La banque numérique menace l'avenir des caissiers :FICO

One Finance CEO :attendez-vous à des perturbations dans l'espace bancaire

Le PDG de ONE, Brian Hamilton, discute des alternatives de son entreprise aux services bancaires traditionnels

Avec la pandémie de coronavirus, Les services bancaires numériques sont à la hausse en Amérique du Nord alors que les gens continuent d'essayer de garder leurs distances avec les étrangers.

La deuxième étude annuelle de FICO sur les services bancaires numériques aux consommateurs a révélé que 41 % des consommateurs aux États-Unis et au Canada étaient plus susceptibles de se tourner vers les applications bancaires mobiles pour ouvrir un nouveau compte.

Pendant ce temps, 32% ont déclaré à l'agence de notation de crédit qu'ils étaient moins susceptibles d'ouvrir un nouveau compte en personne dans l'institution bancaire de leur choix.

Dans une déclaration à l'appui de ses conclusions, La vice-présidente de FICO, Liz Lasher, a déclaré que les consommateurs qui utilisent des applications bancaires numériques accordent de plus en plus d'importance à l'authentification.

"Par conséquent, les attentes des consommateurs ont changé, accorder une plus grande priorité à une expérience numérique transparente et engageante, qui comprend l'établissement de la sécurité du compte, " Lasher a partagé. "Pour les prestataires de services financiers, cela signifie que le succès de demain dépendra de la bonne plate-forme pour offrir des expériences client améliorées, amélioration de la protection contre la fraude et de la conformité en matière de criminalité financière. »

Selon l'étude de FICO, les trois quarts des consommateurs nord-américains sont prêts à fournir leurs données biométriques bancaires pour confirmer leur identité lors de la gestion des finances, y compris la numérisation faciale ou d'empreintes digitales ou la correspondance vocale. Pour les adultes américains, cette méthode d'authentification d'identité est approuvée à 76%, alors que les adultes canadiens ont approuvé par 74%.

La demande des consommateurs pour la sécurité bancaire numérique semble augmenter tandis que 11% des Américains et 6% des Canadiens déclarent croire que leurs informations personnelles ont été utilisées pour ouvrir un compte frauduleux, ce que FICO équivaut à 23 millions et 600, 000 comptes potentiellement compromis aux États-Unis et au Canada, respectivement.

Lorsque les systèmes bancaires en ligne demandent aux titulaires de compte d'utiliser des méthodes d'authentification qui les éloignent de l'application, plus d'un cinquième des consommateurs nord-américains ont déclaré à FICO qu'ils se tourneraient vers un concurrent pour des raisons de commodité.

Vingt-cinq pour cent des Américains en moyenne ont déclaré à FICO qu'ils seraient prêts à abandonner leur banque s'ils percevaient des obstacles à l'authentification de l'identité dans leur établissement bancaire. Vingt et un pour cent des Canadiens ont dit la même chose.

Les méthodes d'authentification d'identité indésirables incluent l'envoi ou la numérisation et l'envoi de documents par courrier électronique, ou visiter une agence bancaire en personne, selon les répondants de FICO.

Avec le COVID-19, Les services bancaires numériques sont à la hausse en Amérique du Nord alors que les gens continuent d'essayer de garder leurs distances avec les étrangers. Et ce changement a poussé les consommateurs à exiger des méthodes de sécurité biométrique sur les applications bancaires. (iStock)

Les méthodes préférées incluent le téléchargement d'un selfie (États-Unis, 37 % contre le Canada, 38 %) et en scannant un code QR (États-Unis, 41 % contre le Canada, 42 %) ou d'empreintes digitales (États-Unis et Canada, 41 %) via l'application d'une banque. Pendant ce temps, Les consommateurs nord-américains ont indiqué qu'ils ne craignaient pas de scanner un passeport ou un permis de conduire (États-Unis, 46 % contre le Canada, 47 %) tant qu'ils peuvent le faire dans l'application plutôt que d'avoir à envoyer les documents numérisés par courrier électronique.

Cinquante-trois pour cent des consommateurs américains ont déclaré à FICO qu'ils avaient téléchargé l'application de leur banque, tandis que 57 % des Canadiens ont dit la même chose.

"Les consommateurs ont embrassé la première économie numérique au cours des 12 derniers mois, mais comment, le moment et les canaux numériques qu'ils préfèrent varient encore considérablement selon les données démographiques, " Lasher dit, dans un rapport. "Pour les banques, il est essentiel qu'ils comprennent leurs clients et déploient des solutions et des politiques qui peuvent fonctionner sur tous les canaux et s'adapter aux préférences évolutives de leurs clients."