par un compte d'épargne traditionnel est de 0,06 %. Autres options d'épargne traditionnelles, comme les Certificats de Dépôts (CD), peut augmenter cela jusqu'à 0,51% si vous optez pour un CD de 60 mois. Les comptes d'épargne en ligne peuvent aller encore plus loin, atteignant jusqu'à 1% d'intérêt sur vos investissements.

Plans d'épargne spécifiques au collège, comme les régimes d'épargne-études Coverdell et 529 régimes, sont aussi de belles opportunités d'investissements à long terme. Ils fonctionnent beaucoup comme les fonds communs de placement et sont dispersés parmi les actions et les obligations dans le but d'obtenir un rendement plus important, plus rapidement que les taux d'intérêt traditionnels ne le permettent.

Types de régimes d'épargne-études