Sondage :3 Américains sur 10 ont plus de dettes de carte de crédit que d'épargne d'urgence

Équilibrer votre épargne et vos dettes peut être difficile, et de plus en plus d'Américains ont du mal à s'en sortir.

Une nouvelle enquête Bankrate de 1, 004 adultes constate que seulement 44 pour cent des ménages ont plus d'argent en épargne d'urgence que le montant qu'ils doivent en dette de carte de crédit. Cela représente une baisse par rapport à 58% l'année dernière et le montant le plus bas des neuf années d'enquête de Bankrate.

Les résultats ont également une tendance négative de l'autre côté :29 % des personnes interrogées ont déclaré avoir plus de dettes de carte de crédit que d'épargne d'urgence, ce qui représente une augmentation par rapport aux 21% de l'année dernière et le plus élevé en neuf ans.

« La forte détérioration de la relation entre la dette de carte de crédit et l'épargne d'urgence - avec un nombre croissant de ménages ayant plus de dette de carte de crédit que d'épargne d'urgence et une baisse de ceux ayant plus d'épargne d'urgence que de dette de carte de crédit - est un indicateur inquiétant de la situation financière. santé des ménages américains, " dit Greg McBride, CFA, analyste financier en chef chez Bankrate.

Comment les Américains donnent la priorité à leur santé financière

Il ne semble pas que la baisse de l'épargne d'urgence prenne un tournant de si tôt.

De nombreux Américains ne considèrent pas la création d'un fonds d'urgence comme une priorité. Seulement 43% des personnes interrogées ont déclaré qu'elles se concentraient sur l'augmentation de leurs économies d'urgence cette année, contre 53 pour cent l'an dernier.

Pendant ce temps, une autre enquête Bankrate a révélé que seulement 40 % des personnes pouvaient couvrir une dépense d'urgence de 1 $, 000 ou plus avec des économies, laissant la majorité dans une position déjà précaire.

Le nombre de répondants qui déclarent donner la priorité au remboursement de la dette est resté pratiquement inchangé d'une année à l'autre, de 40 % en 2018 à 41 % cette année.

Mais ceux qui disent ne pas se concentrer sur la croissance de l'épargne ou le remboursement de la dette sont passés de seulement 3 % l'année dernière à 9 % cette année.

Avec l'incertitude persistante du marché et les prévisionnistes prédisant un ralentissement économique, cette décision peut être préjudiciable. Un coussin d'épargne et un solde d'endettement plus faible pourraient faire une grande différence face aux effets d'un ralentissement économique, comme une mise à pied.

Les jeunes Américains ont plus de difficulté à trouver l'équilibre

Les ménages américains de toutes les données démographiques ont vu leur épargne d'urgence se détériorer par rapport à leur dette de carte de crédit d'une année à l'autre.

Les générations plus âgées, bien que, sont encore plus préparés :

• Les baby-boomers sont presque deux fois plus susceptibles d'avoir plus d'épargne que de dettes de carte de crédit (48 pour cent contre 25 pour cent).
• La génération silencieuse est la plus susceptible d'avoir des économies supérieures à la dette de carte de crédit (45 pour cent contre 20 pour cent).
• La génération silencieuse (41 %), les baby-boomers (45 %) et la génération X (49 %) se concentrent davantage sur l'épargne en cas d'urgence que sur le remboursement de la dette

Les milléniaux sont les plus susceptibles de détenir plus de dettes que d'épargne (35 %) et le seul groupe plus concentré sur le remboursement de la dette (52 %).

Les baby-boomers et la génération silencieuse sont deux fois plus susceptibles d'avoir plus d'épargne que de dettes de carte de crédit et, avec la génération X, sont plus concentrés sur l'épargne pour les urgences que sur le remboursement de la dette de carte de crédit.

Les millennials sont la seule génération à privilégier leur dette de carte de crédit par rapport à la constitution d'une épargne, mais ils sont aussi la génération la plus susceptible de détenir plus de dettes que d'épargne.

Plus de gens n'ont ni dettes ni épargnes

Une tendance plus modeste est apparue dans l'enquête de cette année :18 % des personnes interrogées n'ont ni fonds d'épargne d'urgence ni dette de carte de crédit. C'est une augmentation par rapport au total de 12% de l'année dernière et le plus élevé en trois ans.

Cela peut sembler mieux que l'alternative d'un endettement plus élevé que de l'épargne, mais c'est aussi une position dangereuse.

Les personnes qui ont éliminé ou évité de contracter une dette de carte de crédit doivent donner la priorité à la constitution de leur épargne d'urgence afin d'avoir des fonds sur lesquels se rabattre en cas de perte d'emploi, catastrophe naturelle ou tout autre type de dépense imprévue. Les experts recommandent de conserver au moins trois à six mois de dépenses dans un fonds d'urgence.

Si vous avez éliminé votre dette à intérêt élevé, c'est le moment idéal pour commencer.

"Tu ne veux jamais dire, 'Je le ferai demain, ' », déclare Glenn Brown, un planificateur financier et fondateur de PlanDynamic dans le Massachusetts. "Tu devrais le faire aujourd'hui."

Concentrez-vous sur la constitution d'une épargne et le remboursement de vos dettes dès aujourd'hui

Bien que vous puissiez choisir de privilégier l'un par rapport à l'autre, ce qui est le plus important, c'est que les Américains prennent des mesures et maîtrisent la réduction de la dette et l'augmentation de l'épargne le plus tôt possible.

« Les consommateurs devraient faire du foin pendant que le soleil brille, ", dit McBride. « Le moment est venu – avec un chômage bas et des salaires en hausse – de redimensionner l'équation en remboursant la dette de carte de crédit à coût élevé et en augmentant les économies d'urgence. Malheureusement, il semble que nous avancions collectivement dans la mauvaise direction.

En première priorité, arrêtez d'augmenter le montant de la dette que vous détenez déjà. La conséquence la plus dangereuse de la dette de carte de crédit est l'intérêt astronomique que vous pouvez accumuler en ne la remboursant pas chaque mois. Le taux annuel moyen des cartes de crédit à taux variable est d'environ 17,8%, selon les données Bankrate.

Brown recommande d'examiner vos dépenses pour trouver où vous pouvez réduire.

« Regardons les quatre grands :un abri, transport, alimentaire et social, " il dit. « Ce sont vos quatre principales dépenses. » Commencez à chercher des moyens de réduire ces dépenses principales et vous pourrez commencer à rembourser votre dette plutôt que d'y contribuer.

Commencez à réduire considérablement votre dette de carte de crédit existante en ouvrant une carte de transfert de solde avec un intérêt de zéro pour cent pendant une période de lancement. Vous devriez envisager des cartes avec des frais de transfert faibles ou nuls et une période de lancement qui fonctionne le mieux avec ce que vous êtes en mesure de payer.

Pendant que vous remboursez une dette à intérêt élevé, ouvrez un compte d'épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire et commencez à gagner des intérêts sur les fonds que vous pouvez épargner.

La plupart des gens n'auront pas trois à six mois de dépenses à rajouter à leur épargne, mais vous pouvez commencer par verser une petite somme sur votre compte mensuellement ou toutes les deux semaines. Petit, les paiements réguliers peuvent rapidement s'accumuler.

Une fois que vous avez éliminé votre dette de carte de crédit, utilisez l'argent que vous avez consacré à ces paiements pour constituer votre épargne d'urgence plus rapidement. Transférez automatiquement votre argent en épargne pour ne pas avoir la chance de le manquer avant qu'il ne soit parti.

Méthodologie

Cette étude a été réalisée pour Bankrate par téléphone par SSRS sur sa plateforme de sondage Omnibus. Le SSRS Omnibus est un organisme national, hebdomadaire, enquête téléphonique bilingue à double base. Les entrevues ont été menées du 29 janvier au 2 février. 3, 2019, parmi un échantillon de 1, 004 répondants en anglais (968) et en espagnol (36). Les entretiens téléphoniques ont été menés par téléphone fixe (406) et cellulaire (598, dont 400 sans téléphone fixe). La marge d'erreur pour le nombre total de répondants est de +/- 3,73 pour cent au niveau de confiance de 95 pour cent. Toutes les données SSRS Omnibus sont pondérées pour représenter la population cible.