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Les 5 questions les plus importantes sur la retraite

Pour trouver (et rester sur) la voie vers le bien-être financier et la retraite de vos rêves, il faut beaucoup savoir quelles questions se poser.

Lors de la planification de la retraite, bien sûr, vous devriez considérer les principales questions que les investisseurs posent le plus souvent à leurs conseillers financiers.

Vous voudrez peut-être aussi réfléchir aux questions que les conseillers disent que les clients devraient poser, mais négligent souvent.

Ces questions sont généralement les premières étapes de l'élaboration d'un plan financier sain et sain.

LA MOITIÉ DES RETRAITÉS SOUHAITENT AVOIR UN BUDGÉTISATION PLUS IMPORTANTE POUR CELA

Nous examinerons ici les trois principales questions sur la retraite que les clients posent le plus souvent aux conseillers, ainsi que deux qui, selon les conseillers, sont tout aussi importants. Depuis la pandémie, les conseillers disent que les clients ont vérifié plus souvent et réexaminé leurs points de vue sur ces sujets.

QUESTION 1 :De combien aurais-je besoin pour ma retraite ?

Selon vos propres rêves de retraite, cela pourrait être la question à 1 million de dollars. Bien que cela puisse être plus, ou moins, en fonction de vos objectifs spécifiques, y compris vos besoins, désirs et souhaits, pour la retraite. En plus de vos propres objectifs, cela dépend d'autres variables dont l'âge, mode de vie et le revenu attendu après la retraite.

3 BASES DE LA SÉCURITÉ SOCIALE TOUT INVESTISSEUR DOIT CONNAÎTRE

Chaque conseiller financier a entendu cette question un nombre incalculable de fois, mais chaque réponse est différente. Selon un exemple de Fidelity, une bonne règle de base est d'avoir 10 fois votre salaire final en épargne si vous voulez prendre votre retraite avant 67 ans. Fidelity suggère également un échéancier pour y arriver :

--A 30 ans :faites économiser l'équivalent de votre salaire

--A 40 ans :économisez trois fois votre salaire

--A 50 ans :économisez six fois votre salaire

--A 60 ans :économisez huit fois votre salaire

--A 67 ans :économisez 10 fois votre salaire

Rappelles toi, ce ne sont que des lignes directrices générales. Il n'est jamais trop tard pour commencer à épargner pour la retraite. Un conseiller financier peut vous aider à prendre la retraite de vos rêves à tout âge, quelle que soit la taille de votre compte bancaire.

QUESTION DEUX :Quand puis-je prendre ma retraite ?

Répondre à cette question implique de considérer une liste de sujets. Commencez par celui-ci :Quand voulez-vous prendre votre retraite ?

Pour certains, la réponse est le plus tôt possible, tandis que d'autres prévoient de bien travailler dans leurs années d'or simplement parce qu'ils ne voudraient pas qu'il en soit autrement. Toujours, d'autres n'ont peut-être pas d'autre choix que de continuer à travailler après l'âge de la retraite, surtout compte tenu du bilan de la pandémie sur l'économie mondiale.

Il n'y a pas de réponse juste ou fausse. Cependant, connaître votre réponse idéale peut vous permettre de construire le plan financier parfait pour vous.

CET OUTIL D'ÉPARGNE-RETRAITE MOINS CONNU EST CHARGE D'AVANTAGES FISCAUX

Voici quelques autres sujets connexes à considérer, de notre bloc Retirement Bliss, un module interactif sur la plateforme MoneyGuide MyBlocks. Cet outil vise à permettre aux couples mariés de planifier ensemble et d'avoir des conversations plus approfondies avec leur conseiller financier lors de la planification de leur retraite :

--Identifier les attentes et les préoccupations concernant la retraite.

--Examiner les dépenses, dette, investissements et tolérance au risque.

--Considérez si le déplacement ou la réduction des effectifs est le bon choix.

--Définir le genre de style de vie que vous voulez vivre à la retraite.

QUESTION TROIS :Quand dois-je commencer à percevoir la Sécurité sociale ?

La réponse courte :ça dépend. Cette question est aussi très personnelle, et il n'y a pas de formule unique. Sur le site de la Social Security Administration (SSA), ils le décomposent en deux options :1) commencer à toucher des prestations le plus tôt possible avec un montant mensuel plus petit pendant plus d'années, ou 2) attendre un paiement mensuel plus important sur une période plus courte. La réponse dépendra de vos réponses aux questions n° 1 et n° 2, ainsi que votre état de santé actuel, et les antécédents familiaux de longévité. Notre bloc Espérance de vie aide les conseillers et leurs clients à explorer ce sujet en profondeur, couvrant des sujets tels que:

--Combien de temps dois-je prévoir ?

--Les chances que je survivrai à mes actifs ?

--Différentes options de report de la sécurité sociale :avantages et inconvénients

Voici un exemple de la différence de montant des prestations sur le site de SSA :« Disons que vous aurez 62 ans en 2020, votre âge de la retraite à taux plein est de 66 et 8 mois, et votre prestation mensuelle à partir de l'âge de la retraite à taux plein est de 1 $, 000. Si vous commencez à toucher des prestations à 62 ans, nous réduirons votre prestation mensuelle de 28,4 % à 716 $ pour tenir compte de la période plus longue pendant laquelle vous recevez des prestations. Cette diminution est généralement permanente.

« Si vous décidez de reporter le versement des prestations jusqu'à 70 ans, vous augmenteriez votre prestation mensuelle à 1 $, 266. Cette augmentation est le résultat du report des crédits de retraite que vous accumulez pour votre décision de reporter le versement des prestations au-delà de l'âge de votre retraite à taux plein. La prestation à 70 ans dans cet exemple est d'environ 76 % supérieure à la prestation que vous recevriez chaque mois si vous commenciez à recevoir des prestations à 62 ans, soit une différence de 550 $ par mois.

QUESTION QUATRE :À quoi dois-je m'attendre pour ma retraite ?

Nous en sommes maintenant aux questions que les conseillers disent que leurs clients devraient se poser lorsqu'ils planifient leur retraite. Vous pouvez planifier une belle retraite, mais pour qu'il soit réaliste et atteignable, votre plan devrait également couvrir ce que sera la vie après la retraite. Après tout, beaucoup pensent aujourd'hui que la retraite, comme on l'appelait autrefois, n'existe plus.

Avoir un plan en place pour des choses telles que ce à quoi vous attendre après avoir cessé de travailler à temps plein, ainsi que la façon dont vous devriez investir vos actifs à la retraite, les impacts de l'inflation et d'autres sources potentielles de revenu de retraite peuvent faire toute la différence pour transformer votre propre vision en réalité.

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Considérer les sujets présentés pour la question n° 2 (Quand puis-je prendre ma retraite?) est un excellent premier pas dans cette phase de planification de la retraite.

Votre conseiller financier peut également vous aider à identifier tout écart potentiel qui pourrait exister entre votre « argent de boîte aux lettres » et les dépenses essentielles à la retraite. Cela peut vous permettre de prévoir de combler cet écart maintenant - vous n'avez donc pas à vous en soucier à ce moment-là.

QUESTION CINQ :Quel impact puis-je avoir ? À quoi est-ce que je veux que mon héritage ressemble ?

Dernièrement, passer du temps sur ce sujet maintenant peut vous assurer de faire la différence que vous voulez faire dans le monde. Ce n'est pas souvent considéré comme un sujet amusant à discuter, mais ça peut l'être. Après tout, vous ne pouvez pas emporter votre fortune avec vous lorsque vous mourez.

En plus de créer un héritage qui vous survit, il peut être très judicieux sur le plan financier de continuer à faire des contributions caritatives jusqu'à la retraite, notamment à la lumière de certaines lois fiscales.

Assurez-vous d'en discuter avec votre conseiller financier, car le timing peut être primordial lorsqu'il s'agit de bâtir votre héritage et de planifier et vivre la retraite de vos rêves.

L'information, une analyse, et les opinions exprimées ici sont à titre informatif uniquement et ne reflètent pas nécessairement les vues d'Envestnet.

Joe Miller, CFP®, CPWA®, est chef de l'exploitation d'Envestnet MoneyGuide. Chez MoneyGuide, Joe travaille aux côtés du président et chef de la croissance pour faire avancer la vision de l'organisation, priorités stratégiques et objectifs de croissance. Toujours dans sa carrière, Joe a dirigé la planification financière chez UBS, a été chef de la planification financière à la banque américaine ainsi que directeur exécutif de la planification du patrimoine chez BB&T Wealth. UBS, U.S. Bank et BB&T sont des clients de MoneyGuide.

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