Un pourcentage croissant d'Américains n'ont aucune épargne d'urgence

Beaucoup d'entre nous seraient désemparés si nous étions soudainement obligés de remplacer un moteur de voiture ou des objets perdus dans un incendie de maison.

Près de trois adultes américains sur 10 (28 %) n'ont pas d'épargne d'urgence, selon le dernier indice de sécurité financière de Bankrate. Un sur quatre a un fonds pour les jours de pluie, mais pas assez d'argent pour couvrir trois mois de frais de subsistance.

Prendre l'habitude d'économiser régulièrement est essentiel, les experts disent. Si vous cotisez automatiquement à un régime 401(k) au travail, vous pourriez aussi bien avoir une partie de chaque chèque de paie déposée dans un véhicule tel qu'un compte d'épargne à haut rendement. Malheureusement, il en faudra bien plus pour résoudre la soi-disant crise de l'épargne.

Pas préparé pour un jour de pluie

Seulement 18% des Américains disent qu'ils pourraient vivre de leurs économies pendant au moins six mois. C'est le pourcentage le plus faible de personnes disposant d'un coussin d'épargne adéquat en neuf ans de sondage de Bankrate.

De multiples facteurs ont rendu difficile l'épargne en cas d'urgence.

« Les dépenses des ménages ont augmenté et, dans de nombreux cas, les revenus n'ont pas suivi le rythme, " dit Greg McBride, CFA, Analyste financier en chef de Bankrate. « Donc, si vous n’avez pas ajouté à ces économies, cela et la régularité des dépenses imprévues peuvent facilement gruger ce qui était autrefois un coussin d'épargne adéquat.

Recherche, y compris une récente étude Bankrate, suggère également qu'un nombre croissant de travailleurs ont une ou plusieurs activités secondaires. Atteindre la stabilité financière peut être difficile lorsque le besoin de vos services en tant que consultant ou photographe indépendant peut changer de semaine en semaine.

« Si les demandes ne sont pas vraiment là, qui déplace vraiment un tas de risques pour l'employé, " dit John Thompson, chef de programme au Réseau de santé financière, anciennement connu sous le nom de Center for Financial Services Innovation. « Est-ce que je sais quand je travaille ? Est-ce que je sais combien d'heures je vais avoir, et ensuite quel sera mon revenu pour cette semaine ou la semaine prochaine, ou la semaine d'après ? L'employé est généralement impuissant face à ce genre de renseignement.

Mais Thompson note qu'il y a un problème d'instabilité et de prévisibilité du revenu qui est présent parmi différents types de ménages et de travailleurs, pas seulement les travailleurs de la technologie dans l'économie des petits boulots.

Combien devrions-nous économiser pour les urgences

Bien que peu de répondants à l'enquête disposent d'une épargne d'urgence de six mois, plus de la moitié (52 pour cent) déclarent avoir besoin de cette somme d'argent facilement disponible pour se sentir à l'aise avec leur situation financière. Un sur cinq déclare qu'il serait à l'aise avec seulement trois à cinq mois d'économies pour un jour de pluie.

Le montant que vous devriez économiser pour vous préparer aux imprévus varie en fonction de votre situation personnelle et du type d'emploi que vous occupez.

"Il y a des cas où même un coussin de six mois n'est probablement pas suffisant, en particulier ceux qui sont seuls soutien de famille ou en affaires pour eux-mêmes et ceux qui ont des revenus variables ou imprévisibles, ", dit McBride.

Notant les types de dépenses d'urgence que les familles pourraient avoir à payer, Bill Van Sant, vice-président senior et directeur général de Girard, un cabinet de conseil patrimonial, recommande d'avoir suffisamment d'argent pour couvrir les dépenses jusqu'à 12 mois.

Noter l'économie

Par rapport à leurs homologues plus pauvres, les Américains riches sont plus susceptibles d'avoir une quantité importante d'épargne d'urgence. De la même manière, ce que les répondants à l'enquête pensent de l'économie dépend en partie de leur propre situation financière.

Près de 6 adultes sur 10 pensent que l'économie actuelle est bonne (47 %) ou excellente (12 %). C'est vrai pour la plupart (68%) des personnes les mieux rémunérées. Mais parmi les ménages les plus pauvres, la moitié décrivent les conditions comme « pas si bonnes » ou « médiocres ».

« Les Américains à faible revenu et les travailleurs moins instruits étaient vraiment les bénéficiaires finaux de la reprise économique, ", dit McBride. "Ce n'est vraiment que dans les deux derniers, trois ans que leur situation a commencé à s'améliorer. Mais malheureusement, ils seront également les plus durement touchés et les premiers à être touchés chaque fois que l'économie connaîtra un ralentissement. "

Les points de vue varient considérablement en fonction des opinions politiques, trop. Les républicains sont nettement plus susceptibles de dire que l'économie se porte bien (77 % la disent « excellente » ou « bonne »). Pendant ce temps, près de la moitié des démocrates (49%) décrivent l'économie comme "pas si bonne" ou "mauvaise".

Anticiper et préparer la prochaine récession

Les Américains ne sont pas non plus d'accord sur la date à laquelle nous verrons la prochaine récession. Un sur quatre (26 %) pense qu'il faudra au moins deux ans avant que l'économie ne se détériore.

Les jeunes de la génération Y (29 %) et la génération X (24 %) sont plus susceptibles de croire qu'une récession a déjà commencé. Les baby-boomers (34 %) – en particulier les membres les plus âgés de la génération – sont plus susceptibles de croire que la prochaine récession est dans au moins deux ans.

"Les statistiques ont montré au fil du temps que ceux qui commencent leur carrière pendant ou peu après une récession ont un impact permanent sur leur capacité de gain qui reste avec eux pendant des décennies, ", dit McBride.

Les experts disent que nous ne devrions pas nous inquiéter. McBride pense que nous sommes à plus de 12 mois d'une nouvelle récession. En attendant, il recommande de rembourser et de consolider la dette, et le blocage des taux fixes. Constituez votre fonds d'urgence et transférez de l'argent dans un CD ou un compte d'épargne à haut rendement. Protégez également votre capacité de gain, il dit, en obtenant les dernières certifications professionnelles et en vous assurant d'avoir les compétences technologiques nécessaires pour rester compétitif.

Si vous vous préparez à prendre votre retraite et que vous vous inquiétez des signes d'une future récession, réduire votre exposition aux actions, dit Van Sant de Girard. Estimez à quoi ressemblera votre budget une fois que vous aurez quitté le marché du travail et essayez d'en vivre maintenant.