5 façons stratégiques d'économiser pour les frais de scolarité de votre enfant

529 plans sont le véhicule d'épargne le plus populaire pour le collège, mais d'autres options peuvent être mieux adaptées pour vous et votre enfant. (iStock)

Avec l'augmentation des coûts des frais de scolarité - qui vont de 9 $, 410 pour les universités publiques de l'État à 32 $, 410 par an dans les collèges privés - économiser pour les frais de scolarité de votre enfant est une tâche difficile.

Mais aussi intimidant que cela puisse paraître, vous pouvez réussir à créer un plan d'épargne pour les études collégiales de votre enfant en examinant attentivement vos options telles que la planification des investissements, déductions fiscales et autres outils de planification financière. En d'autres termes, il n'est pas seulement important de savoir comment vous allez économiser de l'argent, mais aussi où vous placerez votre argent.

Considérez ces cinq endroits stratégiques pour économiser de l'argent pour les frais de scolarité de votre enfant et éviter de lourdes dettes plus tard des prêts étudiants :

1. Options d'épargne à haut rendement
2. 529 forfaits
3. Roth IRA
4. Comptes de courtage
5. Comptes d'épargne-études Coverdell (ASE)

Si vous voulez prendre une longueur d'avance sur l'épargne pour les régimes d'épargne-études de votre enfant, visitez le marché en ligne de Credible pour comparer les taux d'un compte d'épargne à haut rendement.

1. Compte d'épargne à haut rendement

Un compte d'épargne à haut rendement est un endroit idéal pour stocker l'épargne à court terme et les fonds d'urgence. Si votre étudiant approche de la période d'inscription, il est important de garder votre argent dans des comptes de placement sûrs.

« Les comptes d'épargne à haut rendement offrent sécurité et prévisibilité, " Le conseiller partenaire de AdvicePeriod, Ray Prospero, a déclaré. "Ils sont l'option la plus sûre pour l'épargne universitaire, car ils offrent également une protection d'assurance FDIC."

Les utiliser comme plan d'épargne universitaire signifie que vous aurez toujours votre argent même si votre banque fait faillite.

En plus de votre compte d'épargne-études, vous pouvez également économiser de l'argent supplémentaire avec un compte d'épargne à haut rendement, qui obtient des taux bien meilleurs que la moyenne nationale de 0,04 % APY, selon la FDIC. Comparez plusieurs options d'épargne à haut rendement en utilisant un marché en ligne comme Credible.

2. 529 forfaits

Les autres options d'investissement comprennent un plan 529, qui est un compte qui vous permet d'épargner pour l'université avec des rendements potentiellement meilleurs que si vous mettez cet argent dans un compte d'épargne.

« 529 plans offrent plusieurs avantages fiscaux pour l'épargne-études, " Romero a dit. " L'argent pousse à l'abri de l'impôt, et s'ils sont utilisés pour des dépenses d'enseignement supérieur qualifiées, les retraits sont également exonérés d'impôt.

Depuis la promulgation du Secure Act de 2019, les dépenses d'études admissibles comprennent désormais plus que les dépenses d'études collégiales, tel que:

• Élémentaire privé
• Écoles secondaires
• Écoles religieuses
• Enseignement à domicile
• Apprentissages
• Remboursement de prêt étudiant

Certains 529 plans incluent une option de frais de scolarité prépayée qui vous permet d'éviter de futures hausses de frais de scolarité en payant les frais de scolarité d'aujourd'hui à l'avance. Selon FinAid.org, les frais de scolarité augmentent d'environ 8% par an, ce qui signifie que les frais de scolarité doublent tous les neuf ans. Vous pouvez réaliser beaucoup plus d'économies grâce à un plan de scolarité prépayé 529 si vous pouvez financer au moins une partie des frais de scolarité de votre enfant pendant qu'il est jeune.

Mais malgré les avantages fiscaux, le plus gros inconvénient des plans 529 est le manque de flexibilité – vous devez utiliser les fonds pour les dépenses d'études admissibles pour profiter de ces avantages.

3. Comptes de retraite individuels Roth (IRA)

Comme 529 plans, Les Roth IRA offrent une croissance à imposition différée et des retraits non imposables. Cependant, Les Roth IRA peuvent offrir plus de flexibilité, car vous n'êtes pas limité à utiliser l'argent strictement pour les établissements d'enseignement. Une fois que vous avez commencé à économiser le fonds universitaire de votre enfant dans un Roth IRA et que vous vous retrouvez avec un excédent, vous pouvez conserver l'argent supplémentaire sur un compte pour votre retraite et le retirer sans pénalité une fois que vous avez dépassé le seuil d'âge.

« Lorsque les retraits effectués avant l'âge de 59 ans, et la moitié est généralement assortie d'une pénalité de retrait anticipé de 10 %, tout retrait effectué pour des dépenses d'enseignement supérieur peut être exonéré, tant qu'ils sont effectués au nom d'un titulaire de compte, leurs enfants ou petits-enfants, " a déclaré Prospero.

4. Compte de courtage

Alors que les comptes de courtage traditionnels sont imposables, ce sont toujours d'excellentes options d'investissement pour ceux qui économisent pour les frais de scolarité en donnant accès à la plupart des investissements que vous souhaitez acheter ou vendre. Votre planification d'investissement peut inclure de placer votre argent dans de nombreuses choses telles que des actions, fonds communs de placement, obligations, devises et contrats à terme.

« En investissant dans des titres, le potentiel de croissance du compte est plus important, " dit Prospero. " Cependant, le risque de perte aussi. « Il est impératif que le compte soit investi conformément à la tolérance au risque du titulaire du compte, horizon temporel et objectifs."

Si vous ne souhaitez pas risquer de subir une perte, un compte d'épargne à haut rendement est une option plus sûre. Trouvez une option d'épargne à haut rendement qui correspond le mieux à vos besoins chez Credible.

La ligne de fond

529 plans sont un moyen populaire d'économiser pour les frais de scolarité de votre enfant, mais ils ne sont pas le seul jeu en ville. D'autres types de comptes d'investissement permettent des déductions fiscales pour de nombreuses dépenses d'enseignement supérieur qualifiées, offrent des rendements plus élevés ou sont plus flexibles que 529 plans.

Chacun des emplacements d'actifs ci-dessus offre des avantages et des considérations fiscales uniques. Pendant que vous travaillez sur la planification de vos frais de scolarité, gardez à l'esprit vos objectifs et votre tolérance au risque.

Par exemple, un compte de courtage peut offrir un potentiel de gains plus élevés, mais également une exposition plus élevée au risque. D'autre part, vous pouvez trouver un compte d'épargne à haut rendement chez Credible qui offre un endroit sûr pour ranger votre argent, avec des APY plus élevés qu'un compte d'épargne traditionnel.

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