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5 conseils pour épargner pour l'université et la retraite

L'université coûte cher et les parents d'aujourd'hui apprennent qu'ils doivent économiser tôt et souvent pour couvrir les coûts. Par conséquent, beaucoup d'entre eux sont confrontés au défi d'épargner pour une retraite confortable tout en aidant leur enfant à aller à l'université.

La bonne nouvelle, c'est ces objectifs financiers à long terme ne s'excluent pas mutuellement. Avec un peu de planification et de choix stratégique, vous pouvez contribuer à l'avenir de vos enfants sans sacrifier vos propres plans à long terme.

Déterminez vos besoins financiers

Pour mettre un plan en place, vous devez d'abord décider quels sont vos besoins financiers pour chaque objectif. Cela dépend en grande partie de la façon dont vous envisagez votre style de vie à la retraite. Après tout, comment savoir combien vous pouvez investir pour l'avenir de votre enfant si vous ne savez pas de combien vous avez besoin pour le vôtre ? Voici quelques étapes importantes pour comprendre le type de retraite que vous souhaitez :

Cinq conseils pour planifier vos études collégiales et votre retraite :

  1. Choisissez vos dates – Cela vaut à la fois pour la retraite et lorsque vous pensez que votre enfant entrera à l'université. Concernant la retraite, aimez-vous votre travail? Vous pourriez envisager de travailler plus longtemps. Le stress vous empêche-t-il de profiter de la vie ? Vous pourriez repousser cette date plus tôt. Déterminez si le fait de payer pour les études de votre enfant affectera ce moment. Si vous contribuez davantage à leur éducation, cela a-t-il un impact lorsque vous pouvez vous permettre de prendre votre retraite?
  2. Suivez votre budget – Si vous ne suivez pas vos dépenses, c'est le moment de commencer. Obtenez une compréhension réaliste de ce que vous dépensez chaque mois, qui vous aidera à comprendre ce dont vous aurez besoin à la retraite. Une règle générale :à la retraite, vous aurez besoin d'environ 80 % de votre revenu actuel pour couvrir vos frais de subsistance habituels. Lorsque vous pensez à ce dont vous avez besoin à la retraite, vous voudrez prendre en compte le coût de l'envoi de votre enfant à l'université. Voici quelques bonnes questions à vous poser :
    • Combien d'enfants avez-vous?
    • Comment voulez-vous payer pour leur éducation? Vas-tu tout couvrir, ou vont-ils contracter des emprunts pour en couvrir une partie ?
    • Vont-ils fréquenter une école publique ou privée ? Si c'est le premier, est-il dans l'État ou hors de l'État ?
    • Votre enfant a-t-il des études spéciales, sportif, ou des compétences artistiques qui pourraient mener à une bourse?
    • Votre famille est-elle éligible à une aide financière ?
      Ce sont toutes des questions que vous devriez considérer, mais si vous ne savez pas ce que vous dépensez actuellement, comment savez-vous ce que vous pouvez dépenser à l'avenir?
  3. Connaître sa trésorerie – Calculez ce qui entrera et ce qui sortira chaque mois. Renseignez-vous sur la sécurité sociale et les retraites – quand et combien ils paieront. Lorsque vous cherchez différentes façons de payer les études de votre enfant, gardez à l'esprit que vous gagnerez probablement plus plus tard dans la vie, ce qui peut avoir une incidence sur le moment et la manière dont vous souhaitez commencer à épargner pour leurs études. Au fur et à mesure que votre enfant grandit, il en va de même de votre salaire ainsi que de vos capacités d'épargne. Cela peut être important lorsque l'on pense à la planification pour toute la famille.
  4. Voir la grande image – Regardez tous vos comptes de placement ensemble. Comprenez exactement combien vous avez, à la fois dans des comptes de placement fiscalement avantageux et imposables. Cela vous aidera à développer des objectifs financiers, mesurer les progrès dans le temps, et reste discipliné. N'oubliez pas, vous devez également suivre tous les plans d'épargne-études dans votre situation financière globale. Vous devez être conscient des incidences fiscales de ces comptes lorsque vous examinez votre situation financière dans son ensemble. Les plans d'épargne tels que les IRA traditionnels Les ESA Coverdell sont à imposition différée, tandis que les plans tels que le Roth IRA sont exonérés d'impôt. Si vous décidez d'aller avec un 529, vous pouvez retirer en franchise d'impôt, tant que les fonds sont utilisés pour les dépenses liées à l'éducation. Pour plus d'informations, lisez « Comment payer pour le collège de vos enfants » sur les avantages fiscaux et les avantages de chaque compte d'épargne.
  5. Ne soyez pas débordé – Il y a énormément d’informations sur le collège, la finance, et la retraite là-bas. Profitez de ce qui vous intéresse, mais ne le laissez pas vous submerger au point d'agir de manière imprudente - ou de ne pas agir du tout. Si vous ne savez pas par où commencer, parler à un conseiller financier qui peut vous aider à passer au crible les informations, ainsi que d'examiner et d'analyser vos finances et de formuler un plan pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

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Donc, qu'est-ce qui est le plus important :l'éducation et l'avenir de votre enfant ou votre propre sécurité à la retraite ? Il ne fait aucun doute que beaucoup d'émotion est enveloppée dans cette question, ce qui conduit souvent les gens à tirer de mauvaises conclusions. Récemment, de nombreux parents décident que l'épargne-études devrait passer en premier. Par conséquent, ils puisent dans leur épargne-retraite pour couvrir les coûts.

Nous vous le déconseillons fortement. La retraite est une nécessité. Si vous ne vous préparez pas adéquatement à cette étape de votre vie, vous pourriez devenir un fardeau financier pour votre enfant. Dans cette situation, tout votre travail acharné pour soutenir financièrement vos enfants jusqu'à l'université sera contrecarré par le fait qu'ils pourraient maintenant avoir besoin de vous soutenir financièrement.

Épargner pour les études de votre enfant et votre retraite est tout aussi important. Ce qui est faisable pour votre retraite devrait vous aider à déterminer dans quelle mesure vous pouvez aider vos enfants pour l'université. Si vous accordez la priorité à aider vos enfants, alors vous devriez comprendre à quoi vous renoncez pour le faire.