4 étapes financières à atteindre avant la retraite

Êtes-vous prêt à prendre votre retraite? Vous avez peut-être hâte de dire au revoir à la semaine de travail de 40 heures, mais la préparation financière est une autre chose. En vérité, vivre sans salaire nécessite plus qu'un peu d'argent en banque et la possibilité d'encaisser des chèques de sécurité sociale. Vous devez également avoir les bonnes habitudes financières en place.

Il est facile d'avoir trop confiance en nos compétences financières lorsque nous gagnons un salaire. Les augmentations de revenus régulières grâce aux augmentations annuelles et les promotions occasionnelles nous permettent de faire des économies et de rattraper notre retard plus tard. Mais une fois que le chèque de paie s'en va, il n'y a plus de rattrapage. Vous devez vivre avec un revenu fixe perpétuellement. Et cela exposera rapidement toutes les habitudes financières laxistes que vous pourriez avoir.

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C'est pourquoi il est important de travailler à l'amélioration de vos compétences financières tout en constituant votre épargne pour financer votre retraite. Atteindre ces quatre jalons, et vous saurez que vous avez les compétences et l'état d'esprit nécessaires pour vivre avec un revenu fixe.

1. Vous pouvez budgétiser en toute confiance

Faire un budget ne signifie pas que vous savez généralement combien vous dépensez chaque mois. ça veut dire que tu sais exactement combien vous dépensez. Au moment de l'achat, vous savez si ce que vous achetez se situe dans ou en dehors des limites de dépenses que vous vous êtes fixées. Vous savez également combien de temps il vous faudra pour économiser pour un achat plus important, comment vous allez payer les dépenses saisonnières telles que les cadeaux de vacances, et comment vous compenserez les folies occasionnelles.

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Il n'est pas facile d'atteindre ce niveau d'expertise sur vos propres dépenses. Vous devez expérimenter jusqu'à ce que vous trouviez un processus qui fonctionne pour vous. Vous pouvez utiliser une feuille de calcul ou une application pour surveiller vos transactions. Ou, vous pourriez passer cinq minutes à examiner vos comptes bancaires en ligne tous les deux jours. Quel que soit le système, vous devez bien comprendre où va votre argent et comment ces dépenses sont réparties entre les achats essentiels et discrétionnaires.

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2. Vous contrôlez vos dépenses

Une fois que vous comprenez vos dépenses en profondeur, vous pouvez prendre des mesures pour le contrôler. Commencez par choisir une catégorie de dépenses, comme la nourriture, et fixez-vous l'objectif de réduire vos dépenses de 10 % ou plus. Mettez-vous au défi d'être ingénieux. Vous devrez peut-être cuisiner différemment, planifier vos repas, et renoncez à quelques indulgences en plus des mesures habituelles de réduction des coûts consistant à couper des coupons et à acheter en gros.

Atteindre cet objectif de 10 % d'économies sur la nourriture, puis passez à une autre catégorie et répétez. Vous constaterez probablement que vous concentrer sur vos dépenses crée naturellement des économies en éliminant les achats inconsidérés. Et puis vous pouvez faire preuve de créativité, réduire, boutique de prix, et même geler temporairement les dépenses pour découvrir des économies supplémentaires. Le long du chemin, vous vous rendrez compte que vous avez le contrôle de vos dépenses, et vous êtes tout à fait capable de vivre sous vos limites de dépenses auto-imposées.

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3. Vous avez un fonds d'urgence

Lorsque vous maîtrisez vos dépenses, vous pouvez commencer à économiser. Vous avez peut-être survécu dans votre vie professionnelle en utilisant des cartes de crédit pour les urgences, mais cette habitude doit changer avant votre retraite. À ce moment, vous n'aurez pas la promesse d'une future augmentation pour vous aider à vous désendetter, vous aurez donc besoin d'argent liquide pour couvrir les imprévus.

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Les experts recommandent de conserver au moins trois mois de frais de subsistance sur un compte en espèces. En route pour la retraite, c'est une bonne idée de cibler plus que cela, disons six ou 12 mois de dépenses. Cela vous donnera plus de flexibilité pour gérer les urgences et réduire les distributions de votre 401(k) ou IRA lorsque le marché traverse une période difficile.

4. Vous n'avez pas de dette renouvelable

Si vous avez déjà réduit vos dépenses et rempli votre fonds d'urgence, cela devrait automatiquement minimiser les nouvelles dettes de carte de crédit. La prochaine chose à faire est de rembourser votre ancienne dette de carte de crédit. Attaquez-vous à ces soldes renouvelables un à la fois. L'approche conventionnelle consiste à payer plus sur la carte au taux le plus élevé et à envoyer des paiements minimaux sur les autres comptes. Chaque fois que vous obtenez un solde à zéro, qui libère plus d'argent à envoyer sur les comptes restants.

Alternativement, vous pourriez consolider vos soldes de carte à un taux inférieur si vous avez un bon crédit. Essayez de profiter de votre marge de crédit sur valeur domiciliaire ou d'une offre de transfert de solde à 0 %. Cela réduira vos frais d'intérêt et accélérera votre remboursement. Assurez-vous simplement de couper les anciennes cartes et de maîtriser vos dépenses afin de ne pas glisser et d'augmenter à nouveau ces soldes.

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Maîtrisez votre argent

Oui, vous avez besoin d'un gros solde d'épargne pour prendre votre retraite confortablement. Mais vous avez également besoin des bonnes compétences financières pour assurer la pérennité de votre patrimoine. Obtenez une budgétisation confortable, maîtriser vos dépenses, économiser de l'argent pour un jour de pluie, et vivre sans dette renouvelable. Ces compétences financières sont tout aussi importantes que le nombre de chiffres de votre 401(k).

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