Ally Bank déploie de nouvelles fonctionnalités facilitant l'épargne des consommateurs

Ally propose près d'une douzaine de compartiments d'épargne au choix, comme les occasions, famille et paiements de factures. Vous pouvez ajouter des surnoms à ces compartiments en fonction de ce pour quoi vous économisez ou créer vos propres noms pour vos catégories d'épargne. Plus tard, vous pouvez apporter des modifications si nécessaire.

Comme Barclays et Capital One, Ally Bank permet déjà aux clients d'ouvrir plusieurs comptes d'épargne et de les surnommer. Avec la nouvelle fonctionnalité de seaux, cependant, il n'est pas nécessaire d'avoir deux ou trois comptes différents pour épargner lorsque vous pouvez facilement tout organiser dans un seul compte.

Boosters :Automatisez votre épargne

Les experts en épargne soulignent souvent l'importance de l'automatisation. Très peu de gens sont doués pour transférer manuellement de l'argent de leurs comptes courants vers leurs comptes d'épargne de manière cohérente. L'un des meilleurs moyens d'économiser plus d'argent est de le faire automatiquement.

Une option consiste à configurer et à planifier des transferts récurrents. Vous déciderez de la fréquence à laquelle vous souhaitez transférer de l'argent sur votre compte d'épargne (hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle) et spécifiez le montant que vous souhaitez être transféré automatiquement. Des fenêtres contextuelles vous permettent de savoir combien d'argent vous pourriez économiser en un an en fonction de la taille de votre transfert.

Prochain, vous sélectionnez le compte courant à partir duquel vous transférez de l'argent, même si c'est dans une autre banque. Ally vous informera de la date à laquelle le premier transfert sera livré. Et rien n'est définitif. Vous pouvez toujours annuler votre transfert récurrent ou modifier le montant ou la fréquence des transferts d'argent. Aussi, si vous avez déjà organisé votre épargne en seaux, vous pouvez faire envoyer l'argent que vous transférez dans différents compartiments.

Une autre fonctionnalité désormais disponible permet des « économies surprises ». Ce booster regarde combien d'argent se trouve sur votre compte courant, détermine le montant que vous dépensez généralement et balaie tout l'argent restant qui pourrait être économisé sur votre compte d'épargne en ligne chez Ally. Ici, il est également possible de retirer de l'argent de votre compte courant principal, même s'il s'agit d'une banque entièrement différente.

Il existe également des règles pour vous empêcher de mettre accidentellement à découvert votre compte. Si vous mettez en place des économies surprises, Ally promet de ne jamais déplacer plus de 100 $ à la fois ou d'effectuer plus de trois transferts automatiques par semaine.

Ally prévoit de publier des données supplémentaires pour faciliter l'analyse et le suivi de vos progrès vers l'augmentation de vos économies. À partir du 20 février, par exemple, Ally prévoit de disposer de graphiques pour montrer la croissance des comptes.

Le verdict

Ally dit qu'il dispose déjà de données montrant comment ses nouveaux outils peuvent faire une différence dans la vie de ses clients.

"Les premiers tests avec de vrais clients Ally montrent que l'utilisation d'un seul des boosters peut accélérer les économies de plus de cinq fois que le seul taux d'intérêt, " dit Anand Talwar, Dépôts et responsable de la stratégie de consommation chez Ally Bank. « La facilité d'épargne aide à cimenter une nouvelle habitude, et le sentiment de réussite et d'élan qui découle de la croissance de votre argent crée un effet boule de neige qui permet aux gens de continuer.

Certaines des fonctionnalités, bien sûr, sont déjà disponibles sous d'autres formes. La fonctionnalité d'économies surprises, par exemple, est déjà disponible via des applications comme Digit (bien que Digit facture désormais une petite redevance mensuelle). Par ton travail, il peut être possible de faire déposer automatiquement de l'argent sur un compte d'épargne à chaque fois que vous êtes payé, sans ouvrir un compte d'épargne chez Ally.

L'un des principaux concurrents d'Ally est Marcus de Goldman Sachs, qui a racheté la startup Clarity Money en 2018. Les clients Marcus peuvent recevoir des informations personnalisées et suivre facilement leurs dépenses, vérifier leur pointage de crédit et mettre en place des dépôts récurrents. Et Marcus verse actuellement aux épargnants un rendement légèrement plus élevé (1,7% APY). Ainsi, même s'il est bon de profiter de tous les outils qui vous aident à économiser, vous voudrez également éviter de laisser de l'argent sur la table en gagnant autant d'intérêts que possible.