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Les meilleurs endroits pour rouler sur votre 401 (k) en octobre 2021

Si vous avez un compte 401(k) et avez récemment quitté votre emploi ou avez été licencié en raison de la crise des coronavirus, vous vous demandez peut-être quoi faire de vos investissements de retraite. Mais même si vous avez quitté votre employeur il y a quelque temps et que vous y avez toujours un compte de retraite, vous avez plusieurs options pour trouver le meilleur endroit pour renverser votre ancien 401(k) :

  • Courtiers : Un courtier en ligne est une excellente option si vous voulez « le faire vous-même » et utiliser votre expertise en investissement pour investir.
  • Robot-conseillers : Un conseiller-robot est un excellent choix si vous voulez que quelqu'un gère votre argent à un faible coût global. Les robots-conseillers ajoutent souvent un certain nombre d'autres fonctionnalités intéressantes telles que la récolte de pertes fiscales.

Voici les meilleurs endroits pour transférer votre 401 (k) dans un IRA et ce que vous devez savoir pour prendre une décision intelligente.

Meilleurs courtiers en ligne pour un rollover 401(k):

  • TD Ameritrade
  • Front de la richesse
  • Commerce électronique
  • Fidelity Investments
  • Amélioration
  • Charles Schwab
  • Courtiers interactifs
  • Bord Merrill
  • Conseillers intelligents Schwab
  • Avant-garde

Aperçu :Meilleurs courtiers en ligne pour un rollover 401(k) en octobre 2021

TD Ameritrade

TD Ameritrade est un excellent courtier si vous êtes un commerçant actif et que vous recherchez des outils de niveau professionnel pour vous aider à mieux investir. Les investisseurs peuvent utiliser la plateforme de trading thinkorswim très appréciée du courtier et peuvent effectuer des transactions non seulement sur des actions, obligations et ETF mais aussi forex et futures. Cela dit, TD Ameritrade fonctionne toujours parfaitement si vous êtes un investisseur à long terme, trop.

Si vous avez besoin d'accéder à la recherche, vous trouverez toutes sortes de rapports sur les actions et les marchés, et vous pouvez consulter une vaste sélection de fonds communs de placement sans frais de transaction. TD Ameritrade propose également des opérations sur actions et FNB sans commission.

(Charles Schwab a acheté TD Ameritrade, et intégrera à terme les deux sociétés.)

Tarification standard pour les fonds communs de placement : Gratuit pour les fonds sans frais de transaction ; 49,99 $ à vide, fonds de frais de transaction

Faits saillants sur les fonds communs de placement : Plus de 4, 100 à vide, fonds communs de placement sans frais de transaction

Front de la richesse

Wealthfront est un excellent choix si vous recherchez quelqu'un pour gérer votre transfert dans un IRA. Ce robot-conseiller peut créer un portefeuille en fonction du niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise et du moment exact où vous avez besoin d'argent. Vous recevrez un rééquilibrage automatique pour vous garder sur la bonne voie vers votre objectif, et vous paierez des frais raisonnables pour les fonds dans lesquels vous êtes investi, trop.

Wealthfront propose également certains des meilleurs outils, y compris un planificateur financier automatisé qui peut vous aider à suivre tous vos investissements, même dans d'autres établissements, et voyez comment ils travaillent tous ensemble pour vous amener à vos objectifs. Vous pouvez également envisager d'ouvrir un compte de gestion de trésorerie, car il peut être une alternative intéressante au compte bancaire, ou utilisez-le pour conserver de l'argent pendant que vous attendez de contribuer à votre IRA de roulement.

Tarification standard : Les frais de gestion sont de 0,25 % de l'actif par an

Commerce électronique

E-Trade est un excellent courtier polyvalent, mais il se distingue probablement mieux par sa recherche fondamentale, ce qui peut être particulièrement utile pour les nouveaux investisseurs ou ceux qui n'ont pas d'autre source de recherche. Si vous avez besoin d'une application mobile complète, le courtier vous a couvert avec sa plateforme Power E-Trade, bien qu'il fasse bien toutes les bases, trop. La tarification standard du courtier pour les fonds communs de placement est inférieure, et il offre des milliers de fonds sans frais de transaction, également. Plus, Les ETF et les actions peuvent être négociés sans commission, comme c'est la norme pour les courtiers en ligne.

Tarification standard pour les fonds communs de placement : Gratuit pour les fonds sans frais de transaction ; 19,99 $ à vide, fonds de frais de transaction

Faits saillants sur les fonds communs de placement : Plus de 4, 500 à vide, fonds communs de placement sans frais de transaction

Fidelity Investments

Fidelity est un courtier exceptionnel dans presque tous les aspects, mais c'est excellent pour les débutants ou ceux qui recherchent un service client de premier ordre. Les représentants de Fidelity répondent rapidement à vos questions, ce qui est un gros avantage pour ceux d'entre nous qui ne traitent pas quotidiennement le paysage de l'investissement et de la retraite.

Ceux qui recherchent des fonctionnalités plus avancées les trouveront sur la plateforme Active Trading Pro du courtier. Plus, La fidélité est idéale pour des frais de compte peu élevés, et propose également des transactions sur actions et ETF gratuites.

Tarification standard pour les fonds communs de placement : Gratuit pour les fonds Fidelity, et 49,95 $ sur l'achat et 0 $ pour vendre des fonds de frais de transaction

Faits saillants sur les fonds communs de placement : Propose quatre fonds indiciels sans frais et plus de 3, 400 fonds communs de placement sans frais de transaction

Amélioration

Betterment est l'un des robots-conseillers les plus importants et les plus populaires, et il peut prendre votre argent de roulement 401 (k) et construire un portefeuille de retraite équilibré. Betterment utilise des fonds de 14 classes d'actifs différentes pour construire ses portefeuilles, offrant une large gamme de placements diversifiés. Plus, si vous êtes intéressé par l'investissement à impact social, Betterment peut ajouter ces fonds à votre portefeuille.

Les fonds de Betterment sont peu coûteux – en moyenne, ils coûtent environ 7 $ par an pour chaque 10 $, 000 que vous avez investi - et il rééquilibre également automatiquement votre compte lorsqu'il s'éloigne de plus de quelques pour cent de vos allocations cibles. Ce robot-conseiller vous permet d'acheter des fractions d'actions afin que tout votre argent soit investi et travaille pour vous. Vous pouvez également ouvrir ici un compte de gestion de trésorerie complet qui offre un taux d'intérêt compétitif.

Tarification standard : Les frais de gestion sont de 0,25 % de l'actif par an

Charles Schwab

Charles Schwab est fort dans toutes les catégories et s'adresse bien aux clients, du novice à l'expert. Si vous cherchez à acheter les mêmes fonds communs de placement que vous possédiez dans votre 401 (k) ou à acheter certaines des variantes moins chères de la marque Schwab, alors le courtier livrera probablement avec ses milliers de fonds sans frais de transaction.

Le service client est excellent ici aussi, et si vous cherchez à échanger, vous trouverez probablement quelque chose à aimer sur la plateforme de trading hautement personnalisable StreetSmart Edge. Et oui, Schwab propose des transactions gratuites sur actions et ETF, trop, vous pouvez donc ajouter presque n'importe quelle entreprise à votre portefeuille.

Tarification standard pour les fonds communs de placement : 0 $ pour les fonds Schwab ou sans charge, fonds sans frais de transaction; autrement, 49,95 $

Faits saillants sur les fonds communs de placement : Plus de 4, 200 à vide, fonds communs de placement sans frais de transaction

Courtiers interactifs

Interactive Brokers convient parfaitement aux traders actifs et professionnels, mais cela peut fonctionner pour la retraite et les investisseurs débutants, trop. Bien que les transactions ne soient pas gratuites à moins que vous n'utilisiez la plate-forme IBKR Lite du courtier, ils sont toujours à un prix raisonnable à seulement un demi-cent par action, avec un minimum de 1 $ par transaction. Le courtier propose également un prix compétitif pour la négociation de fonds communs de placement, mais sa liste de fonds sans frais de transaction est la plus élevée de l'industrie.

Tarification standard pour les fonds communs de placement : Gratuit pour les fonds sans frais de transaction ; autrement, 3 pour cent de la valeur commerciale ou 14,95 $ (selon le moins élevé), avec un 3 $, 000 minimum d'achat initial

Faits saillants sur les fonds communs de placement : Plus de 8, 300 fonds communs de placement sans frais de transaction

Bord Merrill

Merrill Edge est une sélection globale solide, car elle offre une gamme complète de services de courtage. Cependant, il constitue un choix particulièrement intéressant si vous êtes déjà client de sa société mère Bank of America. C'est parce que vous pouvez accéder à tous vos comptes en un seul endroit et effectuer des transferts rapides entre vos comptes bancaires et de courtage. Plus, vous pouvez accéder aux représentants de Merrill dans de nombreux sites de Bank of America.

Merrill a également baissé les commissions pour les actions et les ETF à 0 $, tandis que les commissions standard sur les fonds communs de placement sont de 19,95 $. Cependant, avec plus de 2, 000 OPCVM sans frais de transaction, vous n'aurez pas de mal à en trouver quelques-uns que vous aimez.

Tarification standard pour les fonds communs de placement : 0 $ pour les fonds sans frais de transaction ; autrement, 19,95 $ pour les achats et les ventes en ligne ; 29,95 $ pour les transactions assistées par un représentant

Faits saillants sur les fonds communs de placement : Plus de 2, 400 à vide, fonds communs de placement sans frais de transaction

Portefeuilles intelligents Schwab

Ne confondez pas le courtage do-it-yourself de Schwab avec son robo-conseiller do-it-for-me, qui s'appelle Schwab Intelligent Portfolios. Quoi qu'il en soit, bien que, Schwab apporte sa philosophie favorable aux investisseurs. La grande nouvelle à propos de ce robo-advisor est qu'il ne facture aucun frais de gestion pour créer et gérer votre portefeuille. Comment ça fait de l'argent alors ? En investissant vos fonds dans ses fonds maison, qui sont néanmoins parmi les moins chères disponibles sur le marché.

Vous aurez besoin d'au moins 5 $, 000 sur votre compte pour profiter du service d'investissement automatisé de Schwab. Si vous souhaitez un accès illimité à des conseillers financiers humains, vous aurez besoin de rouler au moins 25 $, 000 (ou construisez le compte à ce point) et payez ensuite 30 $ par mois, après des frais d'installation uniques de 300 $. Vous bénéficierez également de l'équipe d'assistance clientèle 24h/24 de Schwab, tous les jours de la semaine.

Tarification standard : Pas de frais de gestion

Avant-garde

Vanguard est le grand-père de l'investissement de retraite, ouvrant la voie aux investisseurs de retraite à faible coût partout dans le monde. Vanguard facture non seulement 0 $ pour les transactions sur actions et ETF, mais toute la famille de fonds communs de placement Vanguard est gratuite (et gratuite même si vous avez besoin de l'aide d'un courtier pour effectuer une transaction), tandis que la société réduit également les transactions pour d'autres sociétés de fonds à 0 $ si elles figurent sur la liste sans frais de transaction. Autrement, les commissions seront de 8 $ à 20 $ par transaction, bien que les clients disposant de plus d'un million de dollars de fonds Vanguard recevront leurs 25 premières transactions gratuitement.

Si vous êtes un investisseur à long terme, Vanguard est un excellent véhicule pour vous, parce que vous savez qu'il cherchera toujours des moyens de servir ses clients.

Tarification standard pour les fonds communs de placement : Gratuit pour les fonds familiaux Vanguard et autres fonds sans frais de transaction; 8 $ à 20 $ pour les autres

Faits saillants sur les fonds communs de placement : Très apprécié pour ses fonds indiciels à faible coût et offre plus de 3, 000 fonds sans frais de transaction

Ce qu'il faut considérer lors du choix d'un courtier

Si vous envisagez de transférer votre 401 (k) dans un IRA, vous serez probablement plus concerné par un courtier qui peut le mieux faire les choses suivantes. La plupart des courtiers proposent un IRA, mais certains populaires ne le font pas, mais les courtiers ci-dessous proposent tous des IRA. Nous avons également pris en compte les facteurs suivants lors de la sélection des premières places pour votre rollover 401(k).

  • Prix: Les commissions de négociation pour les actions et les ETF sont tombées à 0 $ chez la plupart des courtiers en ligne, et c'est super pour les investisseurs. Mais il y a d'autres coûts, trop, peut-être plus particulièrement les frais de compte, tels que les frais de transfert hors de votre compte.
  • OPC sans frais de transaction : Les courtiers de la liste ci-dessous proposent des milliers de fonds communs de placement sans frais de transaction. Si vous renouvelez votre 401(k) et que vous aimez les fonds communs de placement que vous possédez déjà, ces courtiers peuvent vous permettre d'acheter et de vendre le même sans frais.
  • Stratégie d'investissement : Bien qu'un 401(k) puisse limiter vos options d'investissement à un groupe présélectionné de fonds communs de placement, un IRA vous donne la possibilité d'investir dans presque tout ce qui se négocie sur le marché. Nous avons donc réfléchi à la manière dont chaque courtier pourrait répondre aux besoins d'un investisseur.

Quels sont vos choix pour un rollover ?

En général, une fois que vous quittez un emploi, vous avez trois choix quant à la façon de gérer votre régime de retraite parrainé par l'employeur :

  • Laissez-le avec le plan 401(k) de votre ancien employeur : Cette approche nécessite le moins de travail, mais peut exiger que vous ayez un montant minimum (souvent 5 $, 000) si vous prévoyez d'y maintenir le compte.
  • Transférez-le dans le plan 401(k) de votre nouvel employeur : Cette approche vous obligera à remplir certains documents, mais vous aurez tout votre argent 401(k) au même endroit. Ce choix peut avoir du sens si vous aimez le plan de votre nouvel employeur.
  • Roulez-le dans un IRA : Ce déménagement nécessitera que vous remplissiez des documents, mais alors vous aurez l'entière liberté d'investir l'argent comme bon vous semble. Si vous avez aimé les options de placement (comme les fonds communs de placement) que vous déteniez dans un régime précédent, vous pourrez peut-être toujours y accéder via un IRA.

(Si vous dirigez une entreprise indépendante et avez établi un solo 401(k), c'est une autre option pour un renversement. Mais cette option n'est pas typique pour la plupart des individus.)

Si vous transférez votre 401(k) dans un IRA, vous voudrez également considérer le type de roulement dont vous avez besoin.

  • Avec un Roth 401 (k) , vous serez probablement plus intéressé par un Roth IRA, afin que vous puissiez conserver les avantages substantiels de ce plan.
  • Si tu as un traditionnel 401 (k) , alors vous opterez probablement pour un IRA traditionnel.

(Voici les principales différences entre l'IRA Roth et l'IRA traditionnel.)