5 mesures financières que vous regretterez maintenant à la retraite

Nous prenons tous des milliers de décisions chaque jour. Viens demain, beaucoup d'entre eux n'auront pas beaucoup d'importance du tout. Mais certaines décisions ont des implications durables. Voici cinq choix qui pourraient vous donner envie de refaire votre vie à la retraite.

1. Emprunter sur votre 401K

Il est relativement facile d'emprunter à la plupart des plans 401K. Cependant, le but de votre 401K n'est pas d'économiser pour un acompte sur les factures d'une maison ou d'un collège. C'est pour se constituer un pécule pour la retraite. Plus vous grignotez ça, moins vous en aurez pour vos dernières années. La meilleure approche ? Considérez que vos fonds de retraite au travail sont interdits – jusqu'à la retraite.

2. Réinitialiser votre horloge hypothécaire après l'âge de votre retraite

Les taux d'intérêt sont très bas, ce qui a incité de nombreuses personnes à refinancer leur hypothèque. Il peut être judicieux d'échanger un prêt à taux d'intérêt élevé contre un prêt à taux inférieur. Cependant, s'il s'agit de la maison dans laquelle vous prévoyez vivre pendant votre retraite, assurez-vous que votre nouvelle hypothèque sera remboursée au moment où vous l'êtes. Cela peut signifier opter pour une durée plus courte (15 ou 20 ans au lieu de 30) ou s'engager à effectuer des mensualités supplémentaires. (Utilisez cette calculatrice pour vous aider à déterminer le montant supplémentaire à payer.)

3. Demander la sécurité sociale trop tôt

Certaines personnes peuvent en bénéficier en réclamant leurs prestations de sécurité sociale le plus tôt possible - 62 ans. Si la longévité ne court pas dans votre famille ou si vous n'avez absolument pas d'autre choix que de prendre l'argent le plus tôt possible, vas-y. Mais les bonnes choses arrivent à ceux qui attendent. Lorsqu'il s'agit de retarder le démarrage de la Sécurité sociale, ceux qui peuvent résister obtiendront une augmentation considérable des avantages.

Quand j'ai recherché mes propres avantages (voici où chercher les vôtres), J'ai vu que j'ai droit à 1 $, 780 par mois si je demande des prestations à 62 ans. ce montant passe à 2 $, 694 - une augmentation de 51%. Et si j'attends jusqu'à 70 ans, je recevrais 3 $, 441 par mois, soit près de deux fois plus que mon allocation de 62 ans.

Et voici l'autre avantage de l'attente. Hommes, J'espère que je ne suis pas le premier à te l'annoncer, mais tu vas probablement mourir avant ta femme, à moins qu'elle ne soit beaucoup plus âgée que vous. Et si votre allocation de Sécurité Sociale est supérieure à la sienne, plus vous pouvez maximiser le vôtre, plus cela profitera à votre femme une fois que vous serez parti. C'est parce qu'à ta mort, elle aura le choix de continuer à bénéficier de sa prestation ou de la vôtre.

Les stratégies de réclamation de la Sécurité sociale sont si variées, complexe, et il est important qu'il soit probablement avantageux pour vous de demander des conseils supplémentaires via Social Security Solutions ou Maximize My Social Security.

4. Ignorer l'inflation

J'ai récemment discuté avec une femme récemment retraitée qui pensait qu'elle était prête pour la vie. Elle a pris ses économies, divisé par son nombre estimé d'années restantes, et était satisfait de sa réponse. Jusqu'à ce que je fasse pleuvoir sur son défilé en lui demandant comment elle prévoyait de tenir compte de l'inflation.

Elle n'aimait pas l'idée d'investir son argent en bourse parce qu'elle pensait que c'était trop risqué. Et encore, garder tout son argent sur un compte d'épargne bancaire garantit pratiquement que son pouvoir d'achat diminuera progressivement. Même un taux d'inflation annuel modeste de 2 % réduira le pouvoir d'achat de près de moitié au cours d'une retraite de 30 ans.

La plupart des retraités devront accepter l'idée de maintenir un certain niveau d'exposition au marché boursier avec leur portefeuille de placements afin de s'assurer que leur argent dure aussi longtemps qu'eux.

5. Compter sur le travail rémunéré dans vos dernières années

L'un des décalages les plus importants liés à la retraite d'aujourd'hui est la différence entre le nombre de travailleurs d'aujourd'hui qui prévoient travailler à la retraite (je sais, cela ressemble à un oxymore) et le nombre de retraités qui travaillent encore.

Un nombre croissant de personnes encore sur le marché du travail repoussent leur date de retraite - certaines parce qu'elles veulent la stimulation mentale qui vient du travail, certains parce qu'ils se rendent compte qu'ils auront besoin d'argent. Et encore, près de la moitié des retraités ont quitté le marché du travail plus tôt que prévu, plusieurs fois à cause de problèmes de santé.

Par la même occasion, près des deux tiers des travailleurs d'aujourd'hui s'attendent à travailler pour un certain degré après avoir pris leur retraite de leur carrière principale, alors que moins d'un tiers de ceux qui sont aujourd'hui à la retraite ont travaillé contre rémunération depuis la fin de leur carrière principale.

Le meilleur conseil ? Planifier physiquement, émotionnellement, et professionnellement à travailler plus longtemps que vous ne le souhaitez tout en planifiant financièrement votre retraite plus tôt que vous ne le pensez.

Clairement, ce que vous ne faites pas pour vous préparer à une retraite réussie est tout aussi important que ce que vous faites. Éviter les cinq erreurs dont nous venons de parler vous aidera à bien vous préparer.