Prêts universitaires :quand est-il bon d'aller dans le rouge pour l'enseignement supérieur ?

Parlez à n'importe qui des sacrifices qu'ils ont faits pour l'enseignement supérieur et vous entendrez probablement parler de sessions d'études nocturnes, bachotage pour les finales et stress pour trouver les bons stages pour trouver l'emploi parfait.

Mais le coût d'obtention de ces encoches sur votre ceinture n'a jamais été aussi élevé, et pour plus d'un Américain sur quatre, cela signifie prendre un prêt pour le payer.

Trouver comment rembourser cette facture, et si ça vaut le coup ou pas, dépend de quelques facteurs, comme le type de prêt que vous avez et votre situation financière individuelle.

Alors, quand un prêt étudiant est-il considéré comme une bonne dette ?

Quenton et Marchelle Ross sont deux des 44 millions de personnes aux prises avec un prêt étudiant, en raison de près de 120 $, 000 ensemble. Pour eux, la dette était un bon investissement :

« Je n'ai jamais vraiment entendu parler de [personnes qui remboursaient trop les prêts étudiants], " Quenton a déclaré à Fox Business. « Ma mère avait des prêts pour, Comme, 20 ans après avoir obtenu son diplôme. C'était juste un genre de chose dont vous pensiez qu'il resterait toujours là et ne disparaîtrait jamais.

« Tout se résumait à la liberté » :comment un couple du Michigan a payé 120 $, 000 en prêts étudiants en moins de 3 ans

« Je ne voulais pas travailler toute ma vie… et je dois toujours payer des factures, " Quenton Ross, la moitié du couple, a dit Fox Business. « Ce n'était pas la dette juste. C'était vraiment un facteur plus important pour nous.

"C'est donc un peu comme ça que je l'ai vu."

Mais après avoir examiné attentivement leur budget, réduire certaines dépenses et utiliser leurs diplômes pour ouvrir une entreprise et générer plus de revenus, ils ont battu toutes les chances.

Bonne dette =Lorsque vous empruntez de l'argent pour investir dans quelque chose qui s'appréciera ou augmentera en valeur au fil du temps, vous avez une bonne dette. Un prêt hypothécaire peut être une « bonne » dette, lorsque la valeur marchande de votre maison augmente pendant la durée du prêt.

« Quand je pense à la valeur de l'université, " Quenton a dit, « Je dis aux gens qu'un diplôme ne prouve pas qu'on a beaucoup appris en classe. Cela montre que vous avez pu vous inscrire via un système structuré tout en ayant la liberté de faire ce que vous vouliez. »

Et le remboursement de la dette est presque le même :« Vous devez vous engager dans le processus tout en ayant la liberté de dépenser votre argent pour d'autres choses. Vous devez lire par vous-même, étudiez par vous-même et comprenez que tout compte. Même les petits paiements que vous jugez inutiles sont nécessaires et seront appliqués à votre objectif final. »

Il n'y a pas de "mauvaise réponse" pour rembourser, Betsy Mayotte, le président de l'association à but non lucratif The Institute of Student Loan Advisors, a dit à FOX Business, tant que vous comprenez comment fonctionnent les intérêts et où vont vos paiements.

"Chaque emprunteur a sa propre histoire, ", a-t-elle dit. " Que la dette d'un prêt étudiant soit une bonne dette ou une mauvaise dette varie pour l'emprunteur individuel. J'ai travaillé avec des gens qui doivent 300 $, 000 à 400 $, 000 en dette de prêt étudiant et c'est une dette absolument bonne parce qu'ils vont être admissibles à une remise de prêt de la fonction publique, et sans cette dette, ils n'auraient pas pu poursuivre leur passion."

Par exemple, elle a ajouté, "Ils voulaient être défenseurs publics et travailler avec des défendeurs à faible revenu et ils n'auraient pas pu le faire sans les prêts qui leur ont permis d'aller à la faculté de droit. Ils peuvent avoir 300 $, 000 ou 400 $, 000 en dette de prêt étudiant, mais ils vont gagner assez d'argent pour pouvoir rembourser cette dette de prêt confortablement et avoir le revenu le plus important pour le reste de leur vie. »

ce n'est pas toujours le cas, bien que.

Quand obtenir un prêt tourne mal

Les experts disent que les choses commencent à aller au sud - et la dette tourne au vinaigre - lorsque le coût du diplôme ne correspond pas aux revenus projetés d'un collège post-emploi.

Études bibliques et sciences animales, par exemple, ont été classés dans le top 10 des majors universitaires avec les salaires les plus bas. Gina, un diplômé universitaire qui a étudié la philosophie, a dit qu'elle était aux prises avec des créances irrécouvrables. Elle a préféré ne pas utiliser son nom de famille pour parler de sa situation d'endettement personnel.

"Je dirais que mon diplôme n'a pas encore payé, " a-t-elle déclaré à Fox Business. " Bien que j'aie vraiment aimé apprendre la philosophie, suivre les cours et interagir avec d'autres étudiants, cela n'a pas beaucoup rapporté en termes de revenu annuel depuis l'université."

Greg McBride, L'analyste financier en chef de Bankrate a déclaré que si la dette des collèges est généralement bonne, il y a la "mise en garde que vous obtenez un diplôme qui fournira une capacité de gain suffisante pour rembourser le prêt et justifier l'avoir pris en premier lieu.

Créance irrécouvrable =emprunter de l'argent pour quelque chose qui perd de la valeur avec le temps. Les cartes de crédit peuvent devenir des créances irrécouvrables si vous ne contrôlez pas les soldes et que les paiements d'intérêts deviennent incontrôlables.

Mayotte en convient :« C'est une créance irrécouvrable si le retour sur investissement n'est pas seulement pas positif, mais la dette étudiante a un impact négatif sur votre vie à long terme et vous empêche de réaliser vos objectifs financiers personnels. »

Le montant de la dette n'est pas toujours le facteur non plus. Certains emprunteurs se retrouvent ensevelis sous des dettes de prêts étudiants irrécouvrables après avoir emprunté beaucoup moins qu'un médecin ou un avocat.

« J'ai travaillé avec d'autres emprunteurs [qui] n'ont emprunté que 5 $, 000 ou 10 $, 000 et cela s'est avéré être une créance irrécouvrable pour eux parce qu'ils n'ont jamais terminé leur programme, donc ils ne sont pas mieux lotis qu'avant, " Mayotte a déclaré. "Ils n'ont rien à montrer pour cette dette et pourtant ils la doivent toujours.

"Et ils gagnent le salaire minimum, alors même s'ils ne doivent que 5 $, 000 ou 10 $, 000, c'est une somme énorme pour eux.

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McBride a déclaré que décomposer la différence est simple.

« En empruntant 30 $, 000 pour obtenir un diplôme en ingénierie est une bonne dette. Emprunter 100 $, 000 pour obtenir un diplôme en anthropologie ne l'est pas.