Peut-on encore ouvrir un livret d'épargne ?

Il y a peu de choses que les hipsters aiment plus que la pure ruée vers l'authenticité non coupée obtenue en faisant quelque chose d'une manière visiblement ancienne.

Mais alors que les hipsters ont relancé les marchés pour tout, des disques vinyles aux tondeuses à moustache, ils doivent encore faire renaître ce qui apparaît comme le plus authentique et le plus idiosyncratique des produits bancaires :le livret d'épargne.

Qu'est-ce qu'un compte d'épargne sur livret ?

Au cas où vous n'en auriez jamais entendu parler, un compte d'épargne sur livret (à ne pas confondre avec l'application Passbook d'Apple, qui s'appelle maintenant Wallet) fonctionne comme un compte d'épargne ordinaire, à l'exception d'un détail charmant à l'ancienne :un petit livret papier relié fourni avec le compte.

« La preuve tangible de la propriété du compte est une preuve physique, livre de type passeport que (les titulaires de compte) ont en leur possession, " dit Sam Kilmer, directeur principal chez Cornerstone Advisors. "Les livrets remontent à une époque où c'était la comptabilité - il y avait un livre physique à la banque, et il y avait un livre physique avec le client.

En pratique, c'est simple :le titulaire du compte présente ce livret lors de ses dépôts et retraits, et le caissier enregistre les détails de la transaction à l'intérieur, y compris votre solde actuel, dit Kilmer.

Selon la réglementation fédérale, les banques n'ont pas légalement l'obligation d'envoyer des relevés périodiques aux titulaires de compte car le livret offre la même fonction. Toujours, le traitement des transactions et le calcul des intérêts sont traités informatiquement comme ils le seraient avec n'importe quel autre compte, dit Kilmer.

« Si vous regardez les systèmes d'information derrière le compte, il fonctionne de manière très similaire à tout autre compte d'épargne à la banque, ", dit Kilmer.

Pourquoi vous n'en avez probablement pas

Il y a des décennies, L'épargne sur livret était l'un des types de comptes bancaires les plus populaires. Maintenant? Pas tellement.

« C'étaient les premiers comptes d'épargne avant la banque électronique, " dit Nessa Feddis, vice-président principal de l'American Bankers Association. "Les gens ont fait les dépôts et retiré de l'argent en personne à la banque, et alors c'était juste assez facile de tamponner le livret pour qu'ils sachent ce qu'ils avaient à la banque.

Mais avec l'essor des services bancaires automatisés et en ligne, ces comptes ne sont plus aussi populaires qu'avant, dit Feddis.

"Certains d'entre eux, dans la mesure où ils existent, autoriser les transactions électroniques, ce qui signifie que le livret ne sera pas toujours mis à jour, " elle dit.

Avoir encore des avantages

Les livrets n'ont plus le grand attrait qu'ils avaient autrefois, mais cela ne veut pas dire qu'ils n'ont pas de fans.

Les seniors qui ont repris leurs habitudes d'épargne avant l'avènement de la monétique, et les jeunes qui ont grandi dans des pays où la banque sur livret est encore la norme, peut se sentir plus à l'aise avec un livret que de devoir se fier à des relevés électroniques. Et ils peuvent être un outil pour enseigner de bonnes habitudes d'épargne, surtout pour les enfants, dit Kilmer.

Au-delà de ces niches, même à une époque où de nombreuses transactions bancaires peuvent être effectuées en quelques secondes depuis n'importe où dans le monde à l'aide d'un smartphone, il y a quelque chose à dire pour avoir un lien tangible avec votre argent, surtout si vous aimez faire vos opérations bancaires en personne de toute façon, dit Kilmer.

C'est quelque chose auquel les clients réagissent, c'est pourquoi les banques, en particulier les banques plus anciennes du Nord-Est et du Midwest, les porte encore, il dit.

« Si vous regardez dans les coulisses, vous constaterez parfois qu'ils portent des soldes très élevés, ", dit Kilmer. "Il y a quelque chose là-bas."

Et, dit Feddis, Les comptes d'épargne sur livret qui nécessitent des retraits en personne avec le livre en main peuvent être un bon moyen pour les titulaires de compte de garder leurs mains hors de la jarre à biscuits.

« L'obligation de se rendre en agence pendant les heures d'ouverture pour présenter le livret pour retirer des fonds peut servir de frein à l'utilisation de l'épargne pour les dépenses quotidiennes, ", dit Feddis.