Perdre votre pécule pourrait vous tuer :voici comment l'éviter

En cas de revers financier, les gens disent souvent, "Au moins, nous avons toujours notre santé."

De façon troublante, une nouvelle étude révèle que la perte de richesse peut également entraîner une perte de santé.

Un article récemment publié dans le Journal of the American Medical Association a révélé que les personnes de plus de 50 ans qui ont subi un « choc de richesse négatif, " comme un portefeuille d'investissement qui s'effondre ou une faillite d'entreprise, avaient un risque plus élevé de décès toutes causes confondues que les personnes dont les finances se portaient mieux. En réalité, ceux qui ont perdu les trois quarts de leur valeur nette ou plus sur une période de deux ans étaient 50 % plus susceptibles de mourir au cours de l'étude que les personnes dont les finances se portaient mieux. Dans un éditorial, un médecin de Harvard a comparé la perte de richesse à un diagnostic de maladie cardiaque en termes de prédiction d'une disparition précoce.

Comment se fait-il que perdre de l'argent puisse vous faire perdre la vie ? Des recherches supplémentaires sont nécessaires pour déterminer comment une chose en amène une autre, les auteurs de l'article ont déclaré. Cependant, un lien peut-être peu surprenant que l'étude a révélé était que les personnes qui perdent une partie importante de leur richesse sont plus susceptibles d'éprouver des "symptômes dépressifs". Les auteurs suggèrent également que les personnes à court d'argent ne recherchent pas tous les soins de santé dont elles ont besoin, parce qu'ils craignent de ne pas pouvoir se le permettre.

Les soins de santé à la retraite coûteront probablement plus cher que la plupart d'entre nous ne le pensent, montre d'autres recherches. Vous dépenserez probablement la plupart de vos prestations de sécurité sociale en soins de santé sous forme de quote-part, primes d'assurances complémentaires, et les médicaments sur ordonnance.

Personne ne construit un pécule avec le plan d'en perdre 75 pour cent. Encore, c'est exactement ce qui est arrivé à 28 % des sujets de l'étude. Comment éviter un choc patrimonial en fin de vie potentiellement fatal ?

Utiliser des fonds indiciels à date cible

Ces fonds, offerts par Vanguard et d'autres banques d'investissement, un moyen peu coûteux de maintenir vos actifs au niveau de risque approprié pour votre âge. Vous pointez simplement dans l'année où vous prévoyez prendre votre retraite, et vous obtenez la bonne combinaison d'actions, obligations, et d'autres actifs d'investissement. Au fil des années, les gestionnaires de fonds rééquilibreront les actifs pour maintenir le niveau de risque approprié. (Voir aussi :Commencer à planifier dès maintenant la fin de votre fonds à la date cible)

Rencontrez un planificateur financier pour évaluer votre situation

Certaines personnes pensent qu'elles ont suffisamment épargné pour leur retraite ou que leurs investissements sont adaptés à leur âge, seulement pour être dans un choc désagréable sur la route. Si vous ne l'avez pas déjà fait, votre 50e anniversaire est un bon moment pour s'asseoir avec un planificateur, évaluer votre épargne-retraite, et faire un plan pour le protéger contre un choc de richesse négatif.

Les planificateurs à honoraires plutôt que les conseillers à commission sont excellents, parce que vous voulez quelqu'un qui vous recommandera les meilleures solutions sans aucune incitation à vous vendre des produits qui leur versent une commission. (Voir aussi :3 raisons d'être pointilleux lors de l'embauche d'un planificateur financier)

Pensez à l'assurance dépendance

Une façon courante pour les personnes âgées de perdre leur richesse est une longue maladie ou un handicap inattendu. L'assurance-maladie ne paiera que pour une quantité limitée de soins en maison de retraite. Si vous craignez de perdre votre pécule à cause d'un long séjour en maison de retraite pour vous ou votre conjoint, cela peut valoir la peine d'examiner l'assurance soins de longue durée.

Attention aux arnaques ciblant les seniors

Ils commencent souvent par un appel téléphonique. Familiarisez-vous avec les escroqueries les plus courantes visant les retraités, telles que les escroqueries à Medicare, faux plans d'investissement de retraite, arnaques funéraires, escroqueries hypothécaires inversées, et l'appel insidieux d'un faux petit-fils. (Voir aussi :Comment protéger les personnes âgées contre les escroqueries financières)

Éviter les investissements risqués

Objets de collection, entreprises en démarrage, et les entreprises que vous connaissez peu sont généralement en dehors du régime d'épargne-retraite recommandé. Des investissements inappropriés peuvent être particulièrement tentants si un membre de la famille ou un autre ami proche souhaite que vous investissiez. Si vous pensez qu'un investissement vaut vraiment la peine d'être considéré, asseyez-vous avec un planificateur qui a de l'expérience dans ce type spécifique d'investissement avant de vous engager.

Assurez-vous d'avoir suffisamment d'assurance responsabilité civile

Un autre malheur qui pourrait décimer votre épargne-retraite est un accident qui mène à un procès. Renseignez-vous auprès de votre agent d'assurance pour vous assurer que vous disposez d'une assurance responsabilité civile adéquate. Les agents vous conseillent souvent d'ajouter une police parapluie, qui prend le relais une fois que vous avez atteint la limite de responsabilité de votre police automobile ou habitation, au moins égal à votre valeur nette. Une police parapluie d'un million de dollars coûte environ 200 $ par an. (Voir aussi :Attention :votre assurance peut ne pas couvrir ces 8 sinistres)